作者woko (孤.獨.一.痕)
看板CFP
標題[請益] 美元保單課稅問題?
時間Thu Jun 13 09:25:52 2024
請教一下
10年前幫小孩投保了6萬美元6年期的保單
(要保人我 / 被保人我小孩)
目前帳戶解約價值大約大約7萬美元
前陣子看到有一個"每年220萬免贈與稅"的條款
想請問這張保單到時候如果解約的話
需要考慮這個稅務問題嗎?
還是因為被保人已經寫我小孩
所以到時解約金額無論多少都不會被課到稅呢?
謝謝~
p.s.
因為問過保險理專他不是很清楚這個220萬贈與稅的細項
建議我說如果有這個疑慮到時就"分年度部分解約"
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1F：推 WindT: 問一下保險公司是否是要保人領回解約金。如果是，並無贈與 06/13 09:40
2F：→ WindT: 事實，反而是解約金大於所繳保費總額之差額，列為要保人之 06/13 09:40
3F：→ WindT: 利息所得。 06/13 09:40
4F：→ antwctio: 有需要就解約吧，目前實務上還不會去課稅 06/13 10:05
5F：推 daze: 名目很重要。到期領回保險給付免稅，但解約金要課稅。 06/13 11:34
6F：→ opm: 解約的返還對象是要保人，不是被保險人吧，保險給付的領取對 06/13 11:44
7F：→ opm: 象是被保險人，合約找出來看看？ 06/13 11:44
8F：推 pippen2002: 所以我保單13年還沒解約！每年領4%領到我99歲 06/13 13:23
9F：→ pippen2002: 隔壁有保險版！ 06/13 13:24
10F：→ withcloud: 解約不會被課稅，還要保人才會被課稅 06/13 14:14
11F：→ withcloud: 要保人、受益人同一個人就不會 06/13 14:15
12F：→ woko: 感謝各位提供資訊,我也轉到隔壁保險版問看看~~ 06/13 15:21
13F：→ withcloud: 更換要保人視同贈與行為 06/13 16:23
14F：推 timch: 解約金匯到要保人帳戶：不會 06/14 16:12
15F：→ timch: 變更要保人：會 06/14 16:12
16F：→ timch: 贈與稅免稅額244萬 06/14 16:14
17F：→ timch: 若變更要保人 未達244不用擔心 但記得申請保單價值 備查 06/14 16:14
18F：→ timmy8812: 同樓上 06/15 03:41
19F：→ pippen2002: 話說我保單價值從沒超過200萬! 完全部用緊張了 QQ 06/20 18:26