作者harry010147 (怪獸)
看板CFP
標題[請益] 25歲男理財規劃
時間Mon May 22 11:23:48 2023
各位30cm E奶前輩好
近日繼承約莫1300萬
想請教各位對於財務上的建議
目前是在科技業擔任TE職務 年收約100w
原本是家中主要經濟負擔者
但已經確定會辭職報考明年的EE所
可能會有三到四年無收入或些微收入
已支出費用
分給妹妹 120萬
分給媽媽 120萬（但會留在我身上保管）
房屋頭期款及房仲費200萬
預計裝潢費 120萬
每月費用
33000~36000 （長照費用）不可調整
22619 (2.09% 車貸及信貸)
26548 (房貸)（母親每月貼1w）
20000 個人生活費及家庭雜支
因此結餘及原持有現金約為900萬
每月支出10萬 年支出約在135萬
目前想要將財產分為
4活存定存
2美債（BNDW）
4美股(VTI)
因為現況在現金進帳幾乎為零
又有龐大支出狀況 想問是不是在我碩班返回工作前 應採取更保守的投資策略?
謝謝各位
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1F：→ lovegng957: 車信貸跟2萬個人支出想辦法縮減吧...... 05/22 12:12
2F：推 ohfulow: 車貸信貸拿去還掉 05/22 12:21
3F：→ IBIZA: 2.09%有甚麼好提前還的.. 05/22 12:24
4F：→ max70937: 即使還沒讀碩班，收支也是非常不平衡。活存定存可稍微 05/22 12:59
5F：→ max70937: 調低，美股調更低些，提高美債比例，目標到期投資等級 05/22 13:00
6F：→ max70937: 公司債或美國公債可能較適合鎖目前相對較高的殖利率 05/22 13:00
7F：→ max70937: 房貸看似剛買，看能不能申請寬限期。最好能兩年準時畢業 05/22 13:02
8F：→ max70937: 最終目標要放在下份工作以當時學經歷應可找150萬或以上 05/22 13:02
9F：→ max70937: 的工作。 05/22 13:02
10F：推 q15962545: 應該要創造現金流這樣你才沒有壓力 05/25 20:47
11F：→ q15962545: 如果想知道怎麼做也可以問我～ 05/25 20:47
12F：推 qwe123456460: 拿去買房收租，讓別人幫你還房貸 05/27 22:26
13F：推 Charles1124: 債券基金還是今年比較推薦的投資標的，投資等級債比 05/31 17:35
14F：→ Charles1124: 較好，先機環球動態債基金、鋒裕匯理美短債基金都可 05/31 17:35
15F：推 asd56445: 會自己買美股etf就不用買基金了吧，手續費太貴買500萬扣 06/17 02:37
16F：→ asd56445: 2%也要10萬 06/17 02:37