作者v8533021 (V8)
看板Foreign_Inv
標題Re: 請問大家是否擔心自已海外投資的安全？
時間Mon Oct 3 23:33:58 2016
關於複委託與海外券商選擇問題，在板上已經吵了有一段時間了
隨著複委託費率越來越低，有逐漸產生從海外轉回國內複委託的現象
但是還是要提醒大家一些要注意的事項
（一）安全感
首先其實從海外券商轉回國內複委託的好處只有「安全感」
許多人煩惱的遺產處理問題，其實把兩種投資管道的手續費差額拿去買一年期壽險
就可以彌補可能無法匯回來的遺產金額。
當然很多人會想就算得到了保險理賠，但我的錢還是卡在國外回不來啊？
但換個方式來說，假設今天使用複委託投資了100萬元，最後不幸離世了，家人可以拿回
當初您所投資的100萬元（要計入遺產稅）。
而換另外一種管道，今天透過海外券商投資了100萬元，
並且利用節省下來的手續費購買壽險(保額與投資額相同)
當不幸辭世時，您的家人一樣可以領到100萬（3,330萬以下，不計入遺產稅）。
可以發現不幸死亡時，家人領到的金額是相同的，而且若順利領回海外遺產，
海外券商搭配壽險所領取金額，將會超過採用複委託的方案。
（二）後續費用
比較海外券商與複委託，兩者的概念類似於電信裡的「吃到飽」與「按流量付費」
許多人在挑選投資管道時，只有想到「購入手續費」，忽略了後續「賣出、轉換」
時的手續費支出。
當今天同樣投資海外ETF，遇上需要轉換標的時（例如出現了更好的投資標的
、或著是調整股債比），國內複委託可是要按照一買一賣來收費，
每一個標的要收取0.2%的手續費，若是轉換金額龐大起來，買賣兩筆手續費將非常可觀。
當然不可否認的是，複委託有一大好處是配息可以直接存入戶頭，
不必像海外券商一樣還要匯款回台才能使用，但不要忘記複委託的投資
最終在贖回時仍會收取0.2%的手續費。
（三）總結
我自己個人比較傾向在年輕時使用海外券商搭配壽險，除了手續費低廉外，
先前跟業務確認過，目前永豐的複委託無股利再投入計畫，對資產累積階段較不利
（把股利再投入時還要被抽一筆手續費）。
而等到資產累積到一定階段退休時，再轉換成複委託，每年直接透過國內帳戶收取股息。
以上僅供大家參考！ 若有錯誤部分還請指正
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※ 編輯: v8533021 (111.243.241.155), 10/03/2016 23:36:16
1F：推 ruve: 推薦這個，我是FXCM+TD+Schwab(嘉信)+國內定期壽險 10/03 23:38
2F：→ ruve: 錢用信用卡出去，再用DEBIT CARD回來超級自由～費用是負的～ 10/03 23:39
3F：→ ruve: 等台股0056殖利率有5%的時候會回來慢慢買吧~ 10/03 23:41
4F：→ ruve: 在買夠0056，有足夠股息當退休金流前，就靠定期壽險當保險 10/03 23:42
5F：→ ruve: 原本花了點功夫開好的0.15%永豐複委託就先冷凍了,沒它發揮的 10/03 23:43
6F：→ ruve: 空間 10/03 23:43
※ 編輯: v8533021 (111.243.241.155), 10/03/2016 23:46:35
7F：推 reflow: FXCM之前瑞央遭重擊後，現在狀況還可以嗎? 10/04 00:12
8F：推 shihyun: 我開海外券商是預防兩岸打仗XD 看了敘利亞更有感 所以複 10/04 00:31
9F：→ shihyun: 委托完全不在考慮範圍 10/04 00:31
10F：推 Berkshire: 定期壽險也不便宜，試算一下新光人壽300萬保障年繳7500 10/04 00:38
11F：→ Berkshire: 如果海外資產300萬，要全額改以壽險保障，年年要繳保費 10/04 00:39
12F：→ Berkshire: 但以被動投資為主的投資人，每年交易省下的手續費有限 10/04 00:41
13F：推 ruve: FXCM我用起來很OK啊，瑞央事件後保證金有調高的樣子 10/04 00:43
14F：推 MaoLong: 這就是我一直在說的，手續費差額就可以買到很好的壽險了 10/04 01:32
15F：→ MaoLong: 海外投資是為了自己的退休金，死了就算了啊~~ 10/04 01:32
16F：→ MaoLong: 家人的保障靠國內的壽險 10/04 01:32
17F：→ MaoLong: 自己死了也就不用這筆退休金了，家人有壽險保障 10/04 01:33
18F：→ MaoLong: 海外資產匯不回來有差嗎? 家人夠厲害可以拿回來，除了壽 10/04 01:34
19F：→ MaoLong: 險保障之外又多出一筆意外之財 10/04 01:34
20F：推 MaoLong: 話說台灣業者真的很糟糕，國外都按筆收費多久了，國內還 10/04 01:37
21F：→ MaoLong: 在按%收費，把台灣人當羊再宰 10/04 01:37
22F：推 levirrrrr: 不同進退場方式帶來的結果會不同，不同金額交易也不同 10/04 08:43
23F：→ levirrrrr: ，更別說不同年齡的壽險費用也不同。建議你把實際例子 10/04 08:43
24F：→ levirrrrr: 舉出來比較實用點。 10/04 08:43
25F：推 levirrrrr: 買壽險最大的問題是長期投資時，壽險金額會越買越大， 10/04 08:58
26F：→ levirrrrr: 再加上年齡因素，其實是很大的成本。其實遺產稅的問題 10/04 08:58
27F：→ levirrrrr: 沒那麼難搞定，國外雖然稅務複雜，但有很多稅務公司能 10/04 08:58
28F：→ levirrrrr: 幫你處理，收費也還算合理。我選複委託純粹是因為方便 10/04 08:58
29F：→ levirrrrr: ，而且費率適合我預設的進退場機制與金額。 10/04 08:58
30F：→ iverboy: 保險歸保險~投資歸投資~怎混為一談 10/04 09:13
31F：推 iverboy: 複委託難道不能買壽險 10/04 09:17
32F：→ iverboy: 兩者不同的就是手續費的差距~何必把問題複雜化~ 10/04 09:18
33F：→ iverboy: 會這樣說的人~就是企圖用保險來混謠遺產問題 10/04 09:19
34F：→ iverboy: 複委託最大好處就是不用搞懂當地法令~ 10/04 09:22
35F：推 ruve: 樓上你講的模擬兩可才把問替複雜化，會買定期壽險就是為了避 10/04 09:22
36F：→ iverboy: 對國外法令熟,有能力者,當然可以選海外卷商,省手續費 10/04 09:23
37F：→ ruve: 變成遺產的風險，你講很難用差額保足夠的險還比較對 10/04 09:23
38F：→ iverboy: 我複委託,也有買定期壽險~還是複委託保費會比較高~ 10/04 09:24
39F：→ iverboy: 搞不懂海外投資和壽險關聯為何~ 10/04 09:24
40F：推 levirrrrr: 實際來算，如果像前一篇推文中的例子，30歲開始每年投 10/04 10:23
41F：→ levirrrrr: 入60萬台幣，每年海外券商可省1500台幣，而第一年60萬 10/04 10:23
42F：→ levirrrrr: 的壽險費用，男生約800,女生約360。第二年120萬的壽險 10/04 10:23
43F：→ levirrrrr: 費用，男生已經是1700,超過複委託多花的手續費了。之 10/04 10:23
44F：→ levirrrrr: 後壽險費用只會越來越可怕。不過說真的，這種花錢找律 10/04 10:23
45F：→ levirrrrr: 師or稅務公司就可以幫忙解決的事，不需要搞到用壽險這 10/04 10:23
46F：→ levirrrrr: 麼麻煩吧？ 10/04 10:23
47F：推 iverboy: 根本就很難cover,一直投資,海外資產會破千萬~ 10/04 10:26
48F：→ iverboy: 千萬的壽險一定很貴~怎可能是一千塊就買的到~ 10/04 10:27
49F：推 twryoko: 壽險不應該混為一談 儲蓄不多時買壽險保障家人 10/04 11:03
50F：→ twryoko: 海外投資初期 單筆金額不大選擇海外券商 10/04 11:04
51F：→ twryoko: 再過幾年複委託應該更便宜 投資金額也增加選複委託 10/04 11:05
52F：推 weron: 錢放海外就是逃亡的時候還有錢能撐一陣子... 10/04 11:45
53F：推 arielprince: 請問錢怎麼用信用卡出去？ 10/04 15:42
54F：推 kitten123: 1想知道錢怎麼用信用卡出去 10/04 19:29
55F：→ flypenguin: 嚴格來說只有第一筆本金用信用卡出去，FXCM 可以刷卡 10/04 19:45
56F：→ flypenguin: 入金，累積足夠資本後刷退期初本金，餘額就可以匯款了 10/04 19:46
57F：推 ruve: 不用，超過1個月以上出金就可以用ACH了，客服跟我說的，我也 10/04 21:34
58F：→ ruve: 試過了 10/04 21:34
59F：→ ruve: 不過我是有在交易的，如果沒交易等一個月用ACH出金我就不確 10/04 21:36
60F：→ ruve: 定行不行了，因為出金是要經過FXCM行政部門審核的 10/04 21:37
61F：→ hicoy: 應該要有交易才能出金吧?不然的話搭配一些現金回饋高的卡 10/04 22:10
62F：→ hicoy: 搞不好還能套利? 10/04 22:10
63F：推 VOY: 選擇海外券商只是純粹想在退休後移民美國或加拿大…如果考慮 10/04 22:25
64F：→ VOY: 移民的話，把錢留在台灣的複委託就多此一舉了 10/04 22:25
65F：→ flypenguin: 原來 FXCM 有 ACH 可以用，是美國帳戶才有？ 10/05 19:32
66F：推 ruve: 開福匯英國的才有，開在澳洲的就沒有了，福匯英國的入金帳戶 10/05 23:17
67F：→ ruve: 是開在美國BOA 10/05 23:18
68F：→ flypenguin: 了解，感謝 10/05 23:30