新手第一次買基金一定是很緊張啦 所以說如果預到問題 請先看完以下的Q&A 沒有再發問吧 不然別怪我砍你文 ^_________^ ------------------------------------------ Q.基金要跟誰買?? A.目前基金可以跟銀行(郵局)或是基金公司買。 銀行的選擇較多，很多基金公司的基金都有在賣。 手續費通常都有不錯的折扣，也有較好的管理平台。 但是跟銀行買要收一筆信託管理費。 跟基金公司買的話就只限於該家公司的基金。 優點是手續費會比銀行低一點，轉換也比較便宜。 只可惜基金公司的投資平台通常只限於自家基金才能整合。 另外一個比較特別的是投資型保單，此則不在討論範圍內。 Q.買基金要多付哪些費用?? A.買基金需要額外支付的主要是手續費(≦3%)。 如果透過銀行，則還需要多付一筆信託管理費，通常在贖回時收。(0.2%/年) Q.A股、B股、C股基金差別在哪裡?? A.A股是所謂手續費先收，通常≦3%銀行會直接在申購時跟投資者收取。 B股是手續費後收，手續費會根據投資年限不同在贖回時收取不同的手續費。 通常第一年贖回為4%依次每年遞減1%，超過四年以上贖回就不用收取手續費。 C股是手續費免收，投資者不論申購贖回皆不用手續費，但通常會有閉鎖期。 值得一提的是，B股和C股由於手續費不是先收的，操作中所有成本皆由基金淨值中扣 除。因此B股和C股的績效永遠跑不贏A股基金。 Q.我的基金今天扣款可是為什麼單位數卻沒增加?? A.處理是需要時間的，所以通常等個三到五天單位數才進帳是很正常的現象。 不過別擔心購買的淨值會以當天為準。 Q.手續費收的怎麼和打折後不同?? A.如果遇到這個問題，請注意通路銀行是否有手續費下限。 不論以任何幣別購買下限都是適用的喔。 Q.信託管理費怎麼收?? A.信託管理費是以支計算的，所以當手上有3支基金時就是每支基金現值的0.2%。 是以日記息的，銀行通常第一年不收，投資第二年開始計算。 如果銀行有信託管理費下限，也是以支計算的。 若下限是200，在都未達下限時贖回，那就是一支贖回時就是收200， 贖回第二支再200，以此類推。 Q.基金轉換的時候手續費怎麼收?? A.大部分的銀行會跟你先收一筆500元的轉換手續費。 另外，你的基金公司可能會外收或內扣0.X%左右的手續費，但這並不是每一家。 Q.基金轉換有什麼特別限制?? A.不同家基金公司的基金不能相互轉換，跟不同銀行買的基金也不能相互轉換。 因此遇到這種情形請把它贖回再申購，但投資型保單不在此討論範圍內。 Q.我新台幣買的美金計價基金贖回時可以換回美金嗎?? A. NOP 這是不可以的。使用美金申購換回的就是美金，新台幣申購換回新台幣。 但通常新手為了方便績效管理，我會建議用新台幣申購。 至於老手的話應該都會用外幣申購。 Q.請問基金申購和贖回時淨值怎麼算?? A.申購時的淨值是以當天淨值為準，但贖回時是以第二天淨值為準。 Q.為什麼JF網站上的淨值和YAHOO!、網銀公佈的不一樣?? A.這時由於JF在贖回時會收0.5%的價差，而導致YAHOO!或網銀與JF網站淨值公佈的不同。 Q.有什麼推薦的書可以看嗎?? A.請依序看完以下三本，這對新手有很大的助益。 「第一次買基金就上手」<易博士 李明黎著> 「基金理財的六堂課 」< 邱顯比著> <-這本是新手聖經喔 已經有最新版的 「3000圓 投資全世界 」<致富館 蕭碧華著> (待續) --

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