作者dcdcview (DCVIEWER)
看板CFP
標題[問題] 躉繳及利率變動型增額終身壽險保單選擇
時間Tue Jun 30 22:51:42 2020
趕在6/30大限之前
前幾天已經跟全球保單先登記了這兩隻保單
保單還沒審核過之前，應該還有幾天可以反悔的時間吧
想請問各位理財高手，我規畫了兩支全球人壽美金保單
1.全球人壽美超利利變型美元增額終身壽險(FCB) 躉繳
看部落格文章介紹說是全球人壽的最強美金保單
躉繳62505美金
預定利率1.5%，宣告利率3.2%
如果宣告利率不變，第三年可開始還本
如果利率低到只剩下預定利率，會在第四年開始還本
躉繳型缺點就是預定利率比較低
這張保單我的規劃是單純當作儲蓄，因為戶頭剛好有這筆美金沒用到
其實是去年我的美金定存滿一年後自動解約，現在定存利率低
不知道要把這筆定存解約後的錢放哪，想說就放在保單內生利息的概念
因為三到四年就可以還本，這樣就不會錢被保險公司卡住6-10年之久
看部落格資訊寫第6年末IRR同第6年末+1D IRR=2.82% (之前宣告利率3.5%)
在同類型保單中 較優
不知道這兩個保單看IRR是否有幫助?
2.全球人壽1314倍倍感美好利變型美元增額終身壽險(定額給付型)FDS
第一張保單著重於儲蓄，這張保單就重於保障
分12年繳，保險金額55000
大概每年繳6147美金，總保費73764美金
預定利率約2.25%，宣告利率3.5%
優勢可能在於預定利率比較高，保額終身增值的效果，有利於規劃之後退休生活
業務大概是說每一年會再把增值的錢放進去繼續錢滾錢之類的
缺點當然就是錢會被綁住好長一段時間，這樣金錢想要投資的話就比較難以應用
一般人可能覺得分12年繳比較沒負擔，但我目前剛好有這筆錢
因此想在這兩張保單當中二選一
主要是希望把自己美金定存解約後的這筆錢拿來繼續滾一些利息的效果
不知道兩張保單大家比較推薦哪張? 或者能給我一些建議跟方向?
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.53.172 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1593528704.A.15F.html
1F：推 silar: 我存FCB了 06/30 23:54
2F：推 dopre: 推1 07/01 00:12
3F：→ prussian: 要「還本」, 放床底下三四年就好了不是嗎? 07/01 00:34
4F：→ prussian: 要和定存比效率，最終你的錢還是會「卡」更久，否則你甘 07/01 00:35
5F：→ prussian: 心還賺不到定存的利息就拿回來嗎? 07/01 00:35
6F：→ opm: 儲蓄險宣告利率不變就是個夢想吧?您可以查到有那張單子從頭到 07/01 04:16
7F：→ opm: 尾宣告利率沒變過?還都是調降...-.- 07/01 04:17
8F：推 stuffed: 本版不推薦任何儲蓄險 您會被反推到掛 07/01 08:35
9F：→ beriaura: 當財務相關的板都不建議儲蓄險，或許該思考這東西的問題 07/01 15:38
10F：→ opm: 所有醫藥相關討論板也都不支持自己跟地下電台買藥吃?不過實務 07/01 20:30
11F：→ opm: 上似乎賣的還不錯?也許該思考其他方面的價值? 07/01 20:31
12F：→ prussian: 幹嘛拐個彎說儲蓄險是吃心安的XD仙丹還可能吃出病呢 07/01 22:03
13F：推 kaneka: 躉繳的ok吧 也不是全部資產都放儲蓄險啊 07/01 22:10
14F：推 silar: 只是怕花掉 07/01 22:12
15F：推 ew9801: 宣告利率很快下年度就會調降了 你放心~ 07/01 22:57
16F：→ dcdcview: 宣告利率降了一些 預定利率7/1之後超低 好慘 07/02 14:29
17F：推 KBchun: 如果那筆金額好久不動，選預定利率高的，畢竟利率越來越低 07/04 01:34
18F：推 buji: 儲蓄險把錢卡住很討厭 08/09 22:13