作者daze (一期一會)
看板CFP
標題Re: [請益] 家庭緊急預備金與信貸投資
時間Mon Feb 8 22:57:35 2021
1F：→ nickro1990: 目前30歲，目標是儘快存到退休金至少2400萬可以不被 02/08 13:35
2F：→ nickro1990: 工作綁著 02/08 13:35
3F：→ nickro1990: 目標是17-24年達成退休金目標，頂多部分獲利了結買車 02/08 14:07
4F：→ nickro1990: （1-3年內約100-170萬）或換房（10年後） 02/08 14:07
5F：推 xu3wu0fu6: 建議看"諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式" 02/08 14:10
6F：→ xu3wu0fu6: 或是Foreign_Inv 搜尋作者"Daze" 02/08 14:11
7F：→ xu3wu0fu6: 每月存10W，20年就2400W 保守投資也能達到目標? 目標 02/08 14:13
8F：推 xu3wu0fu6: 用保守投資也可以達成，如股債比80:20~ 60:40。 02/08 14:16
<<Lifecycle investing>>是固定退休年齡
求解最大化退休時資產期望值
如果把條件改成固定年儲蓄與目標資產總額
求解最小化退休年齡期望值
得到的解會有點不同
Bogleheads論壇的 Uncorrelated 有一篇
<<Optimal asset allocation strategies for retirement & saving>>
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?p=4812570
如果希望最小化退休年齡期望值
Uncorrelated 建議持有100%股票配置直到資產達到目標資產總額的85%左右
(確切百分比會因起始條件略有差異，但大致都落在80~90%之間)
然後轉為退休時的目標股債比
如果股票比重的上限不限於100%，則可考慮開200%槓桿
(Uncorrelated 有算到 500%槓桿，不過我覺得500%有點太高了)
直到資產達到目標資產總額的80%左右再開始降槓桿
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Concept大約如此，實際執行面如何modify就看個人了
如果200%槓桿覺得睡不著覺，折衷開個130%也可
真的一點槓桿都不能忍受，就維持100%配置
轉折點究竟是80%或85%目標資產總額，也未必需要非常精確
在70%目標資產總額時就開始降槓桿應該也無傷大雅
我自己目前是開130%左右，其中信貸約15%，期貨約15%
預計達到80%目標資產總額時開始降槓桿
直到最終比例80%股20%債
希望花十五年達成
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So stand by your glasses steady,
Here’s good luck to the man in the sky,
Here’s a toast to the dead already,
Three cheers for the next man to die.
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.64.192 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1612796263.A.1E2.html
9F：→ daze: 不過以原po來說，或許該將房貸納入槓桿率的計算。是否還要再 02/08 23:08
10F：→ daze: 在房貸之外額外增加槓桿，深思熟慮之後再決定吧。 02/08 23:09
※ 編輯: daze (36.237.64.192 臺灣), 02/09/2021 00:51:50
11F：推 xu3wu0fu6: 我是先100%股票，直到完成目標資產80%，接著才開始債券 02/09 07:41
12F：→ xu3wu0fu6: 直到股債比8:2，之後再依年紀逐步減少股票。 02/09 07:44
13F：→ xu3wu0fu6: 簡單暴力無腦，才有時間陪小孩老婆 02/09 07:45
14F：推 nickro1990: 感謝樓上兩位的建議，我再研究一下槓桿比率計算等 02/12 19:18