作者icenote (ice)
看板CFP
標題[請益] 股票資產配置
時間Mon Jul 1 22:14:03 2024
※ [本文轉錄自 Stock 看板 #1cWhbIh_ ]
作者: icenote (ice) 看板: Stock
標題: [請益] 股票資產配置
時間: Mon Jul 1 22:12:31 2024
目前懂的理財工具只有台股(含ETF)，請各位幫忙看看根據條件背景有什麼建議。
40歲，男，單親，帶兩個小孩(6Y，8Y)
單親就是家務事，目前我負責小孩接近90%費用也是主要照顧者。
小孩媽媽也會關心小孩，但當初分開的條件就是談這樣，可以不用針對這個討論。
資產
1. 台股市值800萬
金融股約100萬，其他個股/ETF共約700萬
台積個股貢獻約4成
(不考慮)另外還有200萬的存款但這些因為要換屋當成期款在使用
(不考慮)房產，舊的賣掉換新的，投入600萬期款之後付每月房貸，因為要住人就穩定繳
2. 換屋利得1000萬現金
固定支出負債
1. 之後新屋每月房貸+管理費5萬，一年60萬
2. 三人家庭支出每月5萬，一年60萬
(維持最低生活水平，小孩高中前不送安親/才藝/補習)
狀況
對於現在工作有離職的打算，一方面是做的不開心，再來發現小孩專注力不夠
學校/安親的學習過程常常回家一問問不出東西
於是產生離開現有工作，找個月薪三萬左右但可以兼顧小孩放學後的照護(不送安親)
講白話一點就是半退休狀態
現有股票2023年股息收益約15萬
由於是長期持有，取得成本較低，帳面獲利高(接近翻倍)，但沒有賣出的打算
換屋所得這1000萬，基本上是要留給小孩等他們18歲一人各500萬
但也要考慮之後需要穩定現金流因應房貸及生活支出
依照現有狀況各位會建議怎麼配置1000萬，我自己先有一版
40% 00692
50% 00713
10% 00687B(取代之前會買的金融股換長期美債)
是否應該增加高股息ETF(00919/00929)穩定現金流
也有想過拿手上3張台積電去質押50%放大持股水位(沒碰過，有信心問題)
也有考慮10~20%正2(沒碰過，有信心問題)
簡言之，希望能用原本的800萬股票+1000萬現金後續投資
養活兩位小孩+1位大人(用基本開銷+房貸共抓120萬年支出設想)
這算是最壞的打算，路是人走出來的，先設想最基本的狀況好做後續調整。
先謝過各位
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※ 轉錄者: icenote (111.255.245.198 臺灣), 07/01/2024 22:14:03
1F：噓 alfielaw: 糕...1800w繳房貸養三個人 覺得可以躺平 股市真的過熱了 07/02 09:00
2F：→ Loratidine: 簡單用3%法則去算，1800萬妥善配置後每年可提領54萬。 07/02 11:17
3F：→ Loratidine: 加上月薪3萬，年收36萬。等於你可以每年支出90萬 07/02 11:18
4F：→ Loratidine: 但你預計開銷是120萬，這樣未來資產會不斷減損縮水。 07/02 11:19
5F：→ Loratidine: 第一、你的金流不夠，上槓只會死更快。 07/02 11:21
6F：→ Loratidine: 因為房貸每月5萬，建議維持月薪8-10萬以上的工作。 07/02 11:22
7F：→ Loratidine: 第二、換工作就必須嚴格控管開支，家庭支出減到2.5萬 07/02 11:25
8F：推 LTpeacecraft: 最大住房支出有考慮再縮減嗎？ 07/02 12:31
9F：→ hebeisme5566: 小孩18歲給500萬做啥 ..... 一下就敗光了 07/02 13:22
10F：推 a187: 應該不是給小孩花吧 就是有個備用金準備讓他們出國或甚麼的 07/02 13:47
11F：→ aahen: 樓上的,500萬是教小孩投資理財吧,小孩又不是不工作 07/02 13:51
12F：推 a187: 18歲拿500投資理財甚麼...= = 07/02 13:54
13F：推 Mosin: 不算躺平吧，小孩長大後，大人還是可以考慮再就業 07/02 21:28
14F：→ opm: 這不是躺平問題，帶小孩是大麻煩事。 07/03 09:33
15F：→ opm: 在有限資源下尋求最大滿足是傳統經濟學的老問題。 07/03 10:16
16F：→ pippen2002: 只有台股(含ETF)?以前沒買基金? 真惠存! 07/03 14:33
17F：→ pippen2002: 18年前買鴻海一張現在價值快100倍了!你說呢? 07/16 20:28
18F：→ faler000: 目前在科技業每年200多萬收入 但扣掉稅真的沒多少可用 09/14 10:44