作者for767 (貓農)
看板DigiCurrency
標題[閒聊] 玉山銀行刁難顧客外匯匯出？
時間Wed Mar 29 20:09:17 2023
我最近要匯出美元到國外交易所買幣
禮拜一的時候匯53xx美元，傍晚的時候打來說我的錢是從台北富邦帳戶轉入的
問我帳戶是誰的，我說是我的
他們就說要提供台北富邦近3個月的交易明細
我也下載也提供了，他們收到後就幫我匯出了
第2天我到工作地附近的玉山分行臨櫃匯出
傍晚的時候一樣打來，說除了台北富邦的以外，還有從遠東銀行轉入的資金
我就說那也是我的帳戶，遠東銀行是我交易所提款的帳號
一樣要交易明細，我也下載也提供了，他們收到後也幫我匯出了
第3天我一樣到工作地附近的玉山分行臨櫃匯出
這次他們除了要我台北富邦、遠東銀行的交易明細外，還要交易所的資料
我提供國內交易所的出金紀錄給他們，證明確實是我的資金
結果又打來說他們要看到交易所的入金紀錄，要看到一個循環
我能理解銀行有盡責審查的義務，需要審查顧客的資金來源
但是我也提供我國內銀行、交易所的交易明細和紀錄，證明確實是我的資金
他們第一天、第二天也都認為這樣沒問題，幫我匯出了
但是第三天資料越要越多？而且國外交易所的交易紀錄？
我在國外交易所已經提供資料通過KYC和反洗錢審查，錢匯到國外交易所自然就由國外交易所確認確實是顧客本人的帳戶匯出，由他們去做相關的審查。
玉山銀行可以要求顧客提供國外交易所的紀錄？
我認為已經逾越合理的範圍了，國內銀行的交易明細和國內交易所的紀錄我都提供了
我不想提供我的國外交易所的交易紀錄
玉山這樣的要求合理嗎？我已經連兩天證明我的資金是我的資金了，現在玉山卡了我的外匯
我有什麼方法可以申訴救濟嗎？
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1F：推 y1c6: 或許詢問金管會看看？03/29 20:17
2F：→ for767: 好，明天不退給我或是幫我匯出我就打電話和寫信給金管會03/29 20:20
3F：推 MACD: 你這樣就說短時間多筆匯款，會吃AML很正常吧03/29 20:22
4F：→ MACD: 要就一筆匯出，不要短時間多次操作搞死自己03/29 20:22
推 aq2272353712: 看到循環，這樣就可以課稅惹耶
對，我就是聽到她們說要看到一個循環，覺得怪怪的
03/29 20:24
5F：推 abccbaandy: 同感，你分那麼多次幹嘛... 03/29 20:25
7F：→ MACD: 上面的洗錢樣態自己好好背一下03/29 20:26
8F：推 aq2272353712: 所以原po在洗錢嗎？03/29 20:27
9F：→ for767: 問題是就這都是我的資金啊，我並沒從事洗錢 03/29 20:28
10F：→ for767: 樓上，當然不是，是的話我還會來這裡問嗎？03/29 20:28
11F：推 MACD: 問題是銀行根據你的行為會進行AML風控，當然會越要越多資料03/29 20:30
12F：→ MACD: 證明你不是在洗錢03/29 20:30
※ 編輯: for767 (101.136.253.167 臺灣), 03/29/2023 20:38:05
13F：推 aq2272353712: 講錯了，我的意思是，銀行認為原Po從事洗錢嗎？所以03/29 20:37
→ aq2272353712: 要提供資料
銀行有說要審查顧客資金來源，這些我都能理解也配合提供，但是現在要求提供國外交易所資料，讓我覺得不合理
03/29 20:37
14F：→ midas82539: 問題就是你的行為符合金管會要求銀行檢查的特徵03/29 20:37
15F：→ midas82539: 例如MACD提供的第(十二)項，這東西是死的。你有這特徵03/29 20:38
16F：→ midas82539: 銀行出於風控就會盯上你的金流，你還不如直接講你要 03/29 20:38
※ 編輯: for767 (101.136.253.167 臺灣), 03/29/2023 20:40:51
17F：→ midas82539: 幹嘛，它知道你在幹嘛也比較好交代吧 03/29 20:39
18F：推 doom3: 換一間銀行 03/29 20:39
19F：推 MACD: 我猜第三次匯款應該累積快到50萬台幣了，被銀行做記號了， 03/29 20:40
20F：→ MACD: 再來一次可能就要被列為警示戶，那就哭哭了 03/29 20:40
21F：→ midas82539: 坦白說這樣搞不好電匯還比較多錢，還不如講白一次匯 03/29 20:40
22F：推 a95968761: 外匯還要手續費，正常哪會連續三天分三次匯？ 03/29 20:41
23F：→ for767: 我第二次匯款就2萬5千美元，超過50萬了 03/29 20:41
24F：→ midas82539: 你在銀行有理專的話，直接問他怎麼解套比較快 03/29 20:42
25F：→ for767: 好，謝謝樓上的提點 03/29 20:43
26F：→ midas82539: 50萬是單日海外匯款上限，你每年額度應該是500萬美金 03/29 20:46
27F：→ midas82539: 你要一次匯超過50萬也不是不行，就是要申報 03/29 20:47
28F：→ midas82539: 也就是外匯收支或交易申報書，它目的僅是申報而非課稅 03/29 20:48
29F：→ for767: 我有申報啊！268 購買國外虛擬資產 03/29 20:48
30F：→ midas82539: 總之匯款這東西你先問理專怎麼做比較好就可以省去 03/29 20:48
31F：→ midas82539: 很多問題啦，應該說理專的功用就是用在這種地方上 03/29 20:48
32F：推 a95968761: 固定對象沒超過200萬台幣一般也是設約定帳戶吧。如果 03/29 20:49
33F：→ a95968761: 常跟銀行往來你的行為怎麼想都覺得怪 03/29 20:49
34F：→ midas82539: 你有一個銀行內的人幫你講話，銀行態度就不一樣了 03/29 20:49
35F：→ for767: 樓上，真的就是沒有.... 03/29 20:52
36F：推 a95968761: 那就一段時間不要再這樣做，常往來讓櫃檯認識你吧 03/29 20:57
37F：推 a95968761: 或者一直提供到他之後都不會再跟你要 03/29 21:04
38F：→ ohyakmu: 你這樣匯法真的是蠻奇怪的啊，我之前匯都沒事耶 03/29 21:08
39F：→ for767: 樓上也是玉山嗎？我就是覺得玉山在針對我，她們還說是通案 03/29 21:13
40F：推 MACD: 就說你的匯法符合洗錢樣態了，你還覺得銀行在針對你@@ 03/29 21:17
41F：→ ohyakmu: 我在玉山匯過兩三次吧 只是非連續天 03/29 21:22
42F：→ for767: 好吧，謝謝樓上解說 03/29 21:22
43F：→ ohyakmu: 不過是去年的事了 或許各交易所暴雷 現在抓比較嚴? 03/29 21:22
44F：→ for767: 她們說啥要審查資金來源，啊這就我的錢我也提供我所有國內 03/29 21:25
45F：→ for767: 帳戶證明了 03/29 21:25
46F：推 a95968761: 嗯…這些其實不是重點，就看開點吧 03/29 21:29
47F：推 a95968761: 你看這邊幾個人覺得你方法怪怪的就好 03/29 21:33
48F：推 Janius: 像你這種匯法又連續好幾天的，被要求補件很正常吧，你有 03/29 21:34
49F：→ Janius: 權不提供，他們也有權不承作 03/29 21:34
50F：噓 donaldmusk: 好好編輯好嗎 03/29 21:35
51F：→ a0989876: 換一家銀行不就好了 你是只有一家銀行可以用484 03/29 21:35
52F：推 meowlike: 用玉山就是搞自己而已 03/29 21:37
53F：→ for767: 樓樓上，手機JPTT很難編輯啦！ 03/29 21:38
54F：→ for767: to a09大，我就是交易所之前都用玉山入金，已經去別間銀行 03/29 21:41
55F：→ for767: 設約定了，今天也跟玉山說最後一次用她們銀行帳號匯出，明 03/29 21:41
56F：→ for767: 天就會換別家，真怕她們卡我資金到連假後 03/29 21:41
57F：推 whitedragon: 用其他家銀行也一樣啦，正常風控。 03/29 21:55
58F：→ whitedragon: 所以知道幣圈為啥追求去中心化了吧？ 03/29 21:56
59F：推 donaldmusk: 手機難編輯是藉口啦 在時間後面換行都好好的 03/29 22:10
60F：→ donaldmusk: 你就非得要在時間前面換行把版面搞爛 03/29 22:10
61F：→ donaldmusk: 自己不會用牽拖app 03/29 22:10
62F：推 redbullwings: 現在防洗錢防很兇 連開個戶都問東問西了 03/29 22:23
63F：推 homeaoi: 懷疑你詐騙洗錢啊，你這樣明顯異常 03/29 22:29
64F：推 jsie: 有一說一，玉山真的很龜毛會刁難 03/29 22:30
65F：→ jsie: 建議你換一家 03/29 22:31
66F：→ jsie: 有人有推薦的國內電匯銀行？03/29 22:31
67F：→ for767: 多謝樓上，我是真的要換了，我用玉山至少兩三年了吧！她們03/29 22:33
68F：→ for767: 一開始是虛擬幣友善銀行，最早的時候03/29 22:33
69F：推 qxxrbull: 中信就是都別用 玉山也建議不要03/29 22:45
70F：推 doomsday0728: 玉山一直都是前面管制很鬆，後面養起來宰03/29 23:01
71F：推 akane1234: 管制嚴應該的吧，不然隨意讓人洗錢嗎？03/29 23:14
72F：推 ripple0129: 數量沒很多，才剛匯入就要富邦資料很奇怪吧，是我就03/29 23:19
73F：→ ripple0129: 不用了03/29 23:19
74F：推 ripple0129: 不過你幹嘛都要先匯到玉山然後又馬上匯出，後續行為03/29 23:21
75F：→ ripple0129: 被標就活該了03/29 23:21
76F：→ for767: 阿就之前入金交易所的銀行是玉山啊，而且之前玉山網銀外匯03/29 23:25
77F：→ for767: 換匯最優惠，線上匯出手續費也最便宜，哪知道現在變這樣03/29 23:25
78F：推 st9061204: 沒看過法規都覺得你描述的行為很異常.....03/30 00:09
79F：→ Brightheat: 玉山超爛 結案03/30 00:15
80F：→ bigjohn8136: 你這一臉就集資樣，不辦你辦誰03/30 00:59
81F：→ bigjohn8136: 順帶一提 銀行有提交名單的權利，國稅局笑呵呵03/30 01:02
82F：推 tomap41017: I看起來就是洗錢樣態啊03/30 01:04
83F：噓 basacola: 死不認為自己匯法有問題欸 一堆推文都跟你提醒你都視而03/30 01:05
84F：→ basacola: 不見 呵呵03/30 01:05
85F：噓 BNYMellon: 連續三天都匯款，既不是同名又是高風險的交易所，當然03/30 01:10
86F：→ BNYMellon: 查啊03/30 01:10
我是匯到同一個交易所
87F：推 xluds24805: 你越不配合就會越顯得你可疑03/30 01:21
88F：推 ripple0129: 那建議你直接跟銀行解釋你的原因，包含因為交易所只03/30 01:51
89F：→ ripple0129: 能綁定一家導致你必須先匯到玉山，做好合理化解釋釋 03/30 01:51
90F：→ ripple0129: 疑就好，短時間進出都會被標記 03/30 01:51
91F：噓 multiView: 本來就有權不讓你匯了，有本事你換一家啊。 03/30 02:09
※ 編輯: for767 (101.136.235.100 臺灣), 03/30/2023 07:20:44
92F：推 pegen: 你這種匯款方法很怪啊…… 03/30 07:31
93F：→ webster1112: 人家有權要你配合 你真不爽 換一家服務你 03/30 07:59
94F：推 leon82415: 我之前出金到玉山他們都隨口問一句而已 03/30 08:06
95F：→ for767: 出金是收款啦！問匯入性質就可以解匯，現在是我要匯出，銀 03/30 08:30
96F：→ for767: 行要求到國外交易所的資料，還卡我資金 03/30 08:30
97F：→ jorden: 你分多次匯 基本上很容易被懷疑是洗錢 03/30 08:31
98F：推 Binlanciaga: 玉山+1 妹子很香 03/30 08:36
99F：推 ricky77525: 就銀行覺得你有洗錢嫌疑 不改變匯法換家也一樣 03/30 08:39
100F：→ roccqqck: 為何不用台灣交易所出入金...... 03/30 08:41
101F：→ j49222106: B大，你有聞到妹子行員的香味？ 03/30 09:49
102F：推 trschow: 你綁美金約定帳戶就沒問題了，去臨櫃就是會被一直問～ 03/30 10:32
103F：→ trschow: 約定帳戶然後用線上電匯 03/30 10:32
104F：推 ripple0129: 上次要約定國外帳戶好像新法令禁止了，行員說現在不 03/30 11:19
105F：→ ripple0129: 能約定都要臨櫃 03/30 11:19
106F：→ tearcolor: 行員是BOT 你觸發條件而已…. 03/30 11:19
107F：→ tearcolor: 說刁難想太多了 03/30 11:19
108F：→ yobdc3692581: 玉山妹子確實不錯 03/30 11:28
109F：推 evilcherry: 你全部錢一下子搬到玉山就不會有事 03/30 11:35
110F：推 gmoz: 錢是你的錢 但銀行不是你的 03/30 11:54
111F：推 trschow: 約定要看你是哪家銀行，有些銀行在金管會監管名單內就不 03/30 13:31
112F：→ trschow: 能約定，其他的就可以，但目前能入金的交易所銀行很多都 03/30 13:31
113F：→ trschow: 在管控名單，可以跟行員拿監管名單！ 03/30 13:31
114F：推 slayptter: 板上常常會有類似文章 03/30 14:39
115F：→ slayptter: 其實你只是個一般平民，說實在銀行沒必要特地刁難你... 03/30 14:39
116F：→ slayptter: 沒有理由也沒那個必要 03/30 14:39
117F：→ slayptter: 就算有稅金問題也不是給銀行 03/30 14:40
118F：→ slayptter: 大家都是按規則辦事 03/30 14:40
119F：→ for767: 了解，謝謝樓上大大解說，剛打去詢問分行行員說提交的資料 03/30 16:49
120F：→ for767: 總行外匯部已審核過已發出，但我目前還沒看到匯出水單，交 03/30 16:49
121F：→ for767: 易所也還沒入帳通知，我今天再等等看好了，謝謝 03/30 16:49
122F：→ for767: 再打去問說在複審階段，要跑經辦，主管同意才能匯出，不過 03/30 17:42
123F：→ for767: 基本上是同意承作了 03/30 17:42
124F：→ doom3: 放銀行跟放交易所一樣 你的錢不是你的錢 03/30 17:51
125F：→ mike0327: 阿就是平常詐騙集團就是這樣匯的，你這樣匯人家不查你 03/30 18:29
126F：→ mike0327: 要查誰 03/30 18:29
127F：推 ggcircle: 找金管會沒用啦，金管會就會去文銀行請他們回函說明， 03/30 20:19
128F：→ ggcircle: 銀行越嚴格金管會越開心 03/30 20:19
129F：→ augustsnow: 這種匯錢方式很難不被查耶 03/30 20:30
130F：噓 tr000064: 活該 03/30 23:52
131F：→ tr000064: 是我也懷疑 03/30 23:52
132F：→ tr000064: 就不讓你匯怎樣 03/30 23:53
133F：→ sazabijiang: 你的行為就很像在刻意規避洗錢防制法阿.... 03/31 19:02
134F：→ sazabijiang: 化整為零 03/31 19:03
135F：噓 MozeIII: 自己行為有問題怪銀行 04/01 13:50
136F：→ diabolica: == 04/01 16:17
137F：→ for767: 30號晚上10點玉山幫我匯出了，感謝他們逐筆審查資金來源加 04/01 20:41
138F：→ for767: 班辛苦了，31號下午五點交易所入帳了，感謝樓上提供資訊的 04/01 20:41
139F：→ for767: 網友，圓滿處理完畢，謝謝大家 04/01 20:41
140F：→ jimhall: 沒有不法 配合就好 幾次後他們也懶得問 04/11 01:48