蠻搞笑的 你就不是人家要問的對象還硬要跳進來回答 重點還答非所問 原原po其實最需要的就是找間大點的海外pb/eam 多參考其他有錢人都在做些什麼 我簡單說下資產破億的人會做什麼配置 1.IPO業務 這塊分pre-ipo跟ipo pre-ipo通常指那些目標三年內要上市的公司 會透過私募找少部分人(或機構/銀行)做基石股東 一般都是幾百萬美金起投，銀行會再找大戶來認購股份 近期例子就是去年某B開頭陸企 請注意這邊的認購價換算都會遠低於實際發行定價 所以基本只要上市成功(甚至當天破發)都很難賠錢 缺點是真的不一定能上市成功（比如上述的某B就還在熬) IPO業務就很好理解，特別如果你的私人銀行有做承銷 原則上你甚至不用真的有現金在戶頭 用其他部位就可以認購股票了 大一點的客戶甚至連抽都不抽 這些就是大家平常美/港股上市 會看到的那些能直接拿到發行定價的人 2. 結構性商品 國際上大的私人銀行通常不跟你搞什麼儲蓄險 一般都是泛指eln fcn這類掛勾期權的金融商品 在承平時期穩穩的賺固定收益 當然一樣有風險 可能大跌一來你就要做接盤俠 或者大漲你賺不到premium 所以一般也是少部分比例做這塊，不會放很大 一般人閒閒沒事自己也能組合一下做出類似的產品 但大老闆誰跟你在那邊天天covered call/sell put 3. dci相關匯率商品 一樣是類似固定收益產品 只是標的在一些主流貨幣 好處是天期短(一般最短一週)而且風險比上面低 其實DCI普通銀行VIP都能做了 差別只是在大戶在私人銀行匯率可能更好 或者收費更低一些 4. 資產抵押 (槓桿) 不敢說有錢人一定開槓桿 但有錢人開槓桿的比例絕對是高於一般人 現在早就不流行真金白銀的開戶 所有私人銀行都希望你資產抵押 首先這樣銀行才有錢賺 其次很多新貴(特別對岸的)其實身上沒多少錢 但公司剛上市只有滿滿的股票 一般私銀都會讓這些人用股票以特定比例抵押貸款 這邊以股票舉例，但一樣可以類推到不動產 5. 資產分散 有錢人除了擔心收益風險 一樣擔心銀行會不會倒，或者發生戰爭的問題 所以香港/新加坡/瑞士的離岸戶頭都是分散風險的目的之一 不見得真的是因為國外銀行就收益比較高 6. 避險/對沖基金 不是在私人銀行做，但通常PB對大一點的客戶會有門路 而且同樣道理，不是說高端就一定好 首先除了每年2%-3%管理費 有的還會另外收20%績效分紅 所以這塊比較見仁見智 其他還有一些比較細節或者不是每間銀行都有的業務就不說了 講完也講下缺點，雖然現在私人銀行已經平民化 但最少也要有個1M USD才有辦法在你念得出名字那幾家開戶 而且這種迷你戶就是self service 有事你就上網自己弄，開完戶通常也沒人理你 一直到5M才算是正常的一般客戶 會有專人但一樣不算什麼VIP 價格收費也沒有談的空間 到10M甚至20M以上才會開始有專人定期給你諮詢 以上都不是理財建議僅供參考 另外也不要拿台灣銀行不能做XXX來跟我說 我開頭就說了是海外銀行 ※ 引述《aloness (aloness)》之銘言： : 不確定你要找什麼 : 依您的規模，理財首重節稅 : 第一要找的應該是會計事務所或記帳士 : 不過我想這你應該都有 : 其二是您的平均年收報酬多少？ : *依您的規模，已脫離靠時間賺錢的階段 : 先鋒集團平均大概在8~10%之間 : 比這少就直接買先鋒的基金 : 讓專家幫你經營資產 : 比這多您就繼續專精本業即可 : 巴菲特賺到aapl飛天的平均年報酬 : 也就20%上下 : 能年年超過10%的大規模資金投報率 : 已經算是很優秀了 --

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