作者SakamataOrca (沙花叉虎鯨)
看板CFP
標題[請益] 40歲財務配置
時間Sun Feb 16 03:03:33 2025
即將進入40歲，雖有投資規劃，還是想問問大家想法
目前屬於自由業，資產約3100萬(定存、股票、美元定存與基金
定存佔49%(1500萬)，今年預計提150萬到股票
股票28%(800萬)，主要在金融股(600萬)
美元定存17.5%(16.6萬鎂)、美元基金4.5%(4.3萬鎂)
考慮留1000萬台幣定存，剩下買股票跟換美元
目標設定被動收入超過100萬，去年約達80～90萬
猶豫台幣定存會預留太多嗎？
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.138.157.154 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1739646215.A.B50.html
1F：推 niji5143: 現金部位（含定存）留個20-25%就好了剩下丟VT/VTI/VOO， 02/16 08:03
2F：→ niji5143: 如果有家庭可以考慮壽險保單幫繳個遺產稅（或直接分年贈 02/16 08:03
3F：→ niji5143: 與然後直接定期定額上面那三支） 02/16 08:03
4F：→ niji5143: *沒房的話先以房子優先 02/16 08:04
5F：推 pippen2002: 才40有三千萬？我都可以躺平了 02/16 08:38
6F：→ pippen2002: 還以為是木偶op!呵呵呵 02/16 08:39
7F：→ SakamataOrca: 沒買房計劃，沒生小孩。看不少人推美股有心動 02/16 10:28
8F：推 Lamotrigine: 定存太多，我自己覺得可以留3-500萬就好，其他all in 02/16 11:03
9F：→ Lamotrigine: VT好睡覺 02/16 11:03
10F：推 alau: 我40時跟你資產差不多，三年後約5千。主要是逐年拉高投資比 02/16 11:04
11F：→ alau: 例搭上這幾年的多頭，想資本利得請永遠待在牌桌上。 02/16 11:04
12F：→ ShinHsin: 可以小部分積極投入XLK，參與美股科技股報酬 02/16 11:53
13F：→ pippen2002: 身價沒一億不要來這版~~好恐怖! 02/16 17:15
14F：→ opm: 財務規劃的一邊是資產 收入 另一邊是負債 支出 02/16 17:46
15F：→ opm: 您似乎有不少錢 您的日常生活消耗 體況如何 家庭負擔 02/16 17:47
16F：→ opm: 您可以自己列計看一下狀況 也不需要告訴其他人 02/16 17:48
17F：→ opm: 有些人一個月幾千塊台幣的水準 也是在過活 02/16 17:49
18F：→ opm: 有些人埋在家人需索 富養傳承下一代 生活水準要求裡 02/16 17:50
19F：→ opm: 您打算怎麼過 也許才是主要問題 02/16 17:50
20F：→ opm: 沒體況的話 可以到保險板參考下罐頭保單 02/16 17:52
21F：→ f80242: 定存太多 02/16 18:50
22F：→ operatorm: 美定17.5%,哪間啊 02/17 02:12
23F：→ SakamataOrca: 那是佔比 不是利率 02/17 06:59
24F：→ operatorm: 把股存比拉到7:3,賺的可多啦 02/17 07:07
25F：噓 besta326: 都是40...為什麼人家的錢存那麼多？還是自由業..不自由 02/17 17:33
26F：→ besta326: 業賺的反而少嗎 02/17 17:33
27F：推 gguntank: 很好奇...這些人有那麼多的資產 卻不懂理財? 02/18 13:18
28F：→ usnoraa: 好羨慕，比較想知道怎麼可以40歲有3000萬資產~~ 02/18 16:03
29F：推 powerbyke: 定存太多了 手上留個3個月花費 銀行貸款額度先開好 02/18 17:36
30F：→ powerbyke: 有需要急用錢借就好了 02/18 17:36
31F：→ pippen2002: 出現啦!!某op!~~又來蹭啦~~ 02/18 17:56
32F：→ pippen2002: 不是光台GG賺百萬了? 還樣定存?? 02/18 17:56
33F：推 Jimmy540i: 這年頭3000萬就有人酸 PTT到底變甚麼低端世界... 02/19 00:01
34F：推 snippet: 你的現金水位太高了，除了虛假的安全感沒有辦法為你帶來 02/19 10:27
35F：→ snippet: 好處啊 02/19 10:27
36F：→ snippet: 而且股票賣了幾天內就入帳，真的要用錢也不用擔心 02/19 10:27
37F：推 tony825011: 會 02/21 15:06
38F：推 wonderfulsal: 這資產很厲害，樓上怎麼有人開酸，不懂 02/24 18:52
39F：推 RaiGend0519: 定存找其他保守投資，房地產、債等 02/25 15:04
40F：推 bigair888: 三千萬快要退休了吧 03/06 17:18
41F：→ f80242: 產業投資也太單一 03/06 18:45
42F：→ pippen2002: 被動收入超過100萬<--＿躺平!我是酸某op 03/09 19:49
43F：→ stupidHNG: 台幣升值到28是公認的，換美金幹嘛？ 06/02 20:29