作者danleft (佐丹)
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標題[請益] 31歲男 理財規劃
時間Thu Apr 13 01:17:54 2023
年入不惑，第一次在板上發文，先感謝各位版上先進撥冗進入文內。
【個人概況】：
31歲男單身，南部人於桃園穩定傳產中任職，
目前因公司人力調度，工作地點暫位於高雄，可能於3至5年後回調回桃園。
月薪約67K，扣除勞健保等雜支實領約65K，年終穩定約1至1.5個月，年收約85萬。
(如包括不定期獎金、出差津貼及偶爾加班約年收90萬)
【支出狀況】
無汽車無房也無相關貸款及負債
檢視近期三個月所紀錄支出，大致狀況如下
1.孝親費：5000
2.通訊電信費：2000 (家用光纖約1100、電信門號約800)
3.影音娛樂：3000 (網飛YT等串流 800、手遊月卡500、偶爾的不定期課金及日常雜支)
4.房租：0 (住公司提供宿舍)
5.飲食：6000
6.交通：1000 (每周末台鐵返家720、機車油錢280)
7.全球人壽壽險8785 (年繳10425，攤提至每月，共六年期)
綜上每月支出大概抓約26K
(最近一直在克制自己不必要支出的慾望...實支會略低個幾k)
【資產】
活存：1000K (樂天活存)
台股：目前市值約900K (主要為金融股、0050及極少數零星個股)
美股：3K美金 (VTI)
保單：約400K (差兩年繳滿600K期滿)
【現況】：
依照目前月薪及支出狀況每月結餘約39K，目前主要是以定期定額方式，
每月分別投入10K至0050及VTI，其餘餘額則暫存入活存。
目前工作穩定，早八晚五見紅休，無意外應會一路做到退休
(調薪幅度較為牛步，天花板到最後估計大概為75k上下)
【問題】
1.活存(預備金)是否要挪用作為投資之用，目前是覺得好像不用放這麼多在活存中?
2.依目前的收支出結構，這樣的理財投入是否還有可以精進處？
3.全球人壽壽險保單剩今明兩年繳完後就繳完6年期了，期滿之後如何運用較為妥當?
...是剛出社會時親友推銷，想說沒什麼負擔，給他做個業績沒想太多就保了，冏
查了一下好像是「全球人壽享利 525 利率變動型還本終身保險」，預定利率似乎是2%
(所以是期滿後年領12k??)
4.這幾年內有想買房置產的打算，大概是台南、高雄、桃園地區，依小弟目前收支
及資產結構如負擔約1千萬30年期房貸是不是有點太緊蹦？ (壓縮到定期投入股市的錢)
再次感謝各位先進入看文，還請不吝指教
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1F：推 klmer19104: 沒有其他保險?? 先趁年輕把必要的保險買齊 04/13 08:03
2F：→ f80242: 不惑是40... 04/13 08:43
3F：→ Mithra: 30是而立 04/13 08:54
4F：→ Mithra: 購屋負擔能力約 150萬頭期+2.5萬月付 大概適合750萬的房子 04/13 09:01
5F：推 uranus99: 我感覺活存量不用增加了，應該怎都夠用一年多了 04/13 10:38
6F：→ uranus99: 至於保險...保險不是投資，你那款保險是屬投資類吧 04/13 10:40
7F：→ uranus99: 不過要不要買保險也看個人就是 04/13 10:41
8F：推 uranus99: 我比較頃向活存也不用挪用，畢竟你未來可能買車或買房 04/13 10:44
9F：→ MOMO0478: 你的保險 可能真的不太夠 04/13 12:46
10F：→ MOMO0478: 建議如果有預算 增加自己的保障 避免日後發生意外 04/13 12:46
11F：→ MOMO0478: 錢不夠用 04/13 12:46
12F：推 MichelleHsia: 保險不夠，定期醫療、癌症先買好 04/13 16:37
13F：推 sqrt1088: 不惑=40......... 04/14 00:10
14F：推 showlive0214: 你需要的是生活規劃，趕快找點興趣做吧 04/14 08:17
15F：推 wmeteor: 買房後還能住宿舍嗎？居住成本這麼低的狀況買房收租應該 04/14 10:15
16F：→ wmeteor: 比較划算。自住反而多支出利息成本 04/14 10:15
17F：推 LE1115: 保費不建議分期繳，分期總繳保費會比較高 04/14 12:08
18F：→ LE1115: 你用刷卡的，直接信用卡分12期0利率比較省 04/14 12:08
19F：推 pushwow: 知命了～ 04/14 16:36
20F：推 piranhacat: 活存那麼多好浪費，你要嘛拿來當頭期，要嘛就買股票 04/16 16:23
21F：噓 LoveJapan: 人家不能提前不惑嗎？ 04/20 20:08
22F：推 leeben701: 不惑就是40歲的代稱了，哪有人提前不惑的 05/19 14:47