作者lemilktea (那杯奶茶)
看板Foreign_Inv
標題Re: [請益] 複委託or海外券商？
時間Mon Sep 14 17:57:13 2020
小弟借問一樣的問題
已經爬文看過兩者的優缺點
但有一點仍拿不定主意
想請問各位先進們的意見
我目前29歲
FT跟玉山複委託都開好了（玉山還沒有QI)
預計的資產配置會在10檔左右
每檔10%
主要參考綠角以及個人想法
分別投入VTI, VEU, VGK, VPL, VWO, VNQ, VNQI, BDNX, VGIT, VDE
但就是因為分配的緣故
會導致複委託手續費極高
還不含將後來再平衡的操作
以低消20來說
目前可投入6-8萬美左右
將後來每年預計投入2-4萬美
這樣每次的投入都會吃200美左右
想詢問大家的看法是
1. 走海外就好
2. 走複委託，安心省力
3. 調整標的，把其中幾隻轉成可合併的
--
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1F：推 nono830209: 個人配置：VT+BNDW 09/14 18:02
2F：→ lemilktea: 這個組合有納入考慮 09/14 18:06
3F：→ Dgpt: 幫樓上改個，vt 改成VWRA ，好處是股利自動投入、另外跟vt 09/14 18:31
4F：→ Dgpt: 相比每年可多省約0.3%的內扣 09/14 18:31
5F：→ Dgpt: 新手不用買這麼多標的，你根本都還搞不懂那些到底是幹嘛的， 09/14 18:32
6F：→ Dgpt: 等以後玩出心得再慢慢新增也不遲 09/14 18:32
7F：→ lemilktea: 所以D大覺得也是複委託簡單幾隻就好？ 09/14 18:35
8F：推 map123: 自己搭配有個問題就是總持股沒辦法市值加權 09/14 18:47
9F：→ map123: 例如買VT跟四個市場分開買的差異 09/14 18:48
10F：→ map123: 在長期增值的時候，市值加權是很重要的報酬來源 09/14 18:49
11F：→ torpp: 沒人可以跟妳說怎樣最好 沒人可以保證 09/14 19:19
12F：→ torpp: 如果新手 我建議 你好好投單一標的就好了 09/14 19:20
13F：→ torpp: 我指. vti spy aoa 09/14 19:21
14F：推 clarencech: 複委託費用問題, 建議還是AOA就好, 不然還有豐存股之 09/14 19:33
15F：→ clarencech: 類的小額作法 09/14 19:33
16F：→ clarencech: 如果一季都能超過1萬美金, 也許可以好好考慮海外券商 09/14 19:34
17F：推 tsgd: 好多 你可以先試試看 但我覺得你最後還是會化繁為簡 09/14 20:09
18F：推 boombastick: 你少了一檔VT還有QQQ這樣比較完整 09/14 21:00
19F：→ lemilktea: 出乎意料好像沒什麼人推海外 09/14 21:00
20F：→ lemilktea: 應該降低標的合併投資可能會好些 09/14 21:01
21F：推 tsgd: 還是要跑跑看 長投不是那麼容易做到 如果交易算頻繁 那當然 09/14 21:04
22F：→ tsgd: 選海外券商 複委託就是買了放著 09/14 21:04
23F：推 slchao: 好奇問玉山低消20，手續費多少？ 09/14 21:52
24F：→ lemilktea: 我的是0.25 09/14 22:04
25F：→ torpp: 推不推海外根本不是什麼重點 你自己會算 09/14 22:04
26F：→ slchao: 如果真的確定要這10個標的，就是選海外券商（我偏好TD>FT 09/14 22:05
27F：→ slchao: ） 09/14 22:05
28F：→ slchao: 想好這些股票再平衡的計算方式，花2年操作個幾次，再回頭 09/14 22:05
29F：→ slchao: 思考，會更確定自己是否適合（我覺得10個標的真的有點多） 09/14 22:05
30F：→ slchao: 假如不適合，2年後還是可以再更改，只要腳沒有麻都能跑XD 09/14 22:05
31F：→ torpp: 如果連開海外都有障礙 那這些投資 你懂多少？ 09/14 22:06
32F：推 UweBoll: 買成這樣當然不適合復委託，但有必要買成這樣嗎？ 09/14 22:32
33F：推 slchao: 以你目前的標的，單純比較手續費，一年2萬美金，FT匯款800 09/14 23:24
34F：→ slchao: -1200，玉山複委託600*10，差距5倍看你是否在意 09/14 23:24
35F：→ slchao: 至於非手續費的部分，複委託和海外券商的優缺點，討論項 09/14 23:24
36F：→ slchao: 目有遺產稅/遺產處理/意外險/券商倒閉，請爬文 09/14 23:24
37F：→ slchao: 上面推文有提到的VWRA，是英國股市的全球股票，跟美國股 09/14 23:24
38F：→ slchao: 市比較，優勢是利息稅，能夠用富邦複委託或IB購買，請爬 09/14 23:24
39F：→ slchao: 文 09/14 23:24
40F：→ slchao: 好奇問，玉山複委託，可以算在vip要求的投資項目嗎？ 09/14 23:24
41F：推 barkleyc: 你如果要這麼多標的 當然是海外 但不建議買這麼多.... 09/14 23:29
42F：推 YHank: 我建議1.走海外，大概遲早都會去海外的，何不現在就去 09/14 23:52
43F：→ lemilktea: 不清楚vip項目是什麼 09/14 23:53
44F：→ YHank: 如果要2.走複委託就進行3.阿，為啥有VPL/VGK/VWO還要VEU?? 09/14 23:54
45F：→ YHank: 再說通常也是考量VXUS而不是VEU 09/14 23:54
46F：→ YHank: 最後，為啥有VDE也很謎 09/14 23:55
47F：→ lemilktea: 目前參考上面的內容也是挑了VXUS出來 09/14 23:56
48F：→ lemilktea: VDE只會佔10%當買樂透 09/14 23:57
49F：→ lemilktea: 如果走複委託的話應該會改成VTI+VXUS+BNDW這樣 09/15 00:03
50F：推 protoss666: 無腦AOA 或是 買個VT就好 09/15 02:14
51F：推 barkleyc: 以你投入的金額和標的 複委託手續費超高.直接吃掉0.5-1% 09/15 03:21
52F：推 barkleyc: 如果要複委託 就單買AOA即可…如果要一堆標的 就開海外 09/15 03:23
54F：→ RXIJDIL: 灣人角度投入英股比較好。除了免遺產稅以外，每年稅務成 09/15 05:44
55F：→ RXIJDIL: 本比美股省超過0.3%以上。以VT來說股息再投入到結果甚至 09/15 05:44
56F：→ RXIJDIL: 省0.6%。 09/15 05:44
57F：推 RXIJDIL: 0.6%是2019年VT跟VWRD稅務差距的成本 09/15 05:51
58F：推 scott2009: 無腦VT 09/15 07:27
59F：推 cs01580: 買這麼多支幹嘛...VOO+QQQ就好了 09/15 08:56
60F：→ cs01580: 你再去看伯格的書吧，綠角當入門 09/15 08:57
61F：→ avigale: VUSD/VWRD+定存，花多點心思在決定配置比例，這是投資中 09/15 09:16
62F：→ avigale: 最重要的部分，其他的大多只是看似華麗的花招而已。 09/15 09:16
63F：推 overhead: 我跟你狀況類似，我一開始是複委託aoa，後來決定不買債 09/15 09:17
64F：→ overhead: ，便改複委託vwrd 09/15 09:17
65F：推 slchao: 一年2萬美金，VTI+VXUS+BWRD三個標的，假設投資20年/每年 09/15 12:51
66F：→ slchao: 買一次/年配息2%/年獲利5%， 09/15 12:51
67F：→ slchao: 複委託每年手續費600*3， 09/15 12:51
68F：→ slchao: 海外券商每年手續費600-1200，海外券商股息及時再投入價 09/15 12:51
69F：→ slchao: 值=當年資產*2%*5%/2-->累積後大約2100美金， 09/15 12:51
70F：→ slchao: 純粹手續費，還是推海外券商 09/15 12:51
71F：→ love942cg: 關於新手複委託，通通建議AOR或AOA 09/15 12:52
72F：→ love942cg: 1支打天下 09/15 12:53
73F：→ slchao: 以上純粹討論原po需求，我是支持複委託英國，目前是VWRD 09/15 12:55
74F：→ slchao: 剛開始 09/15 12:55
75F：→ Robben: 複委託直接aoa 用海外券商再來想搭配 09/15 13:06
76F：→ george1004: 把標的簡化一些吧 光是要再平衡就要花很多心力 09/15 17:04
77F：推 ga654154: 我是VWRA 一支而已 09/15 17:22
78F：推 bulcas: 大家一隻打天下 AOA .AOR 建議選哪一個？ 09/15 17:32
79F：推 tomap41017: VWRA一支搞定 09/15 17:39
80F：推 baddrink: VWRA今天剛剛開始QQ" 09/15 19:12
81F：推 darkjedi: 你配置太多 再平衡開銷太大 建議開富邦買VWRD 09/15 19:25
82F：→ darkjedi: 單位累積IWDA VWRA的更划算 09/15 19:25
83F：→ joety1103: 直接海外券商 幾年後本金變大 走匯撥回台灣複委託 09/15 19:29
84F：推 clarencech: 玉山vip不計算複委託與台股 09/15 20:55
85F：→ clarencech: 但vip可以回頭談複委託手續費 09/15 20:56
86F：→ ophely: 複委託英股VWRA一支解決 09/15 21:16
87F：→ ophely: AOA也不錯，但稅較高，每次拿到股利看到被扣掉的金額會心 09/15 21:19
88F：→ ophely: 痛 09/15 21:19
89F：推 GuangYu: 想走綠角派買各地區走再平衡就開海外券商，玩到後來就有 09/15 21:44
90F：→ GuangYu: 心得以及適合自己的投資方法，到時候再換回來複委託也可 09/15 21:44
91F：→ GuangYu: 以，投資很活的，適合自己比較重要。 09/15 21:44
92F：推 rainsilver: 自己投資一段時間就會知道 09/15 23:24
93F：→ rainsilver: 最難克服的是心態 09/15 23:25
94F：→ lemilktea: 目前是綜合大家的建議改成選5檔ETF 09/16 00:31
95F：→ lemilktea: 然後走複委託 09/16 00:31
96F：推 jeeyi345: 第一次知道英股稅收這種事... 09/16 01:00
97F：推 jeeyi345: 常用的 vti tlt qqq dbc等有替代品嗎？ 09/16 01:04
98F：推 Ischolar: t 大講的多數都有。上Just ETF查 09/16 08:28
99F：推 jacid: 但永豐買不到VWRD VWRA 暈～～～ 09/16 09:44
100F：推 f11IJ: 複委託五檔 你等於一年就被扣了0.25-0.5%手續費.... 09/16 10:10
101F：推 jeeyi345: 好 再查查 09/16 10:41
102F：→ jeeyi345: 謝謝 09/16 10:41
103F：推 Arutha: 除非資本雄厚，不然複委託不建議太多標的 09/16 17:30
104F：推 boombastick: VWRA expense ratio 0.22% VT0.08% 有顯著差異，VWR 09/16 18:54
105F：→ boombastick: A省了稅但多了費用啊 09/16 18:54
106F：推 boombastick: 2019 VT平均股利yield 2.9%所以稅大概要扣不到總資 09/16 19:00
107F：→ boombastick: 產0.9%，加上費用沒有比較差啊？ 09/16 19:00
108F：→ RXIJDIL: 樓上，參考我貼的文章。並不是那麼簡單算的。首先有第一 09/16 19:16
109F：→ RXIJDIL: 層稅（L1TW)跟第二層稅(L2TW)。算出來會差0.32%。但實際 09/16 19:16
110F：→ RXIJDIL: 以2019來說，股息再投入配合股市在2019年度正成長，差距 09/16 19:16
111F：→ RXIJDIL: 會來到0.71% 09/16 19:16
112F：推 f11IJ: 強烈建議複委託買1-2檔就好 不然手續費就讓你虧超多的 09/17 02:18
113F：推 loloool: 存永豐大戶，一年利息5500夠你付4-5檔的手續費 09/17 13:23
114F：→ loloool: 而且現在台幣一直漲，分批買入美金做再平衡就也划算 09/17 13:24
115F：推 loloool: 除了手續費，其實匯差也是筆不小的費用 09/17 13:29
116F：推 loloool: 這半年美金就跌了3%，每個月分批買美金再定期做複委託 09/17 13:34
117F：→ loloool: 雖然複委託手續費高，但其實其實不見得不划算 09/17 13:34
118F：推 scottprint10: VWRA為何淨值低於VWRD? 09/19 09:13
119F：→ ffaarr: 因為發行時間比較晚 09/19 10:59
120F：推 Nocp: aoa就夠了 10/03 16:07