作者goliathplus (No Comment)
看板CFP
標題[討論] 信託初探
時間Fri Mar 26 16:00:21 2021
之前與 opm 大討論有感，覺得該來認真研究一下信託的可能規畫方式
由於網路上各銀行資訊相對少所以跑了一趟富邦諮詢相關問題
目標: 處理極端狀況下遺留無自理能力小孩單獨謀生狀況
費用(富邦銀): 開辦3000 信託費 0.5%每年 改約另外收費 收費依信託金額可議
可操作標的: 銀行可以操作的金融商品(通常為基金 基金信託費可抵信託費) 證券 現金
信託契約彈性(標準約):
委託人可自由動用操作(需透過銀行 可能無法短線進出)
可約定受益人三個年齡段 按月給付給定金額
可約定配息給付
可約定受益人教育(限匯至受益人本人帳戶)醫療費用(可匯至受益人本人或指定監察人
帳戶)依單據支付
可受益人到達一定歲數後進行所有權轉移
稅務:
配息贈與稅: 發生在受益人收到金錢時 (稅務計算方式較直接贈與配息有稅務優勢)
遺產稅: 發生在過世當下 但資金無法動用 可能須先準備它法 cover
有另外被推薦保險金信託(有稅務優勢但限制太多費用也較高)但是感覺不太優 就不列
入討論了
目前感覺是可以撥一部分來放著 只是資金收益/彈性相對受影響
希望版友如果有其他訊息或觀點可以一起共享討論
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1F：推 sukimq: 推 03/26 16:13
2F：→ opm: 那真的只能處理一部分錢的問題,大概受益人有一定生活自理能力 03/26 19:00
3F：→ opm: 或有覺得相對可信賴的監護人存在時,比較好些...-.- 03/26 19:01
4F：→ opm: 至於操作靈活度,我個人倒不覺得怎樣,那本來不該是常進出的錢 03/26 19:01
5F：→ opm: 可投資標的多樣化,給付條件可選性比較值的看看 03/26 19:02
6F：→ goliathplus: 這基本上應該就最後防線了 無親無故 又不能自理 實在 03/26 19:59
7F：→ goliathplus: 是太難 03/26 19:59
8F：→ buzzard: 除信託外，夫妻或可考慮協商出雙方均信賴的監護人選，徵 03/26 22:11
9F：→ buzzard: 求同意後，分別找律師預立遺囑，均指定以其作為夫妻雙亡 03/26 22:11
10F：→ buzzard: 後子女的監護人 03/26 22:11
11F：→ opm: 很難,我們都沒有啥預知未來的本事,銀行的信可以到哪地步? 03/27 16:40
12F：→ opm: 像這次蘇花車禍就有出遊去小孩先走的,那還是蠻大的小孩了 03/27 16:41
13F：→ goliathplus: 銀行相對來說應該是比較中立 如果指定只能進去指定帳 03/27 16:55
14F：→ goliathplus: 戶 沒啥做手腳的空間 不過這可能要小孩有基本生存能 03/27 16:55
15F：→ goliathplus: 力譬如說10歲之類的 03/27 16:55
16F：推 tw00383279: 小弟自己寫過不少張信託草約… 03/28 11:01
17F：→ tw00383279: 真的有想規劃，可以討論 03/28 11:01