作者kenny1159 (kenny)
看板CFP
標題[請益] 26歲男財務規劃
時間Sun Feb 12 19:40:43 2023
背景：26歲在基隆工作，工作年資2年，職業是國營事業職員，目前與女友同居，有一台2
0幾年老車。
收入：今年年薪扣除公保健保等約80萬，明年預計87萬，後年約95萬。
存款：12萬現金、16萬0050（均價121）及3萬5左右日圓（預計出國玩用）。
支出：去年平均總花費為54萬，今年預計提高至58萬（多了租車位及稅金），主要大花費
如下：
飲食： 12500
房租： 7000
機車分期：3500 （0利率繳到113年10月）
孝親費：5750
停車費：2500
醫療險：2000
電話費：799
目標：以長期投資為主，目前股票只買過0050，從2021年年初150左右開始買，買到現在
攤平到121。
目前計畫：公務人員信用貸款1.81%7年，貸款70萬元分批投入中華電信（殖利率預計4%）
，賺取利差。
問題：目前絕大多數的存款都是獎金存下來的，平時每月只能存下6-8000，扣除每月還款
會月光族，這樣風險是否太高，還有這兩年可能會有結婚或者買車等大開銷，那年終獎金
是否還要再投入0050裡，需要用到時再慢慢賣掉？
上述想法會太樂觀或保守請大家給些建議，感謝！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.213.195 (臺灣)
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※ 編輯: kenny1159 (1.200.15.11 臺灣), 02/12/2023 19:42:32
1F：→ max70937: 有點過於樂觀，一般緊急預備金要抓半年支出 02/12 21:47
2F：→ max70937: 再加上你扣除還款會月光，風險偏高，建議先存緊急預備金 02/12 21:47
3F：→ max70937: 若有短期理財目標如結婚、買車、甚至之後要買房 02/12 21:48
4F：→ max70937: 都建議有一定比例存到定存或高利活存，以理財目標決定 02/12 21:49
5F：→ max70937: 資金去處。 02/12 21:49
6F：推 a0356482: 你列的花費加總只有34k 但每個月只能存6k 那薪水其他大 02/12 23:21
7F：→ a0356482: 約20k都跑去哪了 02/12 23:21
8F：推 a0356482: 80-54=一年存26其實還行 照原本的存法 提高現金部位當緊 02/12 23:33
9F：→ a0356482: 備金 買好保險 再開始信貸 每月還9k 照原本存法每月還能 02/12 23:33
10F：→ a0356482: 餘1萬 如果還信貸後變成月光要檢討開銷 02/12 23:33
11F：→ a0356482: 如果獎金投入股市 老車剛好壞了 可以承受虧損變現來買車 02/12 23:35
12F：→ a0356482: ？短期資金不建議投入 02/12 23:35
13F：→ a0356482: 另若再準備結婚基金 到時也可考慮二手車代步 02/12 23:35
14F：推 retsugo2001: 賺滿多的，花得也沒有太多，怎麼會月光...是不是露 02/13 00:22
15F：→ retsugo2001: 講了什麼 02/13 00:22
16F：推 randomyo: 兩年內確定的大筆支出一律建議放高利活存 02/13 03:00
17F：→ kenny1159: 感謝上面的建議！ 02/13 08:53
19F：→ kenny1159: 現在薪水實領53000左右，這個是上個月的開銷，跟平常主 02/13 08:53
20F：→ kenny1159: 要多了紅包還有買衣服花費，但少了水電費、停車費、保 02/13 08:53
21F：→ kenny1159: 險、稅金及出遊等等隔月、偶爾或年繳的錢，當月沒這些 02/13 08:53
22F：→ kenny1159: 花費是可以存下近20k，但如果有可能只能打平或透支， 02/13 08:53
23F：→ kenny1159: 所以平均下來月存保守算8K左右。 02/13 08:53
24F：→ kenny1159: 目前會先以存現金放高利活存為主，畢竟未來兩年可能會 02/13 08:53
25F：→ kenny1159: 結婚或者車子換新等大開銷，信貸投資就等大開銷處理完 02/13 08:54
26F：→ kenny1159: 再說，感謝大家的意見！ 02/13 08:54
27F：推 black1x2y3z: 建議把汽車處理掉 真的有需求再留 不然就是一個隱形 02/13 09:31
28F：→ black1x2y3z: 吃錢大怪獸 02/13 09:31
29F：推 q7619713: 年資兩年應該是3或4等吧？月薪5萬3應該是有輪班，職員沒 02/13 10:50
30F：→ q7619713: 辦法輪太久，而且你的算法應該是每年拿滿16個月，這部分 02/13 10:50
31F：→ q7619713: 有點樂觀 02/13 10:50
32F：→ duriel3313: 你未來兩年又想結婚又想車換新,我看是先不用急著投資 02/13 18:15
33F：→ duriel3313: 公教人員完全不需急於一時,也不會很建議犧牲太多生活 02/13 18:16
34F：→ duriel3313: 品質擠錢投資,你的生活就是穩,是不是需要賣車什麼的來 02/13 18:17
35F：→ duriel3313: delay現在的幸福來換取未來更多錢,值得商榷 02/13 18:17
36F：推 pauline11: 貸款1.8%套利4% 利差很小，股利會算進綜所稅，很可能 02/13 21:21
37F：→ pauline11: 白忙一場 02/13 21:21
38F：推 ErnestKou: 你這年紀買什麼中華電類債券，當然是買006208＋VT 02/13 23:28
39F：推 wenling131: 建議先存緊急預備金+1 結婚基金也是一大筆錢 投資不急 02/14 15:00
40F：→ stupidHNG: 小富由儉 中富由勤 02/16 02:40
41F：推 bemusement: 如果兩年內有結婚換車等等開銷建議全部都放活存定存 02/16 21:37
42F：→ bemusement: 不要投資，之後有閒錢投資可以考慮市值型etf或你可能 02/16 21:37
43F：→ bemusement: 比較傾向的高股息etf都可 02/16 21:37
44F：推 lalaBar: 還年輕就直接買006208+VT啊 02/17 11:16
45F：→ lalaBar: 或是豐存股每月固定丟1萬進0050 or VT 02/17 11:16
46F：推 RachelMcAdam: 信貸頭款買房唯一解 02/19 12:49