作者ElliottLin (Elliott Lin)
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標題[請益] 26男理財規劃請益
時間Wed Jan 29 00:24:43 2020
各位前輩好，本版首PO
想請前輩幫忙檢視目前理財規劃是否適切
---背景---
26歲男，工作年資三年多
職業：職軍
---收入---
實領56k（因現待外島有含近10k外島加給）
年終2.5個月（約11萬）
---薪資分配---
Richart外幣美金活存：10000
台新優質薪轉定存（利率1.11%）：6000
國軍優惠存款（利率1.5%）：4000
美ETF：10000
台股：10000
享樂及交際費：5000
生活開銷：6000
（固定開銷：電話費700、月返台機票1300）
孝親費：5000
---投資規劃---
1、6年期年繳6萬儲蓄險已到期
每月國軍優存4000僅能到8萬（目前12000）
規劃上述共44萬作為個人緊急預備金
2、Richart美金活存定期定額10000
3、台新優質薪轉每月6000為活存用
3、美ETF每月存1萬，預劃每年一次匯到外商平台做操作AOA
4、台股每月定期定額10000投資金融股跟00692
---保險---（年終時已預先留下）
雙實支醫療險25k
汽、機車險、税總25k
總計50k
---貸款---
無
---想法---
(1) 個人投資規劃僅從網路涉略完自己嘗試，不知有活存、定存、外匯及國內外ETF的配
置是否過於分散？是否有需要調整的部分？
(2) 外島基本待2年，加給部分不見得長期
(3) 年終獎金約11萬，基本預留5萬保險稅用，可以如何分配？
(4)人生未來規劃房子優先，結婚有共識可以從簡。
(5) 目標是30歲達到資產200萬以上
如有排版或敘述不清請見諒，也懇請各位前輩指點，感謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.219.50 (臺灣)
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1F：推 map123: 目標是4年後存夠200萬01/29 07:54
2F：→ map123: 一年存50萬就完成了01/29 07:54
3F：→ map123: 完全不需要投資高風險的股票跟外幣01/29 07:55
4F：→ map123: 用低風險的定存來完成目標是最輕鬆的01/29 07:56
回m大，那可能是我目標設不恰當，是要請益關於長期投資方案是否適切才對～
5F：→ opm: 先估一下您職業軍人的職涯可以做多久?印象裡升不上去停年到了01/29 08:36
6F：→ opm: 有強制退除機制,有沒有需要準備轉職的退路,還是預期可以準備01/29 08:38
7F：→ opm: 做到撐退休俸?
01/29 08:38
：回o大，目前覺得這行業無不適應而薪水也不差，會撐到20年滿～
8F：推 z820410: 軍職年終不是都固定1.5 原po可以超過這個是.?01/29 09:40
9F：→ opm: 年終獎金,考績獎金不是同一筆,年底領到2.5普普,考甲會多01/29 10:40
謝謝解答～
10F：→ meya: 1.單檔AOA即可 345.頭期用定存01/29 14:08
11F：→ meya: 現在上尉改成17年依然不讓你領月退,趁年輕快轉職01/29 14:28
了解，謝謝m大建議～
※ 編輯: ElliottLin (42.72.219.50 臺灣), 01/29/2020 15:55:15
12F：→ opm: 月退以前就要20年吧,軍官大概要混到少校以上,士官要士官長01/29 17:00
13F：→ opm: 兵就別想了01/29 17:00
14F：→ opm: 待的地方好不好差很多,能安穩呆上20年,未嘗不可考慮01/29 17:03
15F：→ opm: 領退休俸,加減做些零星工作打發時間或發展興趣也好01/29 17:04
16F：→ opm: 能撐到20年以上,除非做的不開心還是另有計畫,可以窩就窩吧?01/29 17:10
17F：→ toshiba5566: 月配息基金，配息再投入不間斷 01/29 17:51
18F：→ toshiba5566: 累積月配3萬/月 到時候退役，考國考,職等可以比敘 01/29 17:53
當初不考慮基金是認為與其讓人家控制你獲利不如自己存股，是否這個觀念有出入？
19F：→ opm: 如果撐到能領退休俸才退,月配息又有3萬,那為什麼要去準備國考 01/29 18:04
20F：→ opm: ?考上任公職退休俸那有停發的問題,考國考又不輕鬆,基層公務員 01/29 18:05
21F：→ opm: 過得好?上校以上能考轉任再說,不過熬到上校有點難... 01/29 18:06
22F：→ toshiba5566: 前面說待到領月退俸？？認真的嗎？呵呵 01/29 20:25
23F：→ opm: 至少原po的想法是那樣...-.-01/29 20:29
24F：→ opm: 一個行業適不適合也看人01/29 20:30
25F：→ opm: 也真的有些人領到了,就電資醫牙,醫生30不到往生的也有01/29 20:32
26F：→ opm: 會發生啥事,我不太確定,當事人有自己的想法,能實踐,也就試試01/29 20:33
其實自己的仕途還不錯，沒有多數人得下部隊這麼辛苦，而職軍不是每個單位都如評論上
那樣啦～也謝謝o大
※ 編輯: ElliottLin (42.72.219.50 臺灣), 01/29/2020 21:14:21
27F：→ ElliottLin: 所以這樣看來 01/29 21:15
28F：→ ElliottLin: 若長期配置僅需aoa與定存供短期所需累積就好嗎？01/29 21:15
29F：→ opm: 沒事可以多爬文,多吸收知識,有些事情現在沒辦法做到,以後未必01/29 21:43
30F：→ opm: 您要成家還是有人要靠您養活時,保險就該有變化,光醫療不夠 01/29 21:44
31F：→ toshiba5566: 千萬別想說軍職可以做到退休，未來政策如何改無法預 02/03 09:47
32F：→ toshiba5566: 料，建議除了有筆被動收入，能考公務員就考，職等還 02/03 09:47
33F：→ toshiba5566: 能比敘 02/03 09:47
真的哈哈，會為自己找好跳板，謝謝T大特別提醒～
※ 編輯: ElliottLin (114.136.4.80 臺灣), 02/03/2020 12:13:04
34F：→ opm: 公務員又一定可以做到退休?會不會想太好?去公務員板爬爬文? 02/03 17:47
35F：→ opm: 無論做了怎樣的選擇,老天要翻盤,大概沒人擋的住,狡兔三窟,僅 02/03 17:48
36F：→ opm: 得免其死 02/03 17:48
當然也是如此，其實感謝各大大的本意，會自己參考～
※ 編輯: ElliottLin (114.136.4.80 臺灣), 02/04/2020 09:45:51