作者Arleis (張宅頭)
看板CFP
標題[請益] 34歲男理財規劃
時間Sun Jan 10 23:39:16 2021
【目前狀況】
34男，單身，目前想法不婚不生
父母皆已退休，家中獨子
【收支狀況】
年薪：約1.4M
近一年半記帳結果，年花費含食衣住行稅約24萬
不含儲蓄險保費，及人身保險約17K(醫療實支、重大傷病等)
https://imgur.com/9XeFptt
家中有購入一房產供父母信仰使用，房貸餘1.17M，月繳8127
父親今年退休後由我負擔
今年起可能會增加孝親費，父母過去不收
【現有資產】
台股：400K(中信*5、台新*5、元大*5、兆豐*3、永豐*5)
活存：1.2M(永豐500K、台新500K、聯邦100K、王道100K高利活存滿)
定存：600K
美金：17K(成本匯率均價約30上下)
美金儲蓄險(保額/預定利率)：24K/3.5%(繳完);32K/1.75%(繳完);72K/2.5%(繳到2025)
台幣儲蓄險(保額/預定利率)：1.5M/2.27%(繳完);1.5M/2.25%(繳到2021)
【未來規劃】
1.個人投資心魔很大，買股票小賺就想跑(2330買310賣320之類的)，由錢資產可看出我
算是超級保守派，今年起打算閉眼睛每月10K投006208(國泰證券零股)
2.目前有打算開first trade買美股ETF(VOO/VTI/VT)，預計轉10K USD進去，另也有開永
豐豐存股
3.父母皆已快65歲，所以手頭現金部位不敢放太少
【疑問】
1.在把手上可動用資金投入市場前是否應先將房貸結清?或是還個70萬之類的??
2.去年簽的年繳12K六年期美金儲蓄險，假設我想改投美股懷抱是否應減額繳清比較好??
出社會當滿手現金仔當了十年，想放點錢出去市場運作，希望鄉民多指點，感恩
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1F：→ Colaman: 關於未來規劃的 3, 建議可以看看《當爸媽過了 65 歲》這 01/11 01:14
2F：→ Colaman: 本書，可以提供你一些規劃參考 01/11 01:14
3F：推 dmcry: 是我沒看懂嗎 為何你2020總花費那欄都只算到七月而已 01/11 09:16
4F：→ slchao: 台新高利活存超過額度了 01/11 09:46
5F：→ slchao: 指數投資，慢慢學 01/11 09:47
6F：→ QQKING: all in特斯拉 十年後你會感謝自己的決定 01/11 10:13
7F：推 Sana: All in TSLA 01/11 11:03
8F：推 warbooty: 上面兩個大大已經爽賺了XDDD 01/11 11:53
9F：推 cooji74115: 台新的上限是30萬 01/11 12:32
10F：→ Gyin: 我跟樓上想講的一樣 Richart上限是30 01/11 16:02
11F：推 seafamily6: 我覺得你的主要問題是心理障礙，而其中一個解法是從小 01/11 17:22
12F：→ seafamily6: 額開始練習只買不賣（長期投資）。漸漸增加金額，及 01/11 17:22
13F：→ seafamily6: 維持穩定的投入跟策略。如果還是不行，可以找專業且 01/11 17:22
14F：→ seafamily6: 有聲譽的經理人，或者直接找美商的robo advisor，基 01/11 17:22
15F：→ seafamily6: 本上就是投入大盤。回答你的問題，房貸有沒有多繳七十 01/11 17:22
16F：→ seafamily6: 萬沒什麼差，如果覺得想先搞定負債那就先繳；不想的 01/11 17:22
17F：→ seafamily6: 話就不用著急，你的收入跟負債比例很低（117:140）。 01/11 17:22
18F：推 seafamily6: 第二個問題，如果決定要轉換理財策略的話就減吧，年 01/11 17:25
19F：→ seafamily6: 繳12k美金差不多也就你一年可儲蓄的部分了，轉換成穩 01/11 17:25
20F：→ seafamily6: 定的股市投入也不錯 01/11 17:25
21F：→ Arleis: 謝謝各位分享，會多研究指數投資，歐印TSLA就再看看了XD 01/11 19:08
22F：推 tatsuyas: 1.房貸還是看利率，一個月八千對你不是太大負擔，利率 01/11 20:25
23F：→ tatsuyas: 不高的話不急著繳清。 2.儲蓄險不推薦，建議減額繳清 01/11 20:25
24F：推 aq2272353712: 娶個有錢老婆即可 01/12 00:29
25F：推 Delisaac: 現在利率這麼低 不借白不借 01/12 09:48
26F：→ xu3wu0fu6: 房貸利率多少? 01/12 20:08
27F：推 xu3wu0fu6: 儲蓄險種類是哪一種? 01/12 20:12
28F：→ xu3wu0fu6: 父母手頭沒有現金? 01/12 20:13
29F：→ xu3wu0fu6: 如果不婚不生，年薪高消費低，繼續維持就很好了 01/12 20:14
30F：推 xu3wu0fu6: 保守點就是總資產40~60%放在股票市場就好 01/12 20:17
31F：推 Sana: 你看你看,台積電沒買,已經破600 01/13 14:26
32F：推 gxhf530: 活存建議可以放一部分在一銀ileo 利率高(1.2%) 現在夢想 01/13 16:42
33F：→ gxhf530: 帳戶額度還有到72萬 01/13 16:42
34F：→ sagarain: 你的消費好低啊 01/14 07:36