大家好 兩年過去了 目前27歲 剛好在新的一年來檢視一下目前狀況 順便跟各位版有一起分享～ - 2020這年發生了許多事情 疫情、股票暴跌、買了人生第一間房、結婚... 因為生於幸福家庭，所以買房頭期以及結婚的花費都是父母贊助，而且宴客禮金還讓我多 增加了20w的淨收入，所以人生重大階段支出中的結婚以及買房，我沒有花到半毛錢(感謝 父母），這些我覺得有必要交待一下。 ※ 引述《SMDB (廢物)》之銘言： : 大家好第一次來到這版 : 原來這有那麼多的資源 : 剛滿25歲不久 : 在科技業工作了兩年 : 1. 資產 : 活存50w : 定存15w : 股票30w : 6年儲蓄險16w : 美金躉繳儲蓄險34w 2021目前資產的部分剛好滿400w 活存72w 美金12w 台股56w 美股129w 複委託 7w 加密貨幣50w 台幣6年儲蓄險42w 美金躉繳儲蓄險32w台幣 (美金QQ) 定存因為降息的關係，到期後全都轉入數位銀行裡放著(高利活存) : 2.收入 : 每月固定收入約80k(含加班) : 年收入不含獎金約1.1M(獎金不穩定) 還在同一間公司，有小幅度調薪但加班時數變少了，故收入沒什麼變化。 : 3.支出 : 房租+電費9500 : 生活費10000 : 其它500 目前支出一樣，因為新買的房子是預售屋，還沒開始繳房貸。 : 4.投資理財 : 扣掉每個月20k的固定支出 : 大約還有60k可以來做投資分配 : 目前的作法是： : 20k每個月做一筆定存 : (目標60w當緊急備用金，每月還有500利息) : 10k零存整付 : (存滿一年剛好拿來繳儲蓄險) : 25k每月定期定額買入股票 : 投資標的: : 利用元富的小資零股買入 : 台新金3k : 兆豐金3k : 台中銀3k : 合庫金3k : 玉山金3k : 富邦治理5k : 其他電子股5k : 還剩5k暫放活存當作奢侈費 : 目前還有50w的活存放在richart等進場股市 投資理財的部分改變比較多 每月扣掉固定支出2w還有6w可以分配： 1w零存整付(滿期剛好拿來繳儲蓄險) 1w定期定額台股 00692(富邦治理) 1w定期定股永豐複委託 VT 1w定期定額每月換美金 一年電匯一次TD 2w高利數位活存(目標是今年底存100w拿來裝潢) : - : 請問各位在股市的資金比重會不會過多？ : 我大多都投資金融股是想早點達成財富自由 : 不知大家是否有更好的建議？ : 感謝～ 總結 1.資產： 平均每年存80~90w分配在儲蓄以及投資，投資的部分這兩年讓資產增加了65w，主要歸功 於搭上2020的末班車。兩年前資產約145w，目前400w，撇除去年的股市行情，以及未來需 要負擔房貸和裝潢費用，目標是希望30歲資產能到600w。 2.收入： 工作收入成長不太滿意，有考慮過換工作，但是成本對我來說太高了(尤其是買了房結了 婚之後)，所以目前偏向找一個副業來增加收入。 3.支出：未來可能會增加以下部位 房貸：房子大概年底交屋，房貸預計800w 30年期每月約2.7w，再加上管理費、水、電、 瓦斯、網路費，每個月支出會暴增到3w，到時候就需要靠老婆幫忙分攤了XD 保險：因為買了房，需要開始規劃保險支出(以一年期罐頭保單為主，預計年支出3w)，之 前都是靠小時候父母親幫我買終身險撐著，但是成家之後我認為保額都不夠高，目前打算 開始規劃保險，所以未來平均每月支出會大概多個2.5k在保險的部分。 小孩：目前還沒有，但是想要在今年生一胎，花費未知，等真的懷孕之後可能就需要降低 每個月投資的部位來存育兒基金。 未來的支出會變很高，儲蓄率將會大幅降低，之後應該會把老婆的部位一起加進來檢視。 4.投資： 之前投資的一堆金融股全部都在去年大跌時出清了(賣在半山腰)，並陸續微量加碼00692 ，並且開了美國證券戶TD想要危機入市，不過還是敵不過散戶心態一直不敢入場，最後在 去年八月才開始投資美國個股(saas股為主)。 後來想要更分散自己的資產，所以也開了永豐複委託，利用定期定股的方案買入VT(目前 活動每月手續費0.3%低消1鎂，下半年如果活動取消，會改成每半年投入一次)。 另外因為很看好比特幣在未來的潛力，在去年10月開始註冊幣安分批投入買現貨，當時才 比特幣才1w美金出頭，現在挺後悔當時買不夠多XD，而且也沒多餘的資金可以在投入了， 目前就打算一直放著。 雖然大部分的投資都是在2020下半年才開始入場，但也有不錯的收益了，未來無限量化寬 鬆政策開始慢慢消化之後，可能就不會有2020這種行情，算是搭上了末班車，不過美金跌 的倒是挺痛的XD。 至於為什麼會出清金融股？因為我後來意識到我根本不需要靠股息來維持自己的生活，拿 了也只會被政府再剝一層皮，然後再投入股市，所以目前我的投資都是以價值成長標的以 及指數型ETF為主。 以上是小弟我的心得感想，如果有需要改善的地方，希望版友能不吝分享意見～謝謝！ 另外祝大家新年快樂！ --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.227.166 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1609780050.A.B2A.html ※ 編輯: SMDB (42.72.227.166 臺灣), 01/05/2021 02:21:57 ※ 編輯: SMDB (42.72.227.166 臺灣), 01/05/2021 02:22:29 感謝李大 想請問房子資產的部分為何不是購買價-未付貸款呢？假如我購買價1000頭期20 0 這樣我的資產應該只有200對吧！？ 抱歉沒說清楚 美金是等值的32w台幣 沒錯風險真的高 所以我當初只分配了5%在這區塊 我想深入其境才能了解這其中的問題吧 沒錯哦 我自己習慣用richart買美金 雖然台新的電匯手續費不是最便宜的(約1000台幣) 目前對一般人來說是國泰最便宜 之前是600 現在好像漲價了 首先你要先去臨櫃申請國外 帳戶約轉 之後你就可以用直接手機轉帳了 運氣好 趕上末班車 我不會因為這樣沒自信欸 真的 上輩子燒好香 要懂得感恩 ※ 編輯: SMDB (42.73.69.126 臺灣), 01/05/2021 22:43:01 ※ 編輯: SMDB (42.73.69.126 臺灣), 01/05/2021 23:02:06 ※ 編輯: SMDB (42.73.69.126 臺灣), 01/05/2021 23:15:20 s ※ 編輯: SMDB (122.118.205.154 臺灣), 01/12/2025 13:39:23