作者boneptt (bone)
看板CFP
標題[請益] 37歲男財務規劃
時間Mon Apr 11 13:22:31 2022
各位CFP板友前輩好 以下為代朋友發問
個人簡介:37歲男 醫療業 年收平均700萬
資產分配
一、美金
1. 美國股市140000 (大盤ETF 60%, 個股40%)
二、台幣
1.台灣股市450萬 (0050 + 0056 60%)
2.緊急預備金控制在100萬, 其餘收入持續投入市場
三、不動產
1.北部不動產二筆, 一棟自住(2020購入), 一棟預定出租(2021購入)
其他背景說明:
1. 月固定開銷較大 (房貸+信貸+家庭開銷 一個月約需170000),
年開銷約350萬
2. 剩餘貸款3500萬(房貸1.31%及1.6%, 信貸1.98%)
3. 單身無家裡資助, 所有現金流來自工作收入, 但目前高收入不一定能繼續維持
最差情況應能維持年收400萬
最近被某當紅podcaster影響, 開始認為cash is trash XDD 想盡量減少現金持有
扣掉固定支出後留10-15萬自用，其餘持續投入市場, 或將來再投入房產
目標在55歲前退休
想請大家目前是否風險過高, 或有其他建議模式?
謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.174.161 (臺灣)
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1F：→ jemdogdog: 登入次數》1 次 (同天內只計一次) 04/11 13:29
※ 編輯: boneptt (114.34.174.161 臺灣), 04/11/2022 13:49:49
2F：推 KOBTH: 雖然現在一路順暢踩油門，但不代表煞車可拔，只用引擎煞車 04/11 14:04
3F：→ KOBTH: ，畢竟投資是一輩子的事，走穩比走快更重要 04/11 14:04
4F：→ ohyakmu: 第二棟房貸及信貸對醫療業來說太高，可以評估轉貸 04/11 14:13
5F：→ ohyakmu: 利率 04/11 14:14
6F：→ i72103900: 醫師薪水不用擔心吧 04/11 15:06
7F：噓 OhMyHair: 笑了 04/11 15:45
※ 編輯: boneptt (114.34.174.161 臺灣), 04/11/2022 16:36:31
8F：推 motordan: 醫生也需要保險吧，其他的這收入不用擔心其他的啦 04/11 17:50
9F：推 persionbird: 認真的說，這等級資產怎配置都贏啦，重點擺在稅務比 04/11 17:51
10F：→ persionbird: 較實際 04/11 17:51
11F：→ aloness: 處理節稅比想怎麼投資好 04/11 20:41
12F：推 SunMoonLake: 爸 04/11 21:18
13F：推 Coolspot: 佩服！不知道稅要繳掉多少@@ 04/11 23:32
14F：推 kickdesk: 開銷大的話，緊急預備金也要更大 04/12 03:58
15F：推 qec: 節稅變相可以存很多錢，起碼多存個15％ 04/12 23:55
16F：→ qec: 檯面上檯面下方法很多，不要上網找，資產管理公司可以諮詢幾 04/12 23:56
17F：→ qec: 間看看 04/12 23:56
18F：推 chenblue: 如果是領薪水的，省不了多少稅的。開業的就有很多空間 04/16 08:36
19F：推 chenblue: 我的經驗是，別亂花錢才是重點。很多人收入一高，花費 04/16 08:42
20F：→ chenblue: 變得不必要的奢侈。其他ETF等基本的先做再說。 04/16 08:42
21F：推 xxp680: 現在這個時間保有現金不是壞事 04/16 23:11
22F：推 davidlin99: 開業? 04/17 16:08
23F：→ kjes924308: 真炫耀？ 04/18 00:41
24F：→ kichikuou: 騙肖耶 04/18 23:21
25F：推 nony: PTT低卡化了嗎 04/24 07:26
26F：→ DareJ: 你可以退休了 04/28 17:47
27F：→ MATSUI25: 這種賺錢能力，儲蓄險就可以了 04/30 11:33
28F：推 stupidHNG: 沒說繳稅，那應該是開診所 07/09 06:51
29F：→ stupidHNG: 是之前收入大部分拿去買房嗎？ 07/09 06:52
30F：→ stupidHNG: 過來人建議，選個金融股，然後一直買就好了 07/09 06:53
31F：→ stupidHNG: 先買到3000萬，後續再說 07/09 06:54