作者riceworm520 (飲料店秘書長顧問仔)
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標題Re: [請益] 銀行車貸的問題
時間Tue May 11 21:00:47 2021
各位人森勝利組安ㄍ
小弟是時薪130元的人森勝利組飲料店秘書長顧問仔。
秘書長以前小時候希望長大當高利貸可惜數學不好，所以只能賣飲料。
但是你這個東西，秘書長好像稍微懂一些。
很多大大還沒下班，秘書長先解題看看。
※ 引述《Mooxx (oxox)》之銘言：
: 想請問大家
: 剛剛在跟一個自稱銀行放款的人討論
: 我自己本身是汽車業務
: 也跟很多銀行車貸業務認識
好ㄉ
: 1.
: 關於銀行車貸利率部份
: 以台新銀行來說
: 補貼息利率1.65，不補不貼2.65
: 我說不管小白或年收百萬
: 利率都是一樣，看是用哪個方案
: 差別在核貸金額有可能不同
: 而他說小白跟年收100萬
: 辦車貸的利率會差很多
秘書長不知道，利率本來就要因為小白跟高收入的有掛鉤，郭董跟秘書長一起去借錢，
他只要簽名就能借到，秘書長可能要全家大小都當保人才能借。
能夠利率一視同仁的只有專案，和固定的抵押品。
專案就是TSMC的員工跟我借錢不管你是廠長還是掃地仔，一律2.5%借你(舉例)
固定的抵押品如整批房貸，這個建案任何人來買我都用1.4%貸給你。
所以車貸如果是固定的利率也不意外，如果說要比信貸便宜，可能難一些畢竟
有無抵押品差很多
: 2.
: 他說用先付息的方式是業務在騙錢
: 說如果貸一年就結清
: 等於只貸一年但還七年的利息(版友貸七年）
: 我是跟他說用這方式是不提早結清的人用的
: 因為跟本利攤比起來，利息少22000元
: 我的觀念難道是錯的？
這個先還利息就是假議題，用84萬的例子，我就是借788675 每個月還一萬
利率1.8%，就降，沒了。
甚麼先還利息拉，先怎樣啦，都騙的人拉，話術拉。
我實際上就是借788,675月還1萬，你跟我說貸84萬先還5萬還是貸200萬先還121萬都一樣啦
: 3.
: 他說業務用低利率先付利息的方式先騙利息
: 再拿本金來滾利再賺一次利息
: 我說既然利息已經付清了
: 後續本金就沒有利息的存在
: 就只是還本金而已
: 這3點他說我的講法在金融版會被電爆
: 他等著看我笑話
這邊我的看法就是GD哥也掉入陷阱而已，然後你說的利息付清了也是被自己給騙去
: -----
: Sent from JPTT on my iPhone
所以阿，根本不存在先還掉利息後一年就還清會吃虧的問題，就是貸78萬利率1.8%
問題在衍伸出來的，這位你所謂貸84萬先繳5萬的客人，你跟他報多少利率?
你如果身邊有辣個有上市的高利貸的員工，給他看一下他就知道魔鬼在哪裡了
就降囉~有錯歡迎指正
再補充一下為什麼不貸78萬就好要說貸84萬，信貸算業績是這樣的
如果我貸一萬賺100元 我貸78萬跟我貸84萬都一樣1.8% 貸84萬獎金比較多喔ㄏ
貸84萬是因為七年就是84期，每期收你一萬營造出你貸84萬環84萬的假象，再跟你說利息五萬先收，讓你以為利息只有5萬，但是都是假象。
你實際就是借78萬環84萬1.8%。
朝聖主戰場之後我發現，金融版可能比車版聰明一些ㄏ
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.185.241.217 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Finance/M.1620738049.A.0CE.html
※ 編輯: riceworm520 (111.185.241.217 臺灣), 05/11/2021 21:11:22
1F：推 richptt: 勝05/11 21:34
2F：→ hsnuyi: 算個NPV 知道現金流結構後算個r不就好了 國中數學等級 05/11 22:19
3F：→ hsnuyi: 覺得不夠高端的話 把yield curve結構灌下去 流動性風險調 05/11 22:28
4F：→ hsnuyi: 一下 信用風險調一下 通膨預期調一下 銀行本身資產負債結 05/11 22:28
5F：→ hsnuyi: 構調一下 乾脆把蒙地卡羅也搬出來好了 05/11 22:28
6F：→ hsnuyi: 另外還可以研究一下中會 看看收益認列時點 05/11 22:30
7F：推 Darvish903: 05/11 22:49
※ 編輯: riceworm520 (223.140.114.45 臺灣), 05/12/2021 00:10:38
8F：→ FinanceBrain: 你有看GD的文章，跟車板借貸不提前還清的文章嗎? 05/12 00:22
看過了啦，阿就被先還利息給騙去了，根本沒有先還利息這種事..
9F：→ FinanceBrain: 他一直在扯一年還清7年的利息 05/12 00:23
10F：→ FinanceBrain: 當然不划算阿 05/12 00:23
11F：→ FinanceBrain: ^+本金 05/12 00:24
※ 編輯: riceworm520 (223.140.114.45 臺灣), 05/12/2021 00:24:10
12F：→ FinanceBrain: 跟汽車業務辦的就是如果不提前還清，走先繳息 05/12 00:24
13F：→ FinanceBrain: 後每月固定攤還本金而已 05/12 00:24
14F：→ FinanceBrain: 你拿不先繳息的利率跟先繳息的利率算同還期數 05/12 00:25
15F：→ FinanceBrain: 一定有些微利息差 05/12 00:25
一定有利息差啊，你所謂的先繳息就是個話術。回到我本文說的先繳息就是實際貸款
78萬，啊我不先繳息實際貸款的數字一定>78萬阿一定比較多啊你在說啥?
汽車業務員騙一騙買車的人就好捏，金融版這些沒良心的誰都騙，你騙不贏捏
※ 編輯: riceworm520 (111.185.241.217 臺灣), 05/12/2021 00:31:09
16F：推 ruve: 但如果不採用車商的補貼息方案,使用一般本利攤核出來的利率 05/12 00:38
17F：→ FinanceBrain: 你自己都講同期數會有利息差了， 05/12 00:39
18F：→ FinanceBrain: 就是一種是借款+利息=84萬； 05/12 00:39
19F：→ ruve: 都比較高這又何解？ 05/12 00:39
你說得比較高是哪一塊? 84萬本利攤 每月10651 跟借78萬每月1000 >這兩個都是1.8%
20F：→ FinanceBrain: 另一種是借款84萬+利息， 05/12 00:39
21F：→ FinanceBrain: 第一種就是讓借款人少借啊 05/12 00:39
22F：→ FinanceBrain: 而且現在車商的補貼息是真的直接貼的，不用再繳那筆 05/12 00:40
23F：→ FinanceBrain: 利息 05/12 00:40
24F：→ ruve: 是因為不採用貸款銀行跟車商搭配的貸款方案,所以比較貴？？ 05/12 00:40
25F：→ FinanceBrain: 不是，實際上是少借的意思 05/12 00:40
※ 編輯: riceworm520 (111.185.241.217 臺灣), 05/12/2021 00:45:03
26F：→ riceworm520: 78萬那邊少打一個零 不會介意八 05/12 00:47
27F：推 ruve: 當然不介意，我指的就是核出來的利率常常是2.X%以上，但跟車 05/12 00:53
28F：→ ruve: 商補貼息方案又都可以低到2%以下 05/12 00:54
29F：→ riceworm520: 我懂。會不會是差再有沒有拿車子當抵押? 2.X其實就是 05/12 00:54
30F：→ riceworm520: 信貸利率了 05/12 00:54
31F：→ FinanceBrain: 所以你懂GD的問題在哪沒? 你文章的結論我懂阿 05/12 00:56
32F：→ riceworm520: 我知道阿，我不是回你了嗎><" 他就是不知道先還息這 05/12 00:57
33F：→ FinanceBrain: 他的問題在走補貼息，先繳7年利息但是1年還清 05/12 00:58
34F：→ riceworm520: 個陷阱阿 05/12 00:58
35F：→ riceworm520: 阿就一個不知道自己再話術人家 一個被話術而已啊 05/12 00:58
36F：→ FinanceBrain: 跟走補貼息1年還清，利息當然有差啊 05/12 00:59
37F：推 DerLuna: 這篇比較清楚 其實就是賣一張零息債券的概念 05/12 01:46
38F：推 DerLuna: 車商都是"零利率"但其實把車價貴一點 05/12 01:49
39F：→ DerLuna: 實際上牌價84萬 假設現金買就是78萬 05/12 01:49
40F：→ DerLuna: 你要貸就給你貸84萬 "零利率" 05/12 01:50
41F：推 apple841027j: 辣個有上市的高利貸的員工XD 05/12 03:17
42F：推 GDstyle: 今天台股會不會反彈都不知道了，明天會不會再崩盤一次都 05/12 08:02
43F：→ GDstyle: 不知道了，跟我說借款人保證未來七年一定都不會提前結清 05/12 08:02
44F：→ GDstyle: ，我真服了你們 05/12 08:02
45F：→ GDstyle: 啊如果買到有問題的車子咧？最近不是某牌休旅車都會漏水 05/12 08:03
46F：→ GDstyle: 嗎？車貸貸下去了，如果漏水要退車咧？利息都先吐給人了 05/12 08:03
47F：→ GDstyle: 你怎麼揮？ 05/12 08:03
48F：→ GDstyle: 先吐利息，利率比較低，這不是廢話嗎？類似一次性買段一 05/12 08:04
49F：→ GDstyle: 個債務把七年利息一次吐好吐滿，當然會比較便宜啊，問題 05/12 08:04
50F：→ GDstyle: 是車主自己就要吸收這繳款七年來所有的風險 05/12 08:04
51F：→ GDstyle: 賣車賣車貸，利息怎麼算不知道，貸款繳款風險留給債務人 05/12 08:05
52F：→ GDstyle: 自己去吸收，我做放款每天在幫債務人整理債務，多少比例 05/12 08:05
53F：→ GDstyle: 就是在整理車貸這一塊 05/12 08:05
54F：推 GDstyle: 然後包裝了一個補貼息這麼好聽的名詞來說車貸多好多好？ 05/12 08:07
55F：→ GDstyle: 補貼息利率超便宜哦！真有那麼好怎麼不見房貸信貸信用卡 05/12 08:07
56F：→ GDstyle: 分期利息全部都是這樣貸？通通叫債務人用這招就好啦！ 05/12 08:07
57F：→ GDstyle: 房貸本利攤1.4%，補貼息1.2%，來來來，房貸30年利息先退 05/12 08:07
58F：→ GDstyle: 給銀行 05/12 08:07
59F：推 GDstyle: 我現在在想，這位MO大的所謂銀行車貸，這種繳款方式送到 05/12 08:10
60F：→ GDstyle: 金管會去審，不知道會發生什麼事 05/12 08:10
61F：→ GDstyle: 就不要有借款人去主管機關投訴，我怎麼先被吸滿利息？投 05/12 08:11
62F：→ GDstyle: 訴一次就爽歪歪了 05/12 08:11
63F：→ riceworm520: 好了啦，你自己做放款難道不知道提前結清業績要打折 05/12 08:19
64F：→ riceworm520: 的嗎？就話術一下讓客人不要提前還款而已。 05/12 08:19
65F：推 leeccc: 就是話術 把簡單的本息攤 利息往前挪而已 讓你感覺便宜 05/12 19:28