作者Kseries (雙夢)
看板CFP
標題[討論] 關於手上有閒錢與貸款的問題
時間Sat Jan 18 09:19:06 2020
誠心發問~
小弟手上有2.2%的信貸、1.65%的房貸在揹
目前手上約有數十萬的閒置資金
看看有幾支股票的股利都上看3%-5%，感覺拿去還貸款才少還最多2.2%
實在是覺得應該要繼續投資下去才對，但身上有揹貸款總覺得欠了甚麼
各位版友建議應該是將這些閒置資金拿去還貸款或是轉去投資新標的呢？
現在有些舉棋不定的迷惑
理性上應該是要投下去才對，但又覺得這樣做的風險大了些
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1F：推 Cornird: 先解決負債 01/18 09:37
C大的建議根據是甚麼呢
2F：推 Danjor: 跟人覺得沒有負債是投資，有負債是投機 01/18 09:41
這個好像是有點道德差異上的看法?
3F：推 HaiBrother: 如果股市回檔，你確定有時間等待嗎，當然建議先還債 01/18 09:53
那換個說法，其實現在手上會有一些閒錢也是因為覺得留下急用
拿去還債若遇上急用也會沒辦法等待，所以我覺得這個考量點並不能用來支持還債
4F：推 nick0702: 急用的錢就拿去定存，股票跌時要用要賠賣，股票不是穩 01/18 10:07
5F：→ nick0702: 賺 01/18 10:07
投資有風險這點是一定要知道的 謝謝提醒
6F：推 Usamiakihiko: 急用的錢拿去投資不好吧 01/18 10:08
7F：推 nick0702: 當急用金夠了，收入穩定還債沒壓力時才可以先投資 01/18 10:10
目前狀況是：有些非閒置資金是急用備儲 並不在上述的幾十萬中
閒置在那邊的資金放著感覺有點可惜，目前就是兩種做法：把它拿去還貸或找個標的投資
因為兩邊都很有道理才會迷惑不知如何處理
8F：→ Sacid: 貸款利率2.2%不代表投資報酬率2.2%就能打平，報酬率3~5%要 01/18 10:19
9F：→ Sacid: 打平都很勉強了，建議你仔細算一下... 01/18 10:19
這個有沒有甚麼原則可以參考啊
10F：→ ab111122: 勿把股利當作報酬率 01/18 10:19
11F：推 ALegmontnick: 要算你的金流與預備金. 01/18 10:21
了解
12F：→ nadesicomx: 當下預估是利大於債，但債是固定在那裡等你還。為了 01/18 10:48
13F：→ nadesicomx: 幾千元，幾萬元那裡算，不值得。本金大，利才大。 01/18 10:48
考量到穩定度的話，確實是先還債是最好
14F：噓 ardidi: 如果只還利息是可以這樣玩套利沒錯，但貸款是本息攤還， 01/18 11:17
15F：→ ardidi: 只要整體資金有保持在安全水位是可以用貸款來投資的 01/18 11:17
16F：→ ardidi: 但不是每個人都玩的起這遊戲，小心至上 01/18 11:18
17F：推 protoss666: 糕點真的到了 好像不會賠錢一樣 01/18 12:39
18F：推 joyca: 負債是有錢人在玩的，因為一般人風險承擔能力相對低，所以 01/18 13:54
19F：→ joyca: 大家習慣先喊還債 01/18 13:54
我的理解是有錢人的收入有較大比例為非主動收入
->也就是假如意外發生的情況，公司一樣營運、租金一樣進來
而靠主動收入的一般人(受薪階級)，就算強如三師，承擔風險的能力還是一樣弱弱的
20F：推 joyca: 其實投資與否是要看資產配置+金流+家庭組成，照你文字敘述 01/18 13:57
21F：→ joyca: 的狀況，背後可能是皆然不同的風險承擔能力 01/18 13:57
22F：推 joyca: 你是否單身？家裡有沒有老人供養問題？家人自身身體是否健 01/18 14:03
23F：→ joyca: 康？有無保險保多少？收入開銷多少？是否有其他資產？ 01/18 14:03
J大的建議很精確，這樣看下來，應該還是優先還掉債務較為妥當
24F：→ z12345gtr: 如果現金流穩定當然可以，但需考慮斷流的可能性 01/18 16:02
25F：推 yesu219: 主要看你的金流能力, 如果夠穩定投資比較好 01/18 16:33
我的情況來說，主動金流應該是夠，但問題在於是主動金流，故應該還是先還債
26F：→ yesu219: joyca大大的回答超棒 01/18 16:33
27F：推 XX: 你沒算到浮動利率喔，合約先去看一下吧。 01/18 17:26
28F：→ XX: 要套利不是不行，真的要算很細。算不清楚會反賠錢 01/18 17:26
29F：→ XX: 至於投資有風險，說這個就等於說廢話了。定存0風險喔XD 01/18 17:27
YES，嚴格來說定存也不是0風險
30F：推 cecilia1520: 1.負債比不能高 別超過50% 最好低於33% 01/18 18:00
31F：→ cecilia1520: 2.預備資金要夠 3.現金流入要比流出多 01/18 18:02
C大覺得繳保險的部分算是負債比嗎？
32F：→ HsCarl: A-Lin go go , A-Lin go 01/18 18:49
※ 編輯: Kseries (218.161.60.218 臺灣), 01/19/2020 21:00:46
33F：→ opm: 其實不覺得是閒錢,只能說是流動資金? 01/24 06:29