作者lionone (人土土)
看板CFP
標題[請益] 25歲女投資理財規劃
時間Thu Nov 12 16:07:55 2020
大家好
【現況】
年齡：25
工作年資：一年九個月
月薪：40k(勞健保勞退已扣)
年終：1.5個月
住家裡，無負債，騎車上下班
【總資產】
薪資帳戶 10w
定存 26w(20w學生時期爸爸贈送，6w學生時期存的，這筆錢應該當備用金了)
股票 77.6w
共約113.6w台幣。
【月支出】
餐費3000(含聚餐，早晚餐都吃家裡)
加油費350
治裝保養娛樂2000
孝親費0
電話費299
———————————
多估點約6000
年終用來cover紅包、稅跟各種人情往來，其實還有多，保險只有爸媽幫我保了一個醫療險。
月收入-月支出=一個月約有34k可以運用。
定期定額
0050：$5000
0056：$5000
另外有買金融股及台積電零股
未來預期：想在30歲結婚跟生小孩，買車買房等皆為不確定因素
問題：現在不確定因素很多，那我在投資上應該怎麼分配，原本覺得年輕可以多投資沒有關係，但這樣以後如果有大筆開銷，不知道有沒有問題。
簡而言之，想問34k應該要怎麼分配？
1.台積電零股是否也定期定額：我一次就是買35股(約15k)，這樣加上0050、0056，一個月定期定額直接25k？0050跟台積電重複會不會太高？
2.剩下的錢看情況買金融股，不然就是放著？
3.如果34k都拿來投資股票，對於我30歲預期要結婚等，會不會有問題？因為股票主要是想拿來存股，雖然到時候真的缺錢應該也能賣掉。
4.保險需不需要再買？
想請問以上問題，另外想問有沒有什麼沒考慮到的地方，覺得自己在理財方面真的菜到不行，謝謝大家。
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1F：推 klmer19104: 保險先買齊..趁年輕保費便宜 11/12 16:57
2F：推 dogalan: 股票的優點之一就是變現容易 不過還是建議配一點現金部位 11/12 17:29
3F：→ dogalan: 供你臨時有額外消費時使用 但也不需要太多 11/12 17:30
4F：→ dogalan: 保險可以趁年輕的時候先配好 但是要研究一下 不要買過多 11/12 17:30
5F：推 hagalaz: 好好研究醫療險/殘扶/重疾，年輕便宜很多 11/12 17:39
6F：→ lionone: 以前都沒有注意到保險這塊，爬這個版才知道大家幾乎都有 11/12 17:42
7F：→ lionone: 分配，要來多多研究了 11/12 17:43
8F：推 buji: 別買保險養別人 11/12 18:29
9F：推 buji: 你又沒小孩要你養，真有狀況父母可申援手 11/12 18:31
10F：→ lionone: 保險就是買自己的吧～ 11/12 18:54
11F：推 buji: 我是說養保險公司啦! 11/12 19:32
12F：推 buji: 我覺得長期來說對你最有利的投資是進修 11/12 19:53
13F：→ buji: 現階段提高你的競爭優勢取得更多工作收入最好 11/12 19:55
14F：推 thumbe70367: 買保險跟進修不衝突吧? 保險不是不要買是要買對 11/12 19:58
15F：推 HYH84: 真的別養保險公司 11/12 21:16
16F：推 HYH84: 當你保險繳了1.20年以為終於繳完 11/12 21:18
17F：→ HYH84: 後面又繃出一堆副單要你涵蓋更廣：） 11/12 21:18
18F：→ lu1626: 保險買風險大的就好 不要買終身浪費錢 11/12 21:37
19F：推 a0356482: 保險版爬爬文 11/12 23:06
20F：→ wayn2008: 保險要花時間研究 不然就不要買 11/13 00:51
21F：推 klmer19104: 意外跟明天都不知道哪個先到...定期壽險/意外險.. 11/13 07:02
22F：→ klmer19104: 該買的保險還是要買好...什麼都要靠父母?! 11/13 07:03
23F：→ meya: 5年內要用的錢就定存;10年以上長期投資就定期定額台灣50 11/13 08:37
24F：→ meya: 保險就一年期定期(壽險+意外險+實支實付醫療險+重大疾病險) 11/13 08:40
25F：→ meya: 一般人把握低保費高保障原則就好，再找保險經紀人公司幫你 11/13 08:45
26F：→ meya: 配，相對比保險業務員客觀 11/13 08:45
27F：推 charlie225: 保險先做足再想別的 11/13 08:48
28F：→ opm: 定存利息不如高利活存 11/13 09:06
29F：推 buji: 除非有人靠你養(小孩年邁父母)積蓄不足， 11/13 09:12
30F：→ buji: 才需買保險轉嫁風險。 但業代不會告訴你這個 11/13 09:13
31F：→ buji: 而最不用買的就是便宜的意外險 11/13 09:13
32F：→ buji: 以你存錢與投資的速度，等你三十幾有小孩，儲蓄 11/13 09:15
33F：推 buji: 都好幾百了，屆時再買不足的遞減定期壽險即可 11/13 09:19
34F：推 acclkk: 海外的來點~ 11/13 11:24
35F：推 Sacid: 保險板板規有書單可以先看 11/13 15:44
36F：→ aaabbbbccccc: 我則是認為意外、醫療至少一定要保，最怕的不是一 11/13 22:04
37F：→ aaabbbbccccc: 走了之，反而拖累家人 11/13 22:04
38F：推 slchao: 意外險只有一級殘，醫療有健保，貴的是自費項目，應該買 11/13 22:14
39F：→ slchao: 的是殘扶險 11/13 22:14
40F：→ z12345gtr: 可先規劃結婚的標準版和夢想版(比方80/120萬) 11/14 01:10
41F：→ z12345gtr: 低配版/4(26~29歲)=每年要存的現金 11/14 01:10
42F：→ z12345gtr: 也可以案比例前低後高，但這更要考慮工作穩定度 11/14 01:10
43F：→ z12345gtr: 其餘資金投入大盤指數ETF，這樣股市崩盤還是能結婚 11/14 01:10
44F：→ z12345gtr: 然後我不明白的是：對你來說股息是必要收入嗎？ 11/14 01:10
45F：→ z12345gtr: 高股息看似安全，但3月已經證明並不具有抗跌能力 11/14 01:10
46F：→ z12345gtr: 回測總收益率則是遠落後0050，那為何不買0050就好？ 11/14 01:10
47F：→ z12345gtr: 至於個股比重，當然太過集中會增加風險 11/14 01:10
48F：→ z12345gtr: 但會增加多少風險是要看你對該公司研究的程度與判斷 11/14 01:10
49F：→ z12345gtr: 此外部份券商定期定額手續費，似乎比盤中零股交易低 11/14 01:10
50F：→ lionone: 謝謝各位關於保險部分的回文，我會再多研究後再看看要不 11/14 10:59
51F：→ lionone: 要找保險經紀人幫忙。 11/14 10:59
52F：→ lionone: 然後z大的推文，0056我也一直在想要不要去掉，而且我的證 11/14 11:01
53F：→ lionone: 券商定期定額扣的手續費是比較貴的 11/14 11:01
54F：推 CaTkinGG: 美股可以分配一點 短視點就是美金便宜 長期就是戰爭風險 11/14 18:04
55F：推 medson9889: 有在操作股票嗎？ 不然77w在股市裡滿厲害的 11/15 13:24
56F：推 SMDB: 年輕買0050成長性比較好，0056漲幅不會比0050高 而且還會課 11/15 17:34
57F：→ SMDB: 稅，比較適合需要固定領現金的退休族；另外保險不建議買那種 11/15 17:34
58F：→ SMDB: 20年期的終身險，什麼滿期可退回的本金加幾%給你的那種都不 11/15 17:34
59F：→ SMDB: 建議碰，一來是你會被扣住一大筆錢20年都不能動而且利率又少 11/15 17:34
60F：→ SMDB: 的可憐(20年才多2%？？？)，二來保障很低，理賠不夠高。 11/15 17:34
61F：→ lionone: 謝謝樓上詳細的說明和建議‼我沒有那麼厲害操作股票啦， 11/16 16:14
62F：→ lionone: 也沒那麼多時間研究個股，就是買相對安全的放著。 11/16 16:14
63F：推 p852258: 保險建議先從罐頭保單先從理解 11/17 13:05
64F：→ p852258: 為什麼大家都推薦這樣買 11/17 13:05
65F：→ p852258: 然後在找的業務員談談需求分析 11/17 13:05
66F：→ p852258: 我目前服務於保經公司 11/17 13:05
67F：→ p852258: 我認為保險跟投資不能放在一起討論 11/17 13:05
68F：→ p852258: 像各位這麼厲害的投資人 11/17 13:05
69F：→ p852258: 如果能用3萬塊去解決300萬的問題 11/17 13:05
70F：→ p852258: 而不是用300萬去解決300萬的問題 11/17 13:05
71F：→ p852258: 相信聰明的你們應該要怎麼選擇吧！ 11/17 13:05