作者SixC5566 (來吸我溜)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 新手資產配置
時間Mon Jan 28 00:36:51 2019
大家好
先說小弟狀況
小弟今年28歲 最近開始上班 無車貸無房貸 已結婚 5年內沒有要生小孩打算 沒經濟壓力
目前有5000鎂已經在TD戶頭
還有10000美金目前在richart活存（2.2% 3個月）
除了以上兩筆頭期款 一年扣可以投資20000美金進去 預計是一季一次5000的持續買進
投資的目的是想趕快退休（20-30年後）
已經讀了一遍投資金律 但還是有些地方不太懂
之後會再讀第二次 目前在讀漫步華爾街 下一本會是投資金律作者寫的資產配置
我的最終資產配置應該會是
VTI：20%
VIG：30%
VGT：20%
VNQ：10%
VWO：5%
VEA：5%
VCSH：10%
但在一開始的時候會全力主打VTI,VIG,VGT3個
大概在總資產兩萬的時候再追加VNQ
之後慢慢追加VWO及VEA
最後才把債卷部分VCSH配置上去
其實就是股債比9:1
美國跟美國以外也是9:1（完全看好美國）
但是跟別人比較不一樣的就是投資金律在美國國內最終有拆成大小型的成長股及價值股
但我把美國國內拆成VGT,VTI,VIG（連續股息成長股及IT股）
主要也是看好這些連續股息成長的企業
以及相信IT會繼續發展下去（至少十年內）
我知道心態是最重要的 也沒有完美的配置
所以希望做好初步配置 就按照計畫進行
之後只要微調就好
目前比較不知道的是要在什麼時間點追加其他ETF（像VNQ，VWO，VEA及債券）
所以會在存錢的這段時間會多看書多學習
也請各位不吝指教
先謝謝各位高手了
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.105.145
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1548607014.A.327.html
1F：→ onno: 切這麼多標的最難的就是再平衡，很多人只分vti vxus但是看到01/28 01:47
2F：→ onno: 美國狂漲就想放棄平衡。配息高有30%稅的問題，vnq可考慮買英01/28 01:47
3F：→ onno: 國的etf,vcsh我會想用定存取代01/28 01:47
4F：推 arcadian: 那麼多支事倍功半，28歲買VTI就可以。01/28 03:34
5F：推 dojob: 9：1太懸殊，先想想資產配置的目的01/28 07:01
6F：推 alau: 看完那幾本書 就知道不需要切那麼多支了01/28 11:08
7F：推 awss1971: 建議持有標的最少在2萬USD以上(考慮再平衡成本&複雜性),01/28 12:36
8F：→ awss1971: 依你的配置要到總資產40萬USD再來考慮,在那之前可以先01/28 12:36
9F：→ awss1971: 找2~3個標的累積足夠資產,以後再來分配(也有可能你也不01/28 12:36
10F：→ awss1971: 想這樣分配了~~~01/28 12:36
11F：推 awss1971: 我新手時股票指數也找了四種,現在只剩一種全球VWRD(方便01/28 12:42
12F：→ awss1971: ,簡單),最重要的是我接受這樣的結果,反正我事先也看不出01/28 12:42
13F：→ awss1971: VTI VWO VEA未來誰比較好01/28 12:42
14F：推 rintoo: 年紀輕輕債可以不要放。老人家需要現金流再考慮01/28 13:45
15F：→ wr: 你是把ETF當個股玩喔 切這麼多隻....01/28 14:05
16F：→ Gyin: 其實股票型的VT或VWRD一隻就夠了...XD01/28 15:02
17F：推 apple123773: 買那麼多要做甚麼....01/28 15:41
18F：推 sova0809: 資金不夠多 分太多種類會不好再平衡01/28 18:40
謝謝大家 我會再一開始資金不足的時候減少標的
之後資金充裕的時候再來研究是否要那麼多支
目前應該會以VTI跟VNQ下去累積資產
債卷先以現金代替或是停泊在VCSH之類的標的上
重點是長期持續下去
※ 編輯: SixC5566 (118.166.78.135), 01/28/2019 18:56:33
19F：→ AFP: 考量稅的因素，美國書推薦的配置，未必適合台灣人 01/28 21:34
20F：→ AFP: 例如股票型ETF，倫敦掛牌的優於美國掛牌的 01/28 21:36
21F：推 rmp4rmp4bear: 樓上們給的建議都不錯，另外一點是這樣的本切這麼多 01/29 19:09
22F：→ rmp4rmp4bear: 支再平衡成本過高 01/29 19:09
23F：→ rmp4rmp4bear: 會嚴重侵蝕長期複利 01/29 19:09
嗯嗯 我也覺得本太少切太細了 發現還是簡單一點好 因此目前就只打算投入90%VTI跟10%
VNQ
會加入VNQ原本是覺得有一些實體資產應該不錯
這部分可能還要請各位多指點了
等到以後資金多了 再加入美國以外的VXUS以及債卷類（BND)
24F：→ lalala419: 為啥再平衡會有成本阿?01/29 22:55
25F：→ lalala419: 是指TD手續費嗎?01/29 22:56
還請R大說明了
※ 編輯: SixC5566 (36.225.105.145), 01/29/2019 23:18:49
26F：推 ruve: 買賣越多次成本越高啊，手續費+買賣價差01/29 23:35
27F：推 rmp4rmp4bear: 謝謝樓上說明；可以回測歷史績效試算一下就知道這01/30 05:33
28F：→ rmp4rmp4bear: 樣會造成再平衡次數的手續費占比在當前本中不太划 01/30 05:33
29F：→ rmp4rmp4bear: 算 01/30 05:33
30F：→ ffaarr: 資金少時簡單是好的，不過一季新加5000的話，幾乎大多可以 01/30 07:58
31F：→ ffaarr: 用調整買進數量來達成平衡，不需要增加額外的交易成本。 01/30 07:59
32F：推 doyouself: 建議2～3檔就足夠了 01/30 09:28
33F：→ wr: 建議買VT或AOA一檔就夠了 省下來的時間去運動也好01/30 11:43
34F：→ wr: 資產不到一千萬的規模 不用花太多心力在平衡上 01/30 11:44
35F：→ wr: 時間應該花在更有意義的地方 年輕時投資策略越單純越好01/30 11:47
36F：推 reon: 投資幾年下來新得..認真買VTI就好..要投資其他國家其實還不01/30 20:40
37F：→ reon: 如買台股ETF 005001/30 20:40
38F：→ reon: 只要美國還是霸主的一天 投資美國就對了..01/30 20:41
39F：→ reon: 其他國家説真的都沒啥用..都只能炒炒中短期..01/30 20:42
※ 編輯: SixC5566 (36.225.105.145), 01/30/2019 21:47:33
40F：推 alau: 與樓上同感覺 01/31 10:00
41F：推 heinzblack: TD手續費一支6.95有算進去嗎？ 01/31 18:35
42F：推 lichuw: 你還的標的在TD都要收手續費，不適合你這樣買 01/31 20:13