作者david30520 (MAO)
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標題[請益] 投資型保單疑問請益
時間Mon Mar 11 07:00:01 2024
不好意思，想詢問大家有關投資型保單的問題，
近期有業務推薦購買投資型保單
安達人壽 新天生贏家plus 變額年金保險
目前年紀快40歲
看了內容有些疑問，想來請教大家
此保單的管理費，前4年是 1.98%/年
假設此保單鎖定的基金是
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)
基金內容還有寫到申購手續費5%以及管理費1.5%
這樣的意思...是前4年需要配息超過1.98+5+1.5=8.48%才會有獲利嗎??
這...應該不太可能吧...
雖然目前看起來淨值是低檔，且每月的配息率的確也是在8%以上
原先是覺得可以利用高配息率，來償還信貸每月的本息攤
但總覺得那邊怪怪的，不知是有那邊沒考慮到...
例如 配息有部分比率是從本金來，變成會虧本金??
業務會推薦這檔保單的原因一部分是
如果後續還有要用錢，保單可以再低利率的借貸(2~3%)
可開槓桿做其他投資，且配息率高
不知是那邊沒考慮到，擔心這樣開槓桿
(借信貸買投資型保單)
是否會出事情...
還麻煩各位解惑了
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1F：→ welderlin: 不如直接買安收,0手續費手續費直接差5%了 03/11 07:19
2F：→ j2585366: 投資型保單前五年保險公司共會收走150%保費，實際5年投 03/11 07:26
3F：→ j2585366: 入基金的只有3.5年份保費，還要再扣其他費用 03/11 07:26
150%這部分的確業務是有提到 但這是甚麼情況下會被收走呢??
4F：→ opm: 你覺得保險板為什麼沒人推投資型保單？ 03/11 07:59
5F：→ ohyakmu: 遠離此業務 03/11 08:00
6F：→ opm: 是真的扣收那麼多錢 03/11 08:00
7F：推 skb50197: 只有期繳會扣150%，原po講的是躉繳，不會扣 03/11 08:01
不好意思想問甚麼是躉繳?? 囧
如果要買這張保單的話 目前是打算一口氣投入大筆金額 而不是分批
8F：→ opm: 極少人適合投資型保單 03/11 08:01
9F：→ peter98: 兩個字: 略過。 03/11 08:09
10F：→ endlessmiss: 如果你自己會操作就自己操作，多收是別人的業務成本 03/11 08:09
11F：→ endlessmiss: 自己考量 03/11 08:09
12F：推 skb50197: 但不要信貸買保險 03/11 08:10
13F：→ hk129900: 這款本來就有可能會扣本金 你買這張單就要有放4年以上 03/11 08:18
14F：→ hk129900: 基本上買保單就是看附加的保險你覺得划不划算 03/11 08:19
15F：→ hk129900: 不然你直接買基金不就好了 03/11 08:19
16F：→ hk129900: 而且投資型保單應該還有提前贖回的手續費 03/11 08:22
的確是有解約費用，不過從說明書上看 超過4年就是0%
17F：推 sora0115: 投資型很多配息喊很高但報酬跟不上就從本金出 03/11 08:27
18F：→ sora0115: 確實有可能領配息賠本金 重點還是在報酬率 03/11 08:28
對 這就是我擔心的 想請問報酬率該怎麼看呢?
19F：推 a402132000: 盤子才買投資型養業務全家 03/11 08:36
20F：推 ShinHsin: 投資跟保險要拆開，買大盤ETF績效好很多 03/11 09:18
假使是信貸的錢會建議定期定額 或是all in呢?
※ 編輯: david30520 (114.24.93.153 臺灣), 03/11/2024 09:36:38
21F：→ hk129900: 假設一張保單總價值100萬 一次付清就是躉繳 反之為期繳 03/11 10:19
22F：推 cloud6564: 先看仔細不保證收益這幾個字 換言之領了息也可能會賠 03/11 10:55
23F：→ cloud6564: 上你的本金 更別論隱藏在保單內的手續費 非常不推薦投 03/11 10:55
24F：→ cloud6564: 資型保單 03/11 10:55
25F：推 goliathplus: 不如直接買基金 03/11 11:14
26F：推 hprince: 信貸的一筆錢直接歐硬 03/11 11:56
27F：推 cloud6564: 信貸也是推薦一次all in 破除不了心魔的話就分批買入 03/11 12:08
28F：推 angele: 躉繳保單好像就是富人幫繼承人預留稅源用，一般沒有這個 03/11 13:59
29F：→ angele: 需求下投資的錢會被扣的費用比直接買基金高，不是很划算。 03/11 13:59
30F：推 awss1971: 不要碰~~ 03/11 14:45
31F：→ sora0115: 基金的績效網上就查得到但扣掉保單的費用應該會低不少 03/11 17:46
32F：→ sora0115: 或是你問業務看看 不過還是建議投資和保險分開 03/11 17:46
33F：推 a29628684: 身為保險業務，你買我會很開心 03/11 19:52
34F：推 P1986625: 身為金融股股東，您買我也會很開心 03/11 20:27
35F：推 SweetLee: 躉繳 = 一開始就一次把保費繳清 03/12 14:12
36F：推 knifechen: 除非你是多到要這樣節稅的富人，不然我建議你遠離這個 03/12 14:43
37F：→ knifechen: 保險業務。 03/12 14:43
38F：推 tony825011: 別買 03/12 23:59
39F：→ baconone: 詢問業務IRR多少 你再自己算過一次 03/14 13:28
40F：推 hswenliu: 契約從頭到尾看一次就會明白這種保單是在幹嘛的了 03/15 16:36
41F：→ hswenliu: 剛解除2張保單的人 03/15 16:36
42F：→ pippen2002: 希望今年會是個好年~~ (哭 03/16 00:43
43F：→ pippen2002: 投資型保單有IRR??? 03/16 00:44
44F：→ pippen2002: 績效網上就查得不是已扣掉保單的費用??? 03/16 00:44
45F：推 Ringningbell: 你為什麼要拿自己的錢付利息給保險公司再貸出來投 03/17 11:20
46F：→ Ringningbell: 資，錢太多嗎？ 03/17 11:20
47F：推 Nocp: 快逃 03/21 18:40
48F：推 deepfreeze: 你這是躉繳，只會收1.98%*4的費用，頂多再加每個月1 03/24 16:15
49F：→ deepfreeze: 00塊的保管費，基金經理費那些透過保單平台買是不會 03/24 16:15
50F：→ deepfreeze: 扣的，DM上都有寫，叫業務提供給你DM看就看得到，版 03/24 16:15
51F：→ deepfreeze: 上的推文很多都一知半解，看白紙黑字的DM跟保單條款 03/24 16:15
52F：→ deepfreeze: 才是最正確的資訊。自己也有買天生贏家，去年家人看 03/24 16:15
53F：→ deepfreeze: 病臨時需要用錢用保單貸款非常方便，利息又低，可以 03/24 16:15
54F：→ deepfreeze: 多關注在保單的優點，而非只是關注在會收多少費用。 03/24 16:15
55F：推 pippen2002: 躉繳，只會收1.98%*4的費用?這麼乖? ok? 03/26 20:11
56F：→ pippen2002: 保單貸款ˋ真的是緊急時候好用? 大家學著點!偶爾 03/26 20:12
57F：推 deepfreeze: 不信可以自己Gooogle DM，不用急著在這邊吵哈哈 03/27 14:50
58F：推 andy7829: 叫人別關注費用是在幹嘛XDD 05/28 13:11
59F：推 andy7829: ETF收個0.1-0.5%費用天差地別 還有人覺得2%沒差XD 05/28 13:17