作者kyle98 (Kyle)
看板CFP
標題[請益] 25歲男理財規劃
時間Tue Feb 27 17:16:08 2024
各位板上前輩大大們好
有鑑於身體狀況不佳
工作量一直無法像大多數人或同行一樣
所以收入的天花板可能比較低一些
每當看到其他人的理財規劃
都會覺得有點遙遠
所以想在板上徵求大家的意見
看看自己的支出有什麼能夠調整
以及長遠來看是不是有什麼盲點
［背景］
25歲 男 物理治療師
有女友，近幾年會結婚，目前還不確定會不會生小孩
目前工作有健保和自費，
健保電療是固定排班，每月收入約20k上下。
自費收入則是看接的案量浮動，月收約20k-30k。
目標是減少健保電療的工時，慢慢增加自己自費接案的能力和個案。(自費時薪大約是健保的三倍)
［目前收入］
月收約40k-50k (幾年後有機會成長到60k-70k)
去年年收約55萬
［月支出］
伙食費 15000
衣物理髮 1000
房租日常用品 10000
交通 2000
書籍進修 1000
運動、娛樂 1500 (健身房1000、影音500)
醫療健康 2500
信貸還款 9000
每月總支出：42k
［現有資產］
現金：5萬
緊急備用金：5萬
台股：2萬台幣 (0050、006208)
美股：3萬台幣 (VT)
［現有負債］
信貸：-53萬（3.5%，月繳9000，剩下約五年）
有考慮重新貸款一次，降低月繳
［理財目標］
維持穩定支出，五年後貸款繳完，原本的月繳金額改為投入市值型ETF
希望50歲的時候資產500萬以上
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※ 編輯: kyle98 (42.70.239.106 臺灣), 02/27/2024 17:44:42
1F：推 sam810626: 支出太多了02/27 18:00
2F：推 tr000064: 本金少進修投資自己，提高收入減少不必要支出02/27 19:01
3F：推 lastweeb: 降低伙食費似乎是最可行的，考慮自己煮嗎？02/27 20:11
4F：推 cjo76223: 你信貸的錢跑去哪了02/27 20:27
前幾年家裡需要一筆才貸的，目前就把月繳當作孝親費一樣
5F：推 daniel414: 支出太多 伙食費先砍吧02/28 00:59
6F：推 riahserf: 支出應該還有調整空間? 也好奇信貸呢? 利率有點高@@02/28 12:55
照前幾樓大大的建議，伙食費應該是適合第一個做調整，這陣子再嘗試看看自己煮，
或者調整吃的類型
7F：推 krf08: 信貸利息過高，要嘛早點還掉，要嘛找新的低利貸款。你現在02/28 14:10
8F：→ krf08: 要靠投資還錢風險略大 除非你緊急預備金夠02/28 14:10
抱歉可能沒寫清楚，是貸款繳完後才定期定額，沒有打算要貸款投資
文中提到的重新貸款是考慮讓年限再均攤到7年，每月還款壓力降低一些些
貸款是網銀的，前面有過幾次重新申請，利率大概就在3.5%左右，要讓利率更低似乎有點難
※ 編輯: kyle98 (188.214.106.10 臺灣), 02/28/2024 17:02:05
9F：推 dapu5566: 不應該吧？再找找 醫護應該都能2%，但你有做自費比較麻02/29 00:01
10F：→ dapu5566: 煩02/29 00:01
11F：→ dapu5566: 更正 2%多02/29 00:01
12F：→ dapu5566: 自費如果是治療所or長照，應該能列入所得哦 利率不應該02/29 00:01
13F：→ dapu5566: 那麼高02/29 00:01
銀行好像有點把自費當作不穩定的收入，
之前有在Loan板徵過業務，
幾間銀行、網銀都大概都在3.5-4.5%左右
過陣子再來申請看看有沒有機會更低一些
14F：推 RaiGend0519: 自煮伙食費-5000，理髮三個月一次100衣服減量-50002/29 03:19
衣物是把鞋子、衣服的開銷均攤下來，
長遠來看-500應該沒問題！
15F：→ RaiGend0519: 日用省點-500，健身房改啞鈴仰臥版套組一年後-100002/29 03:20
健身房似乎也可以考慮暫停，
稍微運用一下自己的專業，
回到居家健身看看
16F：→ RaiGend0519: 書籍進修找二手書商或圖書館借閱-50002/29 03:21
進修有些是國際課程稍微難降低，
不過後續這個開銷應該會減少。
書籍之前買的比較多，
專心看也可以減少不少開銷
17F：→ RaiGend0519: 信貸攤七年-2000但利息增加兩萬多02/29 03:23
18F：→ RaiGend0519: 這樣一個月就擠出9500惹02/29 03:23
沒仔細去想沒有想到原來可以少掉這麼多，感謝
19F：→ RaiGend0519: 只是我總覺得這樣八成會分手02/29 03:24
女友其實比我還要省吃儉用很多，
工時少在家時間多，
我可能就多做一些家務吧！
※ 編輯: kyle98 (188.214.106.10 臺灣), 02/29/2024 11:06:41
※ 編輯: kyle98 (188.214.106.10 臺灣), 02/29/2024 11:07:17
※ 編輯: kyle98 (188.214.106.10 臺灣), 02/29/2024 11:24:31
20F：推 powerbyke: 健身房可以運動+洗澡+裝水 才1000 超划算03/02 17:08
21F：推 PoppinKyle: 推一個正常老百姓的理財情形，不然都以為本版都是千03/05 13:50
22F：→ PoppinKyle: 萬富翁XD03/05 13:50
的確是XD
23F：→ mrsbraginsky: 覺得這種年收跟我比較相近，結果好像沒看到什麼理03/05 17:07
24F：→ mrsbraginsky: 財建議…03/05 17:07
寫完的時候也有想說，
整篇文好像沒有明確提出我的問題是甚麼，
別人要怎麼回答XD
但還是抱著一個面對自己的收支，
仔細整理一下每個項目，
然後看看有沒有盲點的心態發文
※ 編輯: kyle98 (27.147.32.66 臺灣), 03/05/2024 21:22:59
25F：推 MixBear: 這不就月光嗎= =a 03/06 08:40
26F：推 MixBear: 先檢視哪些是不必要開銷，錢先省下來環貸 後續再來談 03/06 08:49
27F：推 MixBear: 其他的可能性 03/06 08:51
28F：推 a0356482: 月光的狀況下當然是先理債再理財啊 這也是很重要的理財 03/07 21:52
29F：→ a0356482: 觀念 03/07 21:52
30F：→ a0356482: 把緊急預備金拉高再開始理財 閒錢投資 03/07 21:53
31F：→ a0356482: 身體不好 那你現在還有保險嗎 有風險但還沒大病就趕快買 03/07 21:54
32F：→ a0356482: 一買 03/07 21:54
33F：推 sidbears: 有信用卡可以回饋加減省一點 03/08 12:09
34F：推 menace: 支出有點高…. 03/09 02:27
35F：推 arnbition: 支出砍不了多少 增加收入才是王道 03/09 12:23
36F：→ arnbition: 3.5%才50多萬貸款砍到2%你一年也沒差多少 想辦法增加收 03/09 12:24
37F：→ arnbition: 入才是正解 03/09 12:24
38F：推 silence1628: 支出過高，先以維持健康前提下降低支出；若有結婚計 03/10 08:48
39F：→ silence1628: 畫，建議趕緊買房上車，房版很多優質文章可參，加油 03/10 08:48
40F：推 ggglll: 累積自己能力，現在PT主流是全自費市場了 03/11 00:14
41F：噓 gogoking: 伙食15000三餐都吃外食喔 03/16 11:29
42F：推 rockhart: 支出很正常，一般租屋外食，加上年輕人生活比較多開銷， 04/01 05:14
43F：→ rockhart: 如果是在醫院工作不管再怎麼努力，薪水成長幅度就是固定 04/01 05:14
44F：→ rockhart: ，不要以為每個人都是工程師或老闆，大部份人是如此 04/01 05:14
45F：推 KasperTW: 自行開業 04/09 01:58
46F：推 porkonrice: 伙食太高、剪髮去百元的、衣物也要減少支出 04/13 19:44