作者babyface0708 (babyface)
看板CFP
標題[請益] 40歲男退休金規劃
時間Sun Feb 16 12:13:18 2020
今年家中有一新生兒出世，想給家人壽險保障（原已有台幣200萬定壽) ＋規劃退休金
業務推薦了指數型萬能壽險，有點像投資型保單，但是不是買基金，追的是美國NASDAQ指
數。
如果當年度跌，保底1%，如果漲，看漲幾%就給幾%，獲利封頂12%。
除第1年繳3125美金，其餘9年都繳3000美金，共繳10年，壽險保障210000美金。
https://i.imgur.com/xgYCnQY.jpg
大家覺得這張保單適合做壽險保障＋退休規劃嗎? 還是有更好的意見可以供分享的?
先謝謝大家提供意見了～
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1F：推 map123: 投資型保單千萬不要，保險歸保險，投資歸投資 02/16 12:38
2F：→ Altair: 不一定比較好 主流意見同一樓 02/16 13:59
3F：→ Altair: NASDAQ最近幾年是漲翻了 但未來能否依舊 誰也不知道 02/16 14:01
4F：→ Altair: 而歷史回顧來說 通常最可能的狀況是十年河東十年河西 02/16 14:05
5F：→ x790819: 職業等級是？ 表格最後保底1%，但保單價值仍不斷下降 02/16 15:29
6F：推 ing128499: 剛解掉一份投資型... 02/16 15:58
7F：→ wawi2: 指數型萬能保單千萬別買 那東西不是給你用的... 02/16 22:28
8F：→ urger: 這建議書的1%報酬率帳戶價值幾乎等同於台灣投資型保單6%試 02/16 22:32
9F：→ urger: 算，如果原PO只想用10年總繳3萬多美金來解決21萬美金的壽 02/16 22:34
10F：→ urger: 險 02/16 22:34
11F：→ urger: 與定期壽險相比，這個方案是可以考慮的吧，那個1％是保證 02/16 22:36
12F：→ urger: 的 02/16 22:36
13F：→ wawi2: 這東西在美國華人圈都臭名昭彰了 由受過正統訓練的保險公司 02/16 22:37
14F：→ wawi2: 評估 每年收入有25萬鎂的人才適合買 在台灣物價三分之一 02/16 22:37
15F：→ wawi2: 算8萬好了 你平均一年能一直有這樣的收入嗎？然後IUL是有 02/16 22:37
16F：→ wawi2: 錢人規劃死後遺產用的 其他生前的tax benefit其實都微不足 02/16 22:37
17F：→ wawi2: 道 02/16 22:37
18F：→ urger: 只是前14年解約都有解約費用，前10年解約會虧很多 02/16 22:40
19F：→ meya: 退休規劃推定期定額全市場低內扣ETF,投資與保險分開 02/16 23:08
20F：→ a402132000: 就單純壽險保障來說 這份可以 退休另外做就好 02/17 08:00
21F：推 transistor: 要買美股指數可以自己買啊 為何還要被別人賺一筆 02/17 17:36
22F：→ yuenru: 母湯+1 02/18 22:08