作者teng3380 ()
看板CFP
標題[請益] 臥病無法作主時的金額動用
時間Wed Mar 1 01:37:08 2023
有一個問題一直很困擾@@
目前自己是原生家庭的經濟支柱，有存一筆大約5000萬的股債ETF，包括國內外標的，以及另外3000萬現金，但同時有2000萬房貸信貸
已跟配偶及家人安排過，若本人臥床時該如何動用及變賣資產來醫療及過生活（有長照險，但先不列入討論）
但發現現實是還沒死亡前，若當事人意識不清，也是無法隨意動用當事人的錢（有查過可以一個人申請當宣告監護人，假設先不討論此方法）
以下主要問題：
1. 屆時網路銀行轉帳 不直接臨櫃 這種情況下算不算違法，還是身邊家屬沒人有異議就比較沒人管
（先前提完全相信家人，也沒人有異議的前提，雖然我知道現實可能什麼都會發生…）
2. 同上，網路變賣當事人股票債券ETF違法嗎？要用來照顧當事人+家人生活費，沒人有異議的話
3.長照保險金到時會到本人帳戶的話，也是可以動用的嗎？我查到好像會遇到上述帳戶不能動用的問題（好像應該問保險公司，先不討論保險金信託的話）
==》變通方法想到就是先贈與一些放家人帳戶，當成自己臥床時的醫藥費，但就有限，而且家人臥床時同樣會遇到本人的錢反而被卡住！
最後變成最近一直在考慮信託比較實在，但資金靈活度會受限，每年也是要扣0.5%左右的成本，也還不清楚要找律師、會計師或銀行比較好
若是有這方面經驗的版友希望不吝指教，謝謝
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1F：→ coolscott: 這是灰色地帶，會被知道都是因為後代爭產 03/01 07:12
2F：→ coolscott: 可以寫委托書預防 03/01 07:13
3F：推 daze: 可以事先寫委託書，但是注意委託書只有活著的時候有效，死了 03/01 07:46
4F：→ daze: 就自動失效。就算有委託書，死了還動用資產還是算盜領。 03/01 07:47
5F：推 tswen: 擔心這麼多 不如直接信託 03/01 09:19
6F：推 qec: 說到信託，可以諮詢海外信託，不管是稅務還是資金靈活優勢相 03/01 12:17
7F：→ qec: 較國內都大很多，至於要不要用自己評估是否滿足你的需求，我 03/01 12:17
8F：→ qec: 從事信託業難得有人會提到，一般人滿少會去瞭解因為刻板印象 03/01 12:17
9F：→ qec: 是超級富豪在用的工具 03/01 12:17
10F：→ ohyakmu: 樓上既然從事就可以寫一篇分享一下啊，說不定就有客戶上 03/01 13:17
11F：→ peter98: 信託啊 03/01 13:32
12F：推 cancerkary: 絕對是信託，不要捨不得管理費 03/01 15:24
13F：推 iammortal: 花點錢找個律師問一下吧 03/01 21:18
14F：→ iammortal: 每次看到資產有幾千萬以上不去找律師、會計師 03/01 21:19
15F：→ iammortal: 到處問網友就覺得很奇怪XD 03/01 21:20
16F：推 z820410: 可以先信託，設立條件 發生時啟動 花點錢由信託處理對你 03/01 22:00
17F：→ z820410: 來說比較省事 也不怕有人會動用 03/01 22:00
18F：推 goliathplus: 你的需求基本上就只剩信託可解 03/01 22:05
19F：→ just2kin: 前提是臥病到失去行為能力，在這之前你還是可以自主的 03/02 00:04
20F：→ qec: 可以啊站內信來101找我啊，本來就很少人問了 03/02 02:57
21F：→ qec: 我沒有quota 寫一篇要幹嘛 03/02 02:58
22F：→ peter98: 信託不難啊...這不就很常見的生前信託? 在美國資產已達30 03/02 05:59
23F：→ peter98: 萬的人都會考慮信託 是台灣不流行而已 去找個相關的律 03/02 05:59
24F：→ peter98: 師做文件(可以自己弄文件 但多半建議不要省律師錢) 然後 03/02 06:00
25F：→ peter98: 挑一間金融機構來信託 跟美國比 台灣收的管理費不算低 03/02 06:01
26F：→ peter98: 你到金融機構大喊林北有一億 我要信託 保證連分行長都 03/02 06:01
27F：→ peter98: 跑出來笑臉接客 然後就指定那些財產要信託 指定好trust 03/02 06:02
28F：→ peter98: ee跟beneficiary 金融機構會幫你搞定 03/02 06:02
29F：→ peter98: 美國很多信託是0管理費的 但是台灣人不建議開美國信託 03/02 06:04
30F：→ peter98: 乖乖開台灣的就好(除非你有信任的人在美國且他可作為一個 03/02 06:04
31F：→ peter98: trustee來幫你) 03/02 06:04
32F：→ peter98: 人在台灣並非不能開美國信託 都問題信託是為了身後之事 03/02 06:05
33F：→ peter98: 這時處理起來都很麻煩 人在台灣就開台灣的就好 03/02 06:05
34F：→ peter98: 當然有錢養律師幫你打理美國信託也是可以啦... 03/02 06:05
35F：→ peter98: 在你還有行為能力時做生前信託 等自覺身體不行惹再做 03/02 06:07
36F：→ peter98: irrevocable的 然後真的非常擔心出意外一下子無法理事 03/02 06:08
37F：→ peter98: 那就只能搞ireevocable trust了 但缺點是...這種一旦做 03/02 06:08
38F：→ peter98: 了就回不去了 好處是身後遺產是tax advantaged 03/02 06:09
39F：→ peter98: 生前信託(revocable)沒啥tax benefi 但依樣可繞過遺囑 03/02 06:11
40F：→ peter98: 等麻煩事 03/02 06:11
41F：→ peter98: 簡單說只要找兩個人: 1律師 2金融機構 能力夠強的話就 03/02 06:17
42F：→ peter98: 可以自己來(網上直接搞定金融機構) 03/02 06:17
43F：→ peter98: 美國很多人是找律師 然後自己搞定金融機構開信託戶 03/02 06:18
44F：→ peter98: 美國金融機構太發達了 台灣跟不上 還是in-person visit 03/02 06:18
45F：→ peter98: 比較好~大guy 4降~ 03/02 06:18
46F：推 tomap41017: @peter98 謝謝您的推薦 03/02 09:17
47F：推 tskier: 借這篇請問一個外行問題，一般資產達到什麼水準比較建議 03/02 11:04
48F：→ tskier: 信託？ 03/02 11:04
49F：→ peter98: 台灣沒收證所稅 超過1200萬再做信託就好 台灣信託的管 03/02 11:34
50F：→ peter98: 理費用太吸血 錢只有幾百萬的話是不需要搞信託 美國是 03/02 11:35
51F：→ peter98: 因為有資本利得稅 所以生前信託很普遍 一堆30萬鎂財產 03/02 11:35
52F：→ peter98: 的 只要有小孩 都會考慮做生前信託 03/02 11:36
53F：推 tskier: 謝謝Peter大 03/02 11:56
54F：推 kitten123: 台灣隨便一棟房子都超過1200萬吧XD 03/02 22:26
55F：→ withcloud: 找律師寫份意定監護在去做公證 03/03 00:34
56F：推 z820410: 幾百萬其實也可以做,但通常刻板印象都是有錢人在做會覺得 03/03 01:03
57F：→ z820410: 自己不能做 所以不會去瞭解 03/03 01:03
58F：推 z820410: 我們銀行是開辦5000 管理費（保管費） 忘記正確名稱年 03/03 01:09
59F：→ z820410: 收金額0.2% 這種就是自己去衡量了,它條件你自己訂 有公 03/03 01:09
60F：→ z820410: 證人 管理人 監察人盯著,所以不用怕錢遭挪用, 03/03 01:09
61F：→ tamed: 先具授權書給信任的人 敘明授權範圍 公證就可以 03/03 16:45
62F：→ tamed: 更正一下 前面提到的意定監護較為周全 03/03 16:52
63F：→ teng3380: 謝謝大家的回覆！只是信託的金額 運用上是不是就被卡住 03/05 16:16
64F：→ teng3380: 了，這樣實務上就只能信託一部份了 03/05 16:16
65F：推 move779: 可以透過信託 03/27 06:18