作者Shulkirton (Shulk)
看板CFP
標題[請益] 退休規劃請益
時間Wed Apr 29 00:11:53 2026
小弟目前在半導體業擔任工程師，工作九年開始有職業倦怠，
加上工作壓力大，身心處在不健康的情況下
有了離職的念頭，想請教版友目前的經濟情況下退休是否有良好的建議或指教
[背景]
今年十二月滿三十七歲，家庭成員兩大一小(小朋友四歲)
目前年薪三百多萬，老婆一樣在科技業上班年薪一百萬上下
兩人各自管理自己的收入及持續投資股票累積資產，老婆的部分以下不列入
[資產]
自住房:實價登入約2400萬左右
台股:2700萬 (正2 1000萬 台積1000萬 剩下700萬放高股息ETF)
美股:120萬 (VOO+QQQ)
現金:120萬 (緊急預備金，不太喜歡留現金在身上都拿去投資了)
[負債]
房貸:650萬 (每月負擔2.1萬)
車貸:129萬 (每月負擔2.5萬)
[退休規劃]
打算將正2及台積股票賣出，全換成高股息ETF，降低曝險
預估個人每月配息20萬左右，之前無記帳習慣，目前記帳兩個月，月開銷7~9萬
配息扣除生活開銷後剩下的錢持續投入進大盤型ETF，持續讓資產成長
由於老婆仍持續工作，也會負擔部分生活開銷，按計算這樣的方式退休似乎可行
資產應該還會越累積越多。
退休原因:
想要多陪伴小孩及父母，不想錯過小孩成長
身體隨著工作(需輪班)，越來越不堪負荷，想要養身體，恢復精神，運動減肥充足睡眠
雙薪家庭下班後還要照顧小朋友，我和太太雙方都滿累的，之後想當個家庭主夫顧好家裡
目前薪水就像是個金手銬般，擔心機會成本太高猶豫不決
想問問各位前輩經驗或建議，謝謝。
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1F：推 dogalan: 不需要全換高股息然後才把高股息的息拿去投入大盤ETF 04/29 00:26
2F：→ dogalan: 你可以直接算要用股息來cover你的月開銷需要多少高股息 04/29 00:28
3F：→ dogalan: 剩下直接都放0050跟VT 這是最簡單的做法 另一種則是用傳 04/29 00:31
4F：→ dogalan: 統股債配置 用6:4 VT:BNDW 這樣算出來每年配息應該也有約 04/29 00:35
5F：→ dogalan: 2%左右 2700萬*2%=54萬 剩下就每年做一次提領+再平衡就行 04/29 00:35
感謝D大，這建議似乎可行
6F：→ dogalan: 這樣配置的好處是波動會低很多 你可以上網拉一下就知道高 04/29 00:36
7F：→ dogalan: 股息在股災的波動並沒有比大盤ETF低多少 怕你扛不住 04/29 00:36
8F：→ dogalan: 如果還撐得住 多待一年把車貸清掉 每月少付2萬 輕鬆很多 04/29 00:39
波動的部分扛的住沒問題，畢竟長期持有台積和正二大風大浪見多了，有考慮是否先還車貸
9F：→ opm: 如果名目報酬率相近的話 高股息ETF比市值ETF實際上拿的錢少 04/29 05:50
10F：→ opm: 您這資產量算高資產高所得人士範圍了 賣ETF抽0.1%證交稅 04/29 05:51
11F：→ opm: 高股息配出來的息超過2萬先扣 2.1%的二代健保補充保費 04/29 05:52
12F：→ opm: 然後併入 5% 12% 20% 30% 40% 跳的累進所得稅 04/29 05:52
所得稅的部分確實要考慮進去，但退休後想要不賣股持續有現金流，稅好像無可避免
13F：→ opm: 更別說高股息 跟市值型 ETF 這幾年的績效差距 04/29 05:53
14F：→ opm: 個人台股的部位在轉進不配息的市值型ETF 您可以考慮下 04/29 05:56
15F：→ opm: 當然這作法 要錢就是賣股求現或質押啥 04/29 05:57
16F：→ opm: 記帳最好記到整年的 參考價值會更高點 有些開銷是年度的 04/29 05:59
17F：→ opm: 您個人及家庭的保險狀況也可以貼保險板去請板友評估下是否夠 04/29 06:00
18F：→ opm: 養生 身體可以算人首要的大財富 可這玩意麻煩的很 眾說紛云 04/29 06:02
19F：推 ShinHsin: 車貸先還掉多2.5萬金流 04/29 08:33
20F：→ ShinHsin: 目前台股很高而且你已有台積電，把正2轉一部分SMH也不錯 04/29 08:40
21F：→ ShinHsin: 一部分TIP作資產配置也可放長期，股災時比較心安也有金 04/29 08:42
22F：→ ShinHsin: 流 04/29 08:42
謝謝建議 目前有考慮是否把車貸先還掉，畢竟利率不高把錢投入股市可以套利
還掉之後確實壓力減輕很多
23F：推 namkk: 當FIRE成為選項時， 04/29 13:11
24F：→ namkk: 我反而沒那麼想FIRE了。 04/29 13:11
怎麼說 retire early 可以早點做自己喜歡及有意義的事情而不是困在職場
25F：→ opm: 如果做的是自己喜歡的事 那做到死何妨 去遊樂場玩你還付錢哩 04/29 17:57
※ 編輯: Shulkirton (60.251.200.4 臺灣), 04/29/2026 18:45:14
26F：推 goldenbee: 也可以考慮換一個比較輕鬆但錢少一點的工作 04/29 19:46
27F：→ ShinHsin: 先當作給自已GAP year體驗一下調整身體跟遊樂，不一定要 04/29 20:32
28F：→ ShinHsin: 直接退休，沒經濟壓力下工作也會輕鬆點 04/29 20:32
29F：推 jfw616: 台股不變..繼續放 04/29 21:05
30F：→ jfw616: 每三個月賣需要的資金過活即可 04/29 21:06
無主動收入後，沒現金流萬一遇到空頭年會怕怕的
※ 編輯: Shulkirton (60.251.200.4 臺灣), 04/29/2026 21:55:34
31F：推 jfw616: 怕就提早規劃而已.沒什麼的. 04/29 23:55
32F：→ jfw616: 例如直接一百萬一年 04/29 23:55
33F：→ jfw616: 經歷過兩次金融風暴.很難再有空頭年 04/29 23:56
34F：→ jfw616: 真的怕就賣一千萬到高股息etf 04/29 23:57
35F：→ jfw616: 股息無法負擔你的生活費到死 04/29 23:57
36F：→ jfw616: 一定要有激進的投資計劃 04/29 23:58
37F：推 virtual: 高股息不推薦, 理由很多財經部落客寫過. 04/30 01:17
38F：→ virtual: 需要日常生活費比較推薦的做法是股息+賣股 04/30 01:18
39F：→ virtual: 37歲退休, 幾乎 100% 重壓台灣也不推薦, 04/30 01:22
40F：→ virtual: 誰知道未來 40 年世界怎麼變化. 簡單一點就台股美股各半 04/30 01:25
41F：→ virtual: 不知道你小孩的狀況, 如果已經有去幼兒園, 其實到大班 04/30 01:30
42F：→ virtual: 的時候再退休也不算太晚. 而且 2700 萬好像有點勉強, 04/30 01:31
43F：→ virtual: 如果健康許可的話, 感覺再工作一兩年比較剛好. 04/30 01:31
44F：推 chienchung: 真要離職, 離職前去弄個10年信貸, 把車貸取代掉... 04/30 08:45
45F：推 NicholasTse3: 這條件 退休完全沒問題了 但可以考慮自己提領3% 不 04/30 15:38
46F：→ NicholasTse3: 要買高股息 04/30 15:38
47F：推 ghostline: 原ok跟我狀態好像，看到開頭還以為是我XD 04/30 18:59
48F：→ ghostline: 也正在規劃離職 04/30 18:59
49F：推 Shady: 這規劃有跟妻子討論過嗎？ 05/01 20:53
有和妻子提過，他也提到如果身體撐不住可以先休息一陣子，但希望之後繼續找一份
輕鬆一點的工作
50F：推 mh0083: 休息一陣子 換工作就好 找輕鬆一點的 05/02 23:24
51F：推 lovealgebra: 降低曝險是買高股息（？） 除非你指00713 05/03 13:54
52F：推 lovealgebra: 崩盤的時候，0056/00878 可沒有跌比較少 05/03 13:56
53F：推 lovealgebra: 改成股債，拿掉槓桿跟個股 05/03 13:58
54F：推 transistor: 預估2000萬買高股息，月配20萬，一年240，年配息12%， 05/03 15:03
我本身已經持有700萬左右的高股息了，配息率大概抓5~10%
最近大盤持續增高，目前股票資產接近到3000萬，在考慮後續要怎麼做
55F：→ transistor: 真的有那麼好嗎 05/03 15:03
56F：→ transistor: 配息不一定穩定 05/03 15:04
57F：→ transistor: 我覺得原po在股息預估上太過樂觀 05/03 15:05
58F：推 Arsen2017: 高股息風險沒有比市值型低。 05/03 23:31
我的想法是把股息當作穩定現金流，股價漲跌不是我在意的事情就像收房租一樣
不會在乎房價漲跌，不過有考慮不要全轉換成高股息，像D大推薦的能夠支付生活就好
剩下再考慮持續保留大盤ETF或轉債券
※ 編輯: Shulkirton (60.251.200.4 臺灣), 05/04/2026 22:38:15