首先感謝各位版上朋友建議 三年前給了我一些思考的方向 三年後有機會回來更新後日談 結論： 階段理財目標達成->北市畢業 兩年多來 依照先前的內容執行與修正如下： 男，46歲，已婚，無小孩 北市工作與居住 職業：外商主管 本薪收入：350萬台幣 每月可動用現金約10萬 房貸：24XX萬 首購2.06%(當時)，27年，寬3 信貸：400萬，利息2.6% 先房貸，後信貸 中間經歷先找網銀，再找實體銀行 然後網銀又開出更低利率搶客 如果沒有跟我一樣 有言出必行的設定 網銀應該最低可到2.1%供大家參考 手中現金：120萬 台股投資：30萬 美股：1萬美，匯率27 1. 緊急預備金 後來找網銀 當時有1.8-2%左右的條件 用兩年存入100萬領息 2. 台股投資金 以實際實現損益來說 50萬台幣獲利 20萬股息收入 信貸利息以被股息負擔還有剩 3. 海期 小打小鬧的獲利出場 2022年後停止所有的交易 也理解了自己交易的盲點 如蘇格拉底說的： 我唯一知道的，是我什麼都不知道 4. 定期定額指數投資 基金：15萬 (20%) 美股：10萬 (10%) 當時手殘 美股選成了QQQ+VTI定期定股 個人肉身實證 定期定額>定期定股 現在每個月仍在定期定額 帳上利率為12% 5. 提前還款 6. 增貸 後來取消還款想法，改做增貸 將利率2.5->1.58%降低利息成本 改變想法的原因在於當初利率環境 7. 強化本業 非金融業的文組 現在的收入大概已到產業天花板 繼續努力看能不能撐高天花板 過程中一度覺得 怎麼理財後資產增加反而變慢 後來發現盲點─我有個吃貨隊友 去年6月也加入內人的資產計算 果不其然 她淨收入幾乎等於年收入 也因此刷到了一張國泰的金屬卡 雖然定了目標期限是2024 還是很想挑戰提早達成 沒想到房價一噴不回 預算也從2,000->2,500->3,000 過程也會懷疑 會不會後悔賣掉股票買房 (出場時間2023/11月) 晚一點進行這個計畫 說不定又多一百萬頭期 不過房價可能也從3,000->4,000 也說不一定 最後分享給一起理財的各位 如果不知從哪裡開始理財 不妨參考我的例子 當時的目標為三年後買房 於是整理思考如下： 1 能買到什麼樣的房，地點，價位... 2 手上有什麼資源（錢與投資工具） 3 如何達成跟多久檢視修正 4 按表操課 （這裡常常會跟人性有衝突） 如果真的遇到瓶頸 可以像我上來版上尋求大家的協助 祝福大家都朝向理財目標邁進一步 ※ 引述《evilseven (evils)》之銘言： : 男，43歲，已婚，無小孩 : 北市工作與租房，近期考慮置產 : 職業：外商主管 : 本薪收入：300萬台幣 : 每月可動用現金約15萬 : 信貸：400萬，剩約350萬要還，利息2.5% : 手中現金：200萬 : 台股投資：180萬 : 美金定存：1萬美，匯率27.6左右進場 : 期貨投資：85萬 : 放款：約77萬，還需一年收回 : 還看不出成果的創業股份：100萬 : 因為創業失敗負債，資產從10年前重新累積 : 大概因為失敗過，債務還清後對自己相當好 : 但是沒有儲蓄或理財的觀念 : 也是深信房價會下跌的傻子 : 去年因為換車需求才用信貸取代車貸 : 意識到可以貸出大額貸款 : 才將扣除車款後的金額陸續投入股市 : 一年來的投資狀況 : 台股含股息：10%(已實現損益) : 用已實現的買進賣出計算，不含目前部位 : 期貨：9% (不考慮匯損10%) : 上述純粹只是運氣好，不是會操作 : 目標也是設定每年獲利大於當年利息就好 : 近期爬理財版後發現高人眾多 : 希望能請大家可以給予一些指導 : 因為有置產的打算，非投資自住為主 : 近期銀行業務又再打來，說可以再貸一百 : 同時感覺近期高點＋出口下降＋中國市場潛在影響 : 股市可能短期會有些震盪 : 期貨部份因為是自己在實驗+程式交易 : 加上近期匯率關係，不太想出金移至其他投資 : 想請問我該怎麼操作較為合適？目前想法如下： : 1.存預售屋 : 是不是再存一點找一間預售屋，把手頭現金當簽約金 : 每月現金可以支撐工程款與後續尾款 : 2.認真存成屋頭期 : 跟銀行再借一百入股市，加每月現金丟進大戶領1% : 存三年後直接看成屋 : 3.利差操作 : 把存股出脫，加手中現金還掉貸款 : 再借一筆2%以下的，等待時機投入股市 : 以1.8%為例，預計可以省下10萬利息支出 : 4. 定期定額 : 手頭200萬當緊急預備金，每月現金流找時機進股市 : 謝謝各位 : 不太熟悉手機發文，重新排版一次 : ---------------------------------------------- : 9/30更新後續 : ---------------------------------------------- : 謝謝各位給的寶貴意見，那怕是一句話也受益無窮 : 對我都是一個思考的方向 : 綜合大家的建議與自己的評估，資金的運用如下: : 1. 緊急預備金 : 現金100萬，找活存利率1%+的銀行轉入 : 2. 台股投資金 : 投入部位200萬+現金100萬 : 不定額不定期投資台股 : 3. 海期實驗金 : 本金從78->70->85，應該還有實驗的價值 : 不過我的狀況是拿85萬作一口兩萬多保證金 : 最多不超過五口，槓桿風險相較低一點 : 當然獲利程度也就普通 : 4. 定期定額指數投資 : 開戶中: : 基金平台與銀行定期定額扣款買入 : 預定每月1-2萬 : 已設定: : 複委託VTI+VOO，每月定期定額各3股 : 以現在匯率約6萬左右 : 選擇複委託是因為避免萬一有意外發生 : 家人不用花心力處理這部分 : 雖然手續費偏高，但省去跑銀行的時間 : 個人覺得比較適合我 : 5. 償還貸款 : 每月現金流有多的部分直接大筆還款 : 6. 增貸100萬 : 暫時不執行，除非全球股市出現大幅修正 : 7. 強化本業 : 雖然本業收入打300王的副本提前達成 : 但要打400王應該沒那麼簡單 : 還是繼續練等磨練自己 : 投資自己也是一個很好的收穫 : 最後分享一個自己開始投資後的奈米心得 : 發薪日都會列一份自己的損益表 : 看本薪與投資+其他收入的狀況同步跟上個月比較 : 如果有異常狀況(我的情況都是收入減少) : 就會把信用卡帳單打開對明細 : 多半是繳稅、捐款、保險、老婆附卡 : 會這麼做的方式是因為連續記帳10年後 : 年紀大了記憶力會下降 : 當支出大於一定金額後明細很多 : 當下沒記就會漏掉 : 之後改用信用卡記帳只要能刷卡的通通都刷 : 其他現金支付的部分則手動記帳 : 銀行能幫你記就不要自己花時間打 : 省下來的時間去研究現金回饋或里程累積都好 : 希望以上的內容可以給有類似需求的人幫助 : 文章不會刪除，預定三年後會上來更新近況，謝謝大家 : 祝福大家順利達成理財目標 : ----- : Sent from JPTT on my iPhone ----- Sent from JPTT on my iPhone --

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