假設長輩主要資產就是五千萬市價房產. 五千萬房產的公告價初步估計約二千萬. 那現行有配偶有子女情況下死亡,各種免稅額扣除額就約二千萬,也就是現行條件下本來就 沒多少遺產稅了. 假設除了房產還有些現金股票,那要規避遺產稅也是要從這些部分去處理. 假設有一千萬流動資產好了,看來長輩目前健康狀況應該不錯,那就分年贈與處理就好,兩 個長輩一年各贈與244萬,一年就可以處理將近五百萬.風險是如果死亡前兩年贈與給相關 繼承人的部分,還是會被抓回去課遺產稅.但只要活超過4年,就把一千萬沒後患的處理好 了.真的有點意外,也沒損失,就把該交的稅交一交而已. 如果長輩想保持流動性,那就是本次討論主題去借貸出來,這樣就不會把錢都提現贈與後沒 現金可用.只是借出來的錢要怎麼穩定增值.—這部分我倒是覺得SANA大本身就夠專業了, 不需要在這提問. 至於保單,借貸投保.高齡投保.躉繳….撞到的八大樣態這麼多,要用保單增加遺產稅免稅 額的打算很可能被打搶,還把錢綁到投報率很低的地方. 就老老實實的,你覺得什麼標的物波動度不高,投報率也可以接受,假設是投等債好了,就把 貸出來的錢去買,長輩活得夠久,多賺的錢還比較實在,比綁在保險還不知道能不能真的能 省遺產稅來得好,就算真的省,也省10%而已(長輩資產應該還離20%級距有點距離). 為了省 10%搞東搞西的損失還不只10% ※ 引述《Sana (靜止)》之銘言： : 收到各位回應,十分感激 : 茲回答一些問題 : 1.自營商,是我自己對外插科打渾搞笑說的,希勿介懷,也不是重點 : 2.房屋抵押貸款,老實說能貸多少,也是要看銀行方鑑價,市價5000 : 3.主要是兩位老人家不想要二個孩子繳遺產稅,想東想西,就找理專了 : 4.我在現實生活中也是做了一些情蒐, : 抵押貸款=>房價做出"負債" : 股六債四平衡式基金 : 美元儲蓄險保單 : 不大瞭解,希望各位撥冗解答,Thanks. --

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