作者slchao (時間不夠用了啦)
看板Foreign_Inv
標題Re: [請益] VT/VWRA選擇障礙
時間Wed Mar 17 21:47:38 2021
投資金額夠大
VWRD會有優勢
但一年要投資多少算夠大?
降低頻率流失的時間機會成本?
如果是以原po的規劃
數字為大略估算, 單位是美金
每個月投資666到VT or VWRD
一年成本是12 or 240
英股優勢一年0.32%, 一年差距666*12*0.32%/2 =13
(最後面/2是平均投資時間是半年)
請問一年差距228, 英股優勢在第幾年能回本?
如果每個月投資666到VT or 每年投資7992到VWRD
一年成本是12 or 20
英股優勢一年0.32%, 一年差距666*12*0.32%/2 =13
VT因為提早投資, 假設平均一年獲利4%, 一年差距7992*4%/2 = 200
請問一年差距195, 英股優勢在第幾年能打平該年度成本?
VT轉換成VWRD的成本
永豐0.2%, 匯差優惠3分
富邦0.15%, 匯差優惠3分
匯差0.13%
以滿足富邦低消13333, 一次轉換=0.2%+0.13%+0.15% =0.48% =64美金
英股優勢13333*0.0032=42, 大約1.5年後回本
若改以一年轉換一次
英股優勢8000*0.0032=25, 大約2.5年回本
因為數學不夠好XD
個人猜測
原po最佳解應該是
用永豐每0.5-1個月買VT
大約一年轉換1-2次變成VWRD
但因為這樣處理很麻煩
閒置資金的時間成本, 是不固定的, 比較難估算
一年差距就大約200美金, 也還好
投資金額再大一點
就會直接VWRD
以上計算
若有錯誤或假設數值差太多
請推文指正
※ 引述《blake0307 (Shia)》之銘言：
: 目前我是每月2萬的資金運用
: 然後看了版友的分配，之後會改成70%~80%海外股剩餘台股
--
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※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1615988860.A.418.html
1F：→ blake0307: 有神快拜!!請收下我的膝蓋!!看來以目前的資金運用方式 03/17 22:30
2F：→ blake0307: 看到後面寫1.5年2.5年後回本.難道不是用228/13=17.5年 03/17 22:33
3F：→ blake0307: 跟195/13=15年來看嗎，不過看了結論感覺以現在的投資 03/17 22:35
4F：→ blake0307: 金額好像比較沒有說一定要VWRD這樣?可以的話真想當面 03/17 22:38
5F：→ blake0307: 聽課XD 03/17 22:38
6F：推 SweetLee: 如果你以每月666美金低消20 年報酬率4%來算 應該4個月投 03/17 22:46
7F：→ SweetLee: 一次 03/17 22:46
8F：推 SweetLee: VT前三次666*3平均多兩個月報酬666*3*4%*2/12=13.32 03/17 22:50
9F：→ SweetLee: 總手續費VWRA多了20-4=16鎂 所以VWRA總共約損失29.32鎂 03/17 22:51
10F：→ SweetLee: 每年追回0.32%的話 29.32/(666*4)/0.32%=3.44年追回 03/17 22:53
11F：→ pttccbbs: vwrd 成交量0是三小 03/17 22:55
12F：推 SweetLee: 實際上你每個月只有666鎂投資的話 前十年建議你全投台股 03/17 22:57
13F：→ SweetLee: 就夠了 03/17 22:57
14F：推 SweetLee: 另外 豐存股並不是長期低消1鎂 等他升回4鎂 同樣算法可 03/17 22:59
15F：→ SweetLee: 得2.03年追回 03/17 23:00
16F：推 blake0307: 不知道我的理解這樣有沒有錯 03/17 23:26
18F：→ blake0307: 然後看了S大這樣講.想了解一下全部台股是要以後全拿來 03/17 23:28
19F：→ blake0307: 投VWRA的意思嗎 03/17 23:28
20F：推 SweetLee: 圖沒錯 03/17 23:42
21F：推 daze: "/2是平均投資時間是半年"並不正確。 03/17 23:44
22F：→ SweetLee: 因為我不是全部放海外ETF 我有1/3是放台股指數 你可以累 03/17 23:45
23F：→ SweetLee: 積例如一百萬或兩百萬以後 每個月調整台股和全球ETF的比 03/17 23:45
24F：→ SweetLee: 例 03/17 23:46
25F：→ daze: 29.32是每4個月的損失，年損失要乘以3。但算出來3.44年不變 03/17 23:46
26F：→ SweetLee: daze大說得沒錯 的確不需要/2 03/17 23:46
27F：→ SweetLee: 我就是以每4個月為一個單位來比較 比較單純 計算也簡單 03/17 23:47
28F：→ SweetLee: 之後四個月也是一樣的算法得到一樣的值 每一筆"四個月" 03/17 23:48
29F：推 daze: 我明白你是以每4個月為一個單位，只是澄清一下blake0307的圖 03/17 23:48
30F：→ SweetLee: 都是在該筆VWRA投入以後開始算3.44年回本 03/17 23:48
31F：→ SweetLee: 喔喔 我沒注意到他29.32有寫"每年" 03/17 23:49
32F：→ slchao: 推sw大的結論，同樣都是3.5年變成VWRD且回本，省下轉換的 03/17 23:55
33F：→ slchao: 麻煩事，也避開永豐漲價的問題 03/17 23:55
34F：→ slchao: 之前看了您算的投資頻率文章，有努力克服等待低消的心理 03/17 23:55
35F：→ slchao: 障礙，稍微縮短入場 03/17 23:55
36F：→ slchao: 間隔 03/17 23:55
37F：推 daze: 我大概只有10%放在006208。台股要放多少看個人選擇啦。 03/18 00:05
38F：推 SweetLee: 另外補充一點比較沒相關的 永豐美金轉到富邦 直接匯款是 03/18 00:12
39F：→ SweetLee: 收500元台幣+金額的萬分之5 我算過大約是9000鎂以上直接 03/18 00:13
40F：→ SweetLee: 匯款比換成台幣再換回美金划算 03/18 00:13
41F：推 daze: 如果你相信你的人力資本(未來收入)跟台股有正相關，也許生涯 03/18 00:19
42F：→ daze: 初期不需要配置那麼多台股，待大部分人力資本轉換成金融資產 03/18 00:19
43F：→ daze: 後再增加台股比例。 03/18 00:20
44F：→ daze: 不過根據職業不同，人力資本與台股正相關這點其實未必成立 03/18 00:21
45F：推 taipoo: 所以VWRA還是比較好的 03/18 06:24
46F：推 dantuy: 美金轉換,我用的是定期定額買基金免手續費 03/18 07:13
47F：→ dantuy: 等繳完了 被把扣款銀行更改,不過 風險自負目前虧損2% T.T 03/18 07:15
48F：推 YAKATA: 不明覺厲，先拜後看 03/18 08:22
49F：推 awss1971: 還好我幾年前VWRD已經買好買滿,都不用煩惱,真好~~ 03/18 08:42
50F：推 ikemen0214: VWAGY？？ 03/18 11:44
51F：推 yumeiko: 我的頭腦不行，語文也不好。誠心地請教結論是? 03/18 22:25
52F：推 daze: 樓上，如果你談到了0.15%/低消20美元，每月預計投資666美元 03/18 22:35
53F：→ daze: 建議每4個月買VWRA一次。 03/18 22:36
54F：推 daze: 只想聽結論的話就這樣。但只聽結論就能持續執行的很少見。 03/18 22:41
55F：推 RXIJDIL: 樓上講的真好，投資、策略這些東西都要實際了解再去執行 03/19 05:33
56F：→ RXIJDIL: 。不然下次又遇到別人跟你講怎樣怎樣，可能又會改變了。 03/19 05:33
57F：推 yumeiko: 謝謝sweet大及daze大的解說。我終於理解這堆算式了。就 03/19 11:56
58F：→ yumeiko: 是如果每月打算投資666美元，可以先存四個月之後，每第 03/19 11:56
59F：→ yumeiko: 四個月投入666*4 美元vwra, 然後這筆投資放著不動，假設 03/19 11:56
60F：→ yumeiko: 年報酬率4％，這樣當初的一次性手續費損失，可在約3. x 03/19 11:56
61F：→ yumeiko: 年之後補回。也就是說，3.x年之後來看，與vt 相比，投 03/19 11:56
62F：→ yumeiko: 資vwra 並不會比vt 差。更何況之後便會勝出。 03/19 11:56
63F：推 yumeiko: 說錯 應該是3.x 年之後，vwra便可以補足 在手續費損失 03/19 12:05
64F：→ yumeiko: 及因等待時間而少掉的報酬 03/19 12:05
65F：推 yumeiko: 不過 有個問題 為何是 666 ？ 666＊0.3％ = 1.9 豐存 03/19 14:01
66F：→ yumeiko: 股手續費是小數點無條件捨去嗎？ 03/19 14:01
67F：推 kissody: 樓上因為原原po每月投入2萬台幣 03/19 14:13
69F：→ z12345gtr: 我算是這樣，但我不太贊同這種的算法 03/19 19:46
70F：→ z12345gtr: 因為年化報酬是長期才有效的數值 03/19 19:46
71F：→ z12345gtr: 一年內的任何一種投資間距對績效都不會有明確影響 03/19 19:46
72F：推 daze: 其實也可以借22萬的信貸，在第一個月一次投入VWRA，然後花11 03/19 23:10
73F：→ daze: 個月還清。看信貸利率能借到多少。 03/19 23:11
74F：推 lunnul: 借問：如果確定年化報酬4%，那跟放台股存股標的中華電趨 04/01 20:43
75F：→ lunnul: 近於4%不是比較方便嗎？ 04/01 20:43
76F：推 t781226: 年化報酬/殖利率 這兩個是不同意義 07/14 21:38