作者awss1971 (退出江湖)
看板Foreign_Inv
標題[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr2
時間Sat May 1 11:53:33 2021
20210501
離開職場滿兩年, 本來沒想要更新現況(看到股板最近對指數投資一些爭議討論),不過想想
還是留個紀錄,至少讓有緣人看到還是有人用指數投資進行退休資產配置,當然會選擇指數
投資就是認為自己是普通人(指我自己)沒有選股/選時機能力,只追求市場平均報酬,絕對是
很平庸的報酬,永遠屬於小眾市場,有能力者or股神之類就請忍耐無視本文~~
前言 :
兩年前辭去工作, 曾留文如下 :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
一年前曾留文如下 :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2020年調整項目 :
1. 將TW銀行特別股降低比重
2. 新增高收益債CEF (目的 : 每月現金流)
3. 調整退休資產配置 股 : 固定收益 : 債比重 (目標) = 65% : 10% : 25%
資產實際配置比例 :
1. 股票標的 : 65.45% (65%目標) :
VWRD : 36.87%
0050 : 8.5%
VNQ/台灣少數個股 : 11.05%
高收益債CEF : 9.02%
2. 固定收益標的 : 12.84% (10%目標) :
TW銀行特別股/海外公司ETD : 12.84%
3. 債劵標的 : 21.71% (25%目標) :
RMB 國債/現金 : 15.78%
AGGU : 5.93%
上述資產實際配置比例隨市場變動, 至於再平衡時間 : 每年一次 ; 落在9月底左右
資產變動小結 &提領比例 :
1. 20210501資產總值與一年前相比 : +22.77% (Benchmark AOR同期報酬 : 27.91%),即
使加上提領花費掉金額,報酬還是輸AOR
2. 20210501資產總值與兩年年前相比 : +22.73% IRR : 10.77% (Benchmark AOR同期報
酬 : 26.7%),加上花費掉金額,報酬稍微贏AOR
3. 最近一年生活費用提領比例 : 約 2.1%
心得 :
去年發文時還提到因為市場遇到"武漢肺炎"疫情,導致(201905~202005)整年報酬幾乎=0,
結果今年現在市場超級樂觀,話題不外,缺料,漲價...一堆股神出頭(詳見各大報導&股板年
輕股神PO文),還是一句千金難買早知道~~
去年只進行三筆交易,主要就是上面所說 :降低TW銀行特別股降低比重;新增高收益債CEF
家庭實際消費支出仍舊落在2%左右,仍在安全提領範圍內
以目前個人進行兩年的經驗(中間還遇到去年空頭), "全市場指數被動投資" + "資產配置"
+"適當提領方式" + "再平衡" 仍可視為可行可久的退休計畫策略,繼續看下去~~~
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Progress always involves risk ;
you can't steal second base and keep your foot on first.
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.234.214 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
1F：推 LTpeacecraft: 又一年了，推一下 05/01 12:16
2F：推 seraphxx: 推 05/01 12:21
3F：推 bcswlmpke: 推 05/01 12:33
4F：推 boombastick: 今年資產應該比去年多對吧？即使你提領2.1趴 05/01 12:42
5F：→ boombastick: 我看到了！2.1趴真的很穩 05/01 12:42
6F：→ Gyin: 推 3%以下就蠻穩了！ 05/01 13:01
7F：推 yakifone: 希望每年都能分享！！ 05/01 13:08
8F：推 rainsilver: 推這篇 很有意義的實際操作 05/01 13:10
9F：推 bouzi502: 感謝分享 05/01 13:30
10F：推 hoot124578: 推 05/01 13:35
11F：推 malnor: 推 05/01 13:39
12F：推 LoveMentori: 推，這邊才是人生長久規劃，少年股神們會無視。 05/01 13:51
13F：推 ahliang: 每年領2%生活費，若只有200W，樓主投資金額遠遠破億，一 05/01 13:51
14F：→ ahliang: 般投資大眾不容易達到吧！ 05/01 13:51
15F：推 t19990517: 推 05/01 13:59
16F：→ boombastick: 退休一年要花200萬不是平常人吧... 05/01 14:00
17F：推 yumeiko: 推~~ 所以提領主要是領股息及固定收益 05/01 14:06
基本上可以這麼說,詳見我去年的PO文
18F：推 icebluesky: 推推 05/01 14:09
19F：推 ksm: 推 05/01 14:17
20F：推 glayds: 本金大，一年2%就很夠用了 05/01 14:54
本金大一點多花一點,本金少自然要節制,重點是你控制花費的速度...
21F：推 andrew000129: 推 感謝分享 05/01 15:00
22F：推 peter1208: 推！ 感謝分享 05/01 15:04
23F：推 ersfw4418: 謝謝分享 05/01 15:17
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2021 15:29:18
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2021 15:47:06
24F：推 seanidiot: 感謝大學長心得，如果願意的話，可否也分享一下去年3月 05/01 16:39
25F：→ seanidiot: 時的感想？沒有薪酬收入又碰上股災，相關心路歷程應該 05/01 16:39
26F：→ seanidiot: 可以當做大部分被動指數投資人的借鏡 05/01 16:39
去年3月空頭經歷感想...
1. 就看著帳面資產一直往下掉,心裡比較真實描述就是:煩躁,但自己也清楚做不了什麼事(
心裡知道賣掉可能就買不回來)
2. 然後就只能把經典書籍(比如 投資金律)拿出來,前前後後翻了三遍,看看歷史空頭狀況,
前後對比一下,強化(催眠)自己的心態
3. 可能也是運氣好,這一波空頭來的又急又快,沒多久就撐過去了
4. 具體說,就是像開船遇到大風浪,心情當然也會沉重,但能做的是檢查一下船身結構(資產
配置)有沒有問題,貨物/東西綁好一點(強化心態)以免砸到自己....
27F：推 MrHenry: 謝謝分享 05/01 16:45
28F：推 afakao: 謝謝分享 05/01 17:08
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2021 17:11:02
29F：推 ensong0123: 推 05/01 17:18
30F：推 Ycwjj: 謝謝分享 05/01 17:23
31F：推 tfe: 推分享 05/01 17:24
32F：推 minder116: 推一個 希望明年還可以看到更新 05/01 17:26
33F：推 RXIJDIL: a大可否簡短分享退休後的生活內容大概怎麼填補以前工作 05/01 17:38
34F：→ RXIJDIL: 的時間呢？ 05/01 17:38
健康&生活第一優先,多出門走動,上上課(靜態教室課程;動態肌力課程),學著用比較容忍方
式看待每件事,放慢腳步感受周遭人事物
35F：推 boombastick: 我有問題：生活提領有限制%數嗎？像今年資產多了20% 05/01 17:41
36F：→ boombastick: ，還是提領2%嗎？ 05/01 17:41
37F：推 ken812025: 回樓上的問題 這個問題還是取決於自己希望給自己多少餘 05/01 18:03
38F：→ ken812025: 裕吧 有些人會繼續留在市場賺複利 想讓自己多放鬆就多 05/01 18:03
39F：→ ken812025: 領 但如果是我可能變成延到明年再多領一些 05/01 18:03
提領比例沒有刻意限制,只是要監控比例不要跑太多,不過用錢習慣養成已久,應該也不會失
控才是,另外資產變大,一樣是提領2%,金額也會同步放大
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/01/2021 18:54:06
40F：推 doyouself: 謝謝持續分享 05/01 18:53
41F：推 seanidiot: 謝謝分享 05/01 19:26
42F：推 ken812025: 發覺樓上大大 是問樓主 獻醜了 囧rZ 05/01 20:35
43F：推 idaliu: 感謝分享！ 05/01 20:38
44F：推 sukimq: U文 推推。希望繼續分享 05/01 21:09
45F：推 alau: 優文 不寫個blog fb可惜 05/01 22:46
46F：推 NANJO1569: 感謝~希望原po每年都來分享給大家，教學相長! 05/01 22:48
47F：推 xavior1102: 謝謝分享 05/01 23:04
48F：推 carava: 我覺得我再幾年也差不多了，可是就怕支出突然增加，以及 05/01 23:05
49F：→ carava: 怕退了覺得無聊，所以還在考慮中 05/01 23:05
50F：推 ian159627: 感謝分享 05/01 23:20
51F：推 mick12111211: 請教a大為什麼配置固定收益而不是單純股債組合？ 05/01 23:41
這要回頭說到我在海外投資過程...(可以a一下我在Foregin_Inv的po文)
1. FT/IB主力:VWRD/AGGU全市場指數
2. 國內複委託主力:海外公司ETD(固定收益),現金流就是利用複委託自動撥到美金帳戶
3. 我在海外投資過程: FT -> IB -> 國內複委託,如果當年投資過程不同,也許配置就會不
同
4. 另外我對海外劵商FT/IB資產個人看法,就是放任其資產擴大,這是我的資產戰鬥主力軍;
複委託則是伙食兵
52F：推 tomap41017: 推 05/02 00:35
53F：推 qmorit: 感謝寶貴的經驗分享 05/02 00:50
54F：→ slchao: 感覺經濟起飛，短暫配一下高收益債也不錯 05/02 01:16
55F：推 maypcc: 我也是被動目標200w以上 理想是300 05/02 01:33
56F：推 leoliu: 推 05/02 01:56
57F：推 Edwardex: 推推 原PO是我的目標 再麻煩以後多多分享 05/02 02:28
58F：推 taipoo: 推 05/02 03:21
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/02/2021 06:57:58
59F：推 bebeslg: 感謝分享 05/02 07:38
60F：推 boombastick: 還有新問題：你的FT資產比例大約佔總資產多少%？ 05/02 07:40
因為FT買不到VWRD/AGGU,現今只留不到5%資產在FT
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/02/2021 08:01:10
61F：推 popolili: 謝謝分享 05/02 08:11
62F：推 benjamin6: 好心推 長見聞 05/02 11:01
63F：推 icebluesky: 感謝大大分享 05/02 11:21
64F：推 yaichenche: 不知不覺又一年了 推 05/02 11:44
65F：推 shengvia: 推 05/02 13:42
66F：推 hungdino: 推 05/02 15:21
67F：推 XDDDpupu5566: 推～ 05/02 17:24
68F：推 ID3238: 謝謝分享 05/02 18:12
69F：推 wjf: 推，去年看到.又過了一年了 05/02 21:09
70F：推 YAKATA: 請教房貸是還清或是算進提領金額中？另外印象中3%的提領 05/02 22:23
71F：→ YAKATA: 率百分百能撐過30年+，A大可分享提領率控制在2%的理由嗎 05/02 22:23
72F：→ YAKATA: ？ 05/02 22:23
73F：推 wuntony: 推推 收藏 05/03 12:08
74F：推 moonwave: 去年大跌時被勸現金為王 之後一年大漲顯學變成看準重壓 05/04 10:04
75F：→ moonwave: 放長期說起來簡單 做起來還真不簡單 常會有各種雜音 05/04 10:08
76F：推 rong58: 推推 希望每年都可以看到 05/04 12:50
77F：推 CIIIO: 推實測 05/04 13:29
78F：推 schuey: 推一下~ 05/05 08:49
79F：推 Latte7: 推一個 05/09 00:03
80F：推 alumy: 謝謝分享 05/11 03:59
81F：推 kyukyu: push 05/11 08:54
82F：推 davidkid: 感謝前輩分享！ 05/13 10:54
83F：推 fishcat003: 推 05/16 17:13
84F：推 aikobz: 推 05/19 21:27
85F：推 Reena0920: 推 05/22 02:09
86F：推 jiusishuai: 前輩肉身實測 respect 05/22 13:35
87F：推 betabc: 推～ 09/07 18:35