作者chiafeiou (whoever finds this)
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標題Re: [閒聊] 大家都有買保險嗎？
時間Sat Apr 26 08:54:27 2014
原po提到回本型醫療險
我猜這是不是醫療險夾帶儲蓄險，這種保費應該要很高
高額的保費(變相儲蓄險) 的利息才夠付醫療險
因為有板友推文，要越早買越好
我對這比較有疑問，提供原po一些爬文的心得
若有錯請指正
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定期險買了20年後、還是要面對中老年再次買保險的問題
假設這20年期間出過意外或生過重病，保險公司不見得會續保
所以猜測板友提倡越早買 應該是指終身險
只是..
一方面，終身險保費都很貴，保險公司請了高薪精算師，應該算的很精
好像看過這類的比較，除非你活到很高齡才划算
另一方面，假設20歲開始保險，到了四五十歲時，當年的保額還夠用嗎？
像是我看過家人20年前的保單，住院醫療日額才500元
當年覺得夠用的理賠上限，幾十年通膨下來之後，還夠用嗎？
醫療險也侷限於當年的醫學科技和治療方法
保險條文也不見得會加入鏢靶藥物、各式新式刀法療法
還有以下是爬文看來的
http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44623955
1. 保了高額理賠的保險，付出大量的保費
也許幾十年後的醫學科技，買口服藥就能治療癌症
2. 民國87年以前銷售的醫療險是將「法定傳染病」列為除外不保項目
我們都不知道未來會出現多少像 SARS、H1N1 這類沒見過的傳染病
3. 民國96年以前買的終身醫療險，大部分沒有理賠門診手術
回到原po的狀況
我認為收入有限的話先把錢用在刀口上、充實自己優先
現在28歲 用到理賠的機會不大，過三四年收入增加再保吧
若有需要可以先保定期險
※ 引述《kobayasi710 (走過綠意)》之銘言：
: 如題~
: 因為身邊有不少做保險的朋友和親戚，
: 常會被灌輸一些保險的觀念XDD~
: 然後自己本身目前是有買單純的儲蓄險，
: 之前有買醫療險但當時是家人幫忙付，後來退掉了，
: 但因為我的身體本身不是很好，前一陣子很常跑醫院，
: 讓我開始覺得保險好像還蠻重要的，似乎是該買個醫療險，
: 目前有接觸到的是南山和國泰的部份，
: 但是因為現在的薪水不是很高(實領低於22k)，
: 這兩間的話年繳都是一萬多，
: 我現在存的錢是有別的用途，並不想去挪用那筆錢使用，
: 今年減薪後基本開銷再加上付儲蓄險幾乎是打平了，
: 家人說要先幫我付但我也不想跟家裡伸手(死要面子囧),
: 目前是想等到經濟狀況再穩定一點時再買醫療險，
: 但是朋友給我的訊息是說五月後很多醫療險的內容會改，
: 而且年紀愈大(我目前28歲)所要繳的保費就愈多，
: 都跟我說現在買比較划算，雖然我知道說目前的醫療險，
: 滿期後是可以回本的，但我也很怕工作方面不穩定的話，
: 繳一半斷繳的錢也是不能回收的，而一次繳又得繳個10或20年，
: 真的讓我很兩難~想問請問版上的各位~~目前有買保險嗎？
: 保險是不是真的很必要呢？謝謝各位~
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1F：推 luckyisme:會說早保比較好是因為，第一，相同內容的保單只會越賣越 04/26 12:12
2F：→ luckyisme:貴;第二，如果照原po說的常跑醫院，等他有病史後，保險 04/26 12:12
3F：→ luckyisme:公司也可以拒絕投保或提高保費 04/26 12:12
4F：推 ninan:我的保單也20年了，其間一直有調整過，現在期滿只需繳附約 04/26 13:50
5F：→ ninan:的差額每個月幾百元，病房日額是4000元和手術雜費等實支實付 04/26 13:50
6F：→ ninan:，500元這種當初就是選最低而且從沒調過吧？ 04/26 13:50
7F：→ ninan:我不打算加買終身醫療，覺得很不划算，寧可把預算挪到孩子 04/26 13:51
8F：→ ninan:的保險去 04/26 13:51
9F：→ luckyisme:先買的不會去調你價錢啊~調漲是調在後來買的人。就像你 04/26 20:35
10F：→ luckyisme:小孩現在如果要買跟你一樣的保單內容，就不會是你當初 04/26 20:35
11F：→ luckyisme:的價了 04/26 20:35
12F：推 ninan:我說的是主約不變，附約內容調整，我也是從日額一千調到兩千 04/26 22:36
13F：→ ninan:再調到四千，月付額也會不一樣。保單內容要常常重新審視，在 04/26 22:36
14F：→ ninan:主約不變的情況下，其他可以換約或是變動，不是買了就都不 04/26 22:36
15F：→ ninan:能動的。 04/26 22:36
16F：→ luckyisme:我覺得我們好像在講不同的東西，不過推文討論要講清楚 04/27 10:03
17F：→ luckyisme:實在太複雜，就這樣吧 04/27 10:03
18F：推 lib66940:ninan是不是搞錯了，你買的就是終身醫療險吧？ 04/27 10:45
19F：→ ninan:我的不是終身喔! 保障只到75歲而已 04/28 01:04
20F：推 lib66940:即使是這樣，20年前買和現在買，價格會差很多，而且現在 04/28 13:17
21F：→ lib66940:不見得會承保，所以還是早買比較好喔！ 04/28 13:17
22F：推 yuannh:ninan買的應該是實支實付的醫療險,這類保費比較便宜,其實我 04/28 15:22
23F：→ yuannh:現在也只幫小孩保這種,不然所謂的終身醫療保費貴,保額低 04/28 15:23