作者crecia (Crecia)
看板CFP
標題[請益] 35歲女理財規劃
時間Wed Jan 22 03:10:22 2020
目前已婚但沒有小孩，
在鄉下地方有買房 (貸款再一、二年可繳完)
考慮是否要為了未來發展、退休長輩的照顧而搬到鄰近城市中
短期目標: 希望能五年內換房
(考慮因素: 小孩(如果有的話)、長輩(今年退休))
想問問版上先進該怎麼做才好
收支部分:
收入:夫妻相加年薪約 2M
支出:
房貸 300K (剩下400K)
生活雜支 150K (有點難抓，先生喜歡收集，通常是隨心所欲地買)
保險 100K (非儲蓄)
學貸 85K
孝親 50K (但隨著長輩退休可能會增加)
稅金 30K
儲蓄:
定存美金 1.2M
六年期台幣儲蓄險 年繳350K，還有三年
十年期美金儲蓄險 年繳300K，去年剛保
台幣活存 1M
長年期的儲蓄險，尤其是美金，都打算是長期放著不動，當退休後的保障
定存的美金平常就放著，碰到匯率低的時候就分攤買進攤平成本，用來繳之後的保費
我們平常工作較忙，也沒有做過甚麼股票或基金投資
所以理財方式大多是很保守地放長期
但最近房貸快還完了，又有在考慮搬到市區去
發現這樣存頭期款的速度好像很慢
又擔心以現在這樣低利的時代，存款遲早被通膨吃掉
想問問版上先進，目前的資產配置有甚麼需要改進的
或是有甚麼適合入門的理財/存錢/投資方式
謝謝!
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1F：推 gelina: 純推 等高人指點o.o 01/22 10:43
2F：推 map123: 5年內會用到的錢只能定存，不能冒任何風險了 01/22 12:32
3F：→ map123: 保守一點的資產配置組合就50%全球股票基金VT+搭配你的儲蓄 01/22 12:33
4F：→ map123: 險50% 01/22 12:33
5F：推 enthusiastic: 特別股呢？ 01/22 12:34
6F：→ ntoufatman: 增貸做etf,勇於投入市場。 01/22 12:45
7F：→ z12345gtr: 美國公債ETF可以是一種選擇 01/22 12:59
8F：推 genie0321: 入門就是債券etf相對漲跌幅度比較少一點 01/22 13:23
9F：推 cecilia1520: 沒有任何一種投資是沒風險的 所以你要先搞懂風險在哪 01/22 13:38
10F：→ cecilia1520: 在選擇妳要的投資方式 01/22 13:38
11F：→ cecilia1520: 以你們的存款 只要投資5%報酬的商品 01/22 13:43
12F：→ cecilia1520: 就差不多等於你們的薪水了 01/22 13:43
13F：推 cafeiouiou: 美金好多啊 01/22 14:01
14F：→ Gyin: 美金應該有換算台幣現值吧? 是美金的話真的超多XD 01/22 14:16
15F：推 cecilia1520: 照樓上這樣一說 有可能 不然以這定存美金量要買房 01/22 14:33
16F：→ cecilia1520: 沒什麼問題 應該是換算過了QQ 01/22 14:33
17F：→ BaGaJohn5566: 那美金應該是台幣單位吧 美金單位還需要問？ 01/22 17:37
18F：→ crecia: 美金已經有換算成台幣現值了 XD 我也希望有這麼多美金... 01/22 20:16
19F：推 silvertime: 最近幾年還是先定存吧... 01/22 23:39
20F：推 GuangYu: 你們夫妻儲蓄比重蠻高的，目前的投資都是以儲蓄險和定存 01/23 12:31
21F：→ GuangYu: 為主。 01/23 12:31
22F：→ GuangYu: 個人建議先估算五年後換房需要多少資金？再換算每年用定 01/23 12:31
23F：→ GuangYu: 存的方式存錢，不用奢望短期的投資獲利來買房。 01/23 12:31
24F：→ GuangYu: 剩下來的錢和部分美金定存可買指數ETF，以長期投資為主。 01/23 12:31
25F：推 transistor: 儲蓄險真的不適合退休規劃 考慮機會成本 儲蓄險比 01/24 00:14
26F：→ transistor: 定存還不如 01/24 00:14
27F：推 ups: 純推樓上 01/24 09:46
28F：推 lrm549: 把錢買進 貨幣基金 等待不知道何時的崩盤 01/25 13:31