理財的本質：常識比金融學位更重要 在現代理財世界裡，資訊爆炸、商品繁多，理財彷彿成了一場精緻的舞台劇。銀行理專穿 著筆挺西裝，以專業術語包裝各式金融商品，基金、保險、結構型商品琳瑯滿目，彷彿只 要照著建議走，就能通往財富自由之路。 但這場戲的主角，真的掌握了劇本嗎？ 巴菲特曾說過：「坐勞斯萊斯的人向坐地鐵的人請益，這是荒謬的。」這句話不只是反諷 ，更是對現代理財文化的警醒。若一位理財專員真的掌握了能創造財富的知識，為何他自 己仍在領固定薪水？這不是對職業的否定，而是對「知識與結果脫節」的質疑。 查理·蒙格也曾分享，一家投資公司聘請了來自哈佛、耶魯、斯坦福的金融高材生，結果 操作金融商品卻血本無歸。他指出，真正的智慧不是來自於金融學位，而是來自於生活常 識與跨領域的理解。他稱之為「多元思維模型」（Mental Models）：心理學、數學、歷 史、物理、哲學——這些才是判斷風險與機會的基石。 在理財論壇上，我們常看到年收數百萬者頻繁請益，焦慮於資產配置、通膨壓力、稅務規 劃。他們的焦慮，不是「不夠富」，而是「不夠比別人富」。而真正需要理財規劃的低收 入族群，卻鮮少發聲。不是因為不需要，而是因為不知道如何開始。資訊不對等、教育資 源不足、自卑心理作祟，讓他們在理財的門口止步。 這種現象，正如蒙格所說：「人們賺不到認知以外的錢。」若一個人無法理解風險、無法 判斷機會、無法建立基本的財務邏輯，那麼再多的理財建議也只是空談。 真正的理財，不是追求最大報酬，而是追求最適合自己的配置。不是在市場狂熱時衝進去 ，而是在機會來臨時，懂得臨門一腳。蒙格提醒我們：「人生真正的好機會不多，但你必 須知道如何把握。」這種智慧，不是來自於金融商品的說明書，而是來自於你對人生的理 解。 理財的本質，是理解風險、管理資源、規劃未來。而這些能力，應該屬於每一個人——無 論他坐在勞斯萊斯裡，或是擠在地鐵車廂中。常識，不是平庸的知識，而是經過時間淬鍊 後的判斷力。它不炫目、不複雜，但在關鍵時刻，往往比任何理論都更可靠。 在這個金融商品包裝得越來越華麗的時代，我們更需要回到理財的初心：不是誰說得漂亮 ，而是誰真正懂得生活。 --- -- 如果你能保持清醒，當周遭的人都失去理智 如果你能等待，而且不厭倦於等待 如果你能思考，而且不以思考為終點 如果你能在所有的人都懷疑你的時候，相信自己 地球和它所有的一切都屬於你 ______________________Kipling 如果 --

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