作者flovel (阿左)
看板Foreign_Inv
標題[心得] 美股畢業了
時間Tue Sep 7 19:15:28 2021
最近為了買房把TDA全部出清，拉了XIRR大約10%左右
6年前剛出社會，開始有穩定收入想說要來好好投資
看了很多書跟資料，戰戰兢兢開了戶
我記得第一次下單時手還會抖
但每次都是慘賠出場，開始體認到自己沒有玩股票的天份
乖乖買個中華電信賺小錢就好
也是這時，無意間接觸到美股ETF的概念
覺得很適合我，因為我就是輸給大盤的那50%
最後策略是每個月薪水一部分先換成美金存著，一年匯一次到TDA
持股比例是VTI:VXUS=80:20，中間完全不理他
本來以為會抱到退休的，沒想到6年就全部出清
10%對很多人來說很少，但我很滿足了，畢竟真的是無腦買
而且我當初美金是買在高點現在賣在低點
小小心得分享，謝謝各位
對了，後來沒想到可以貸到8.5成，突然多了80萬
10年內都用不到，大家會怎麼做呢?
1. 全部丟回TDA買VTI
2. 開複委託買VTI
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1F：推 mackdaddy: VWRA 09/07 19:26
2F：推 daze: 開複委託買VUSA或VWRA? 09/07 19:26
3F：推 yu830913: VWRA+1 09/07 19:27
4F：→ ms0344303: 一律tqqq 09/07 19:36
5F：推 suspect1: 怎不配置一些債券ETF? 09/07 19:41
6F：推 daze: 除非有流動性需求，與其配債券，不如還貸款。但有流動性需求 09/07 19:58
7F：→ daze: 的話，債券不如定存 09/07 19:59
8F：→ daze: 要還貸還是要買股看個人考量，但債券ETF似乎不管怎樣都沒有 09/07 20:00
9F：→ daze: 角色。 09/07 20:00
10F：推 boombastick: 開複委託 反正你都做長線的 09/07 20:07
11F：→ lin840621: 複委託TQQQ要專業投資人資格 09/07 20:17
12F：→ lin840621: 需要三千萬台幣以上 09/07 20:17
13F：推 windalso: 複委託VWRA 09/07 21:06
14F：→ duriel3313: 你跟我好像 我也是賣了一點之後才發現85成 也是多80萬 09/07 21:14
15F：→ duriel3313: 上個月才發生..XD 你也買1600萬吧 09/07 21:14
16F：推 otps: VWRA 09/07 21:16
17F：推 biojo: 請問是怕電匯手續費才一年匯一次嗎？ 一年的報酬率應該可 09/07 21:17
18F：→ biojo: 以超過那些手續費吧？ 改成半年匯一次會不會好些 09/07 21:17
19F：推 AllBlack: 建議買VT 09/07 22:47
20F：推 mabury22: 富邦該怎麼看Vera價格呢？ 09/07 22:53
21F：推 adearlover: VGT 09/07 23:09
22F：推 kevin695: 80搞不好還不需臨櫃,一筆就回去TDA帳戶了 你也證明匯回 09/07 23:27
23F：→ kevin695: 程序無虞了.之後還是可以每年存一筆過去無腦VTI.不錯啊! 09/07 23:29
24F：推 goliathplus: vwra 09/07 23:31
25F：推 kitten123: VVVRA 09/07 23:44
26F：推 cchaha: 買房出清美股覺得可惜…… 09/07 23:44
27F：推 XDDDpupu5566: daze大現在看債券這麼負面ㄚ 09/08 00:30
28F：→ chien703: 80萬拿來裝潢就差不多了吧 09/08 01:23
29F：推 daze: 不是看債券負面，是有房貸的人幾乎沒有同時持有債券的理由 09/08 01:55
30F：→ daze: 可能的理由大多要設想非常特定的情境才會成立 09/08 02:00
31F：→ daze: 一個可能的理由是近期有花費美元的需求。或者賭台幣貶值。 09/08 02:08
32F：→ daze: 或者賭垃圾債不會default。 09/08 02:11
33F：推 XDDDpupu5566: 原來如此，感謝大大說明^^ 09/08 02:17
34F：推 dapple: 可惜匯率吃掉獲利我看大概也有10% 09/08 02:30
35F：推 suspect1: daze是覺得FED即將減少購債，所以才看壞嗎？ 09/08 02:37
36F：推 face: 看D大意思，有錢要不還房貸要不買股票 09/08 08:00
37F：→ face: 因為房貸利率至少1.5，基本上跟債類似了 09/08 08:01
38F：→ face: 當然如果算投報率不還房貸去買股票也可以 09/08 08:02
39F：→ ffaarr: 還房貸就類似1.5%利息的現金，所以可以跟債券預期報酬來比 09/08 08:10
40F：→ ffaarr: 看跟想買債券的目的這樣是否划得來。 09/08 08:10
41F：推 zx8743276: 真的升息的話提前還房貸又比買債券更好了 09/08 08:18
42F：推 daze: 正如face所說，有錢要不還房貸要不買股票。房貸類似於1.5%的 09/08 09:07
43F：→ daze: 台幣計價債券。對大多數上ptt的人，台幣計價債券應該是優於 09/08 09:08
44F：→ daze: 美元債的，除非有特定的需求。 09/08 09:09
45F：→ daze: 跟FED是否會減少購債無關。 09/08 09:12
46F：推 matus: Bti 不好嗎？ 09/08 09:16
47F：→ ms0344303: 現在房貸利率低的都到1.33左右吧 但美債也沒比這高多 09/08 11:12
48F：→ ms0344303: 少就是 09/08 11:12
49F：→ ms0344303: 然後美國在2023年升息機率應該遠比台灣大也要記得 台 09/08 11:12
50F：→ ms0344303: 灣幾乎不可能跟進 09/08 11:12
51F：→ ffaarr: 如果想的是要猜美國會昇息那就反而更不該現在買美國債券 09/08 12:58
52F：→ ffaarr: 如果預期報酬率接近，買美債想的反而該是如果股市再爆炸時 09/08 12:59
53F：→ ffaarr: 美債利率會變低（也就是債券上漲）造成的緩衝效果。 09/08 13:00
54F：推 daze: 買美國債券hedge回台幣的成本頗高，當然你也可以賭市場猜錯 09/08 13:08
55F：推 newsyho: 照這樣說，過往的股債比，債的部份該找什麼資產來替代？ 09/08 13:16
56F：→ ffaarr: 如果不想買債就現金存款（還貸款也類似現金） 09/08 13:18
57F：推 jwhei: 先還款 最保守方法 09/08 14:49
58F：推 ruve: 只要資產配置夠穩定，也可以採用擴大資產負債表的方式，不還 09/08 14:58
59F：→ ruve: 房貸之外再多增貸、信貸貸滿，前提是資產配置夠穩定，現金流 09/08 14:59
60F：→ ruve: 不會斷 09/08 15:00
61F：推 LTpeacecraft: 1600萬的房子真貴QQ會不會後悔太晚買呢 09/08 17:44
62F：→ ms0344303: 你拿舊房增貸利率也不會高到哪 09/08 18:02
63F：→ ms0344303: 除非上一代那個大噴錢時代真的一間房都沒買 09/08 18:03
64F：推 carava: 覺得拿去買房有點可惜。另外原來大家真的只有2成自備款就 09/08 19:17
65F：→ carava: 會買房了呀？ 09/08 19:17
66F：推 au5: 真巧 09/08 21:53
67F：→ au5: 我也是大約買1600，但我美股ETF一股都未賣，還加碼加倉 09/08 21:53
68F：→ Gyin: 不用賣股表示現金部位留很多吧 09/08 22:22
69F：推 gialon12: 五年前兩成就買了 還好有買 09/09 00:28
70F：→ gialon12: 房價就是越來越貴….. 09/09 00:28
71F：推 ALegmontnick: 台指和美股更噴,不要只看房價了啦 09/09 13:09
72F：推 gofigure: 簡單說如果你股票賺的速度跟不上房價漲的速度 09/09 18:28
73F：→ gofigure: 那就應該盡早買房子 但是房價也不是無止盡狂漲 09/09 18:28
74F：→ gofigure: 如果你剛好買在已經透支未來漲幅很多的地方 09/09 18:29
75F：推 gofigure: 但其實以投資美股來說 應該是穩贏房價的 09/09 18:31
76F：→ gofigure: 只是大家部份的人覺得房子給的安全感比較踏實 09/09 18:31
77F：→ gofigure: 但是以長期來看 如果投資方式正確 本金已經夠多的情況 09/09 18:32
78F：→ gofigure: 拿出一部分當頭期款 總資產長期還是會很可觀 09/09 18:33
79F：推 kikidmore: 貸8成5 槓桿6.67倍 09/09 23:02
80F：推 carava: 美股的漲幅穩贏房子，但房子贏在槓桿超高 09/11 16:15
81F：推 daze: 對一般薪水族來說，房子較易拉高槓桿在年輕時成立，當累積一 09/11 17:56
82F：→ daze: 定資產後就沒有那麼重要了。 09/11 17:57
83F：→ daze: 年輕人存了200萬頭期款，貸款買1000萬房子，這時有高槓桿。 09/11 17:58
84F：→ daze: 中年人有1500萬資產，拿300萬頭期款買1500萬房子，槓桿其實 09/11 17:59
85F：→ daze: 不到200%。至於一口氣買5間1500萬，似乎跟我對一般薪水族的 09/11 18:02
86F：→ daze: 印象不符。 09/11 18:02
87F：→ daze: 且就算他願意，央行也不願意。 09/11 18:33
88F：推 daze: 願意開槓桿的年輕人，順序大概是先開槓桿買美股，累積到頭期 09/11 18:42
89F：→ daze: 款後買房，但房貸不要急著還，甚至有空間的話增貸出來繼續買 09/11 18:43
90F：→ daze: 股票，直到股票曝險達到目標後才開始降槓桿。 09/11 18:44
91F：推 gofigure: 年輕的時候應該要多一些好的負債 讓自己有足夠現金流 09/11 19:07
92F：推 Mercury0625: 看完這篇好想去貼心相貸搞個80萬出來買股喔 09/12 20:46
93F：推 themix: 反正都開海外券商了 一次匯過去再慢慢買 09/15 13:06