作者waitlove143 (皮皮)
看板CFP
標題[請益] 31歲女理財規劃(請益投資部分)
時間Tue Jan 14 16:24:45 2020
27歲才研究所畢業，目前工作三年多，
這一年發現存款速度太慢，
想請益理財及投資部分。
已婚，但住家裡，因為先生在國外唸書，
大概兩年後才會同住，
也不確定會住在國外或台灣，
但日常生活的開銷大多由老公付。
收支情形：
年薪大約90-100萬
每月固定要給家用2-3萬
(妹妹尚在學，哥哥自由業收入不固定，
大約3-6萬，家中有三房及一車，僅有一間有房貸，
我給的家用媽媽拿來支付房貸及家人的保險、生活費等)
交通費1280
伙食2000
娛樂1500(不一定每個月都會花這筆）
寵物1000
教育1萬(大概兩三個月才會付一次學費)
(目前正在進修美國的證照考，
粗估還要12萬左右，所以每月大概一萬）
目前存款活存32萬
另有美金折合台幣大概3萬2
去年和前年家中狗狗生病，
分別花了10萬和25萬左右，
因為主要是我在養，兩次就醫後，
戶頭幾乎歸零，
107.9開始模擬投資，投資目前是自學，
之後會去上課，把基礎概念再打穩一些，
(因為模擬賬戶給的本金很多又有點運氣，
所以目前只賠過一次，賠了一萬左右）
但不知道要存到多少錢出手比較保險？
或是理財部分有什麼地方需要改進的？
(家用部分可能沒辦法減少，
剛出社會時家庭革命過，
媽媽表示我是家中書念最久，
工作固定薪資最高也最穩定的，
所以要求最少就是兩萬，
家中有額外緊急事件另外算)
https://i.imgur.com/tbxcETJ.jpg
投資心態較保守，希望能夠小賺就好，
所以也在嘗試無腦買0056
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1F：推 daze: 如果不確定之後會不會住國外的話，要小心跨國稅務問題。尤 01/14 17:18
2F：→ daze: 其是美國的話。 01/14 17:18
3F：→ daze: 有可能會在出國之前需要清空在台灣的投資，所以不能短期變 01/14 17:24
4F：→ daze: 現的項目投資前要考慮好，比如儲蓄險就不是很理想。股票雖 01/14 17:24
5F：→ daze: 然可以快速變現，但也可能剛好遇到大跌還是被迫賣掉。 01/14 17:24
6F：推 cecilia1520: 其他部分就請其他人回答，我就說說投資的部分，模擬 01/14 17:47
7F：→ cecilia1520: 投資跟真正投資差別在心態問題，真實投資虧錢了你能 01/14 17:47
8F：→ cecilia1520: 否像模擬投資一樣笑笑的按照規劃繼續做，建議妳提早 01/14 17:47
9F：→ cecilia1520: 現實投資，金額大小都可以體驗一下心魔的程度，我曾 01/14 17:47
10F：→ cecilia1520: 經有朋友投資一萬元虧錢了跑來跟我說，我一客西堤不 01/14 17:47
11F：→ cecilia1520: 見了怎麼辦-.-，像他這樣就不適合投資，所以之後除非 01/14 17:47
12F：→ cecilia1520: 她自己提不然我不會跟她說投資的事，還有一個重點是 01/14 17:47
13F：→ cecilia1520: ，要尋找你認為可以持續存在業績持續穩定的標的投資 01/14 17:47
14F：→ cecilia1520: ，0050.0056.美國sp500都可以，但記得一定要定期定額 01/14 17:47
15F：→ cecilia1520: ，畢竟現在屬於高檔，一次梭哈太危險 01/14 17:47
16F：→ waitlove143: 謝謝D大，兩年後若真要出國長住，應該會先以配偶簽 01/14 17:53
17F：→ waitlove143: 的身分過去，所以可以自己選擇什麼時候過去，所以目 01/14 17:53
18F：→ waitlove143: 前理財規劃是不是不適合買股票？ 01/14 17:53
19F：→ waitlove143: 謝謝C大，在開這個模擬帳號之前，其實已經砍了兩三 01/14 17:57
20F：→ waitlove143: 個帳號，那時候就是沒辦法平常心看待，應該就是所謂 01/14 17:57
21F：→ waitlove143: 的心魔，因為很怕真的出手要交超多學費，所以心態調 01/14 17:57
22F：→ waitlove143: 適上也花了一段時間，才開了這個模擬帳號，但不確定 01/14 17:57
23F：→ waitlove143: 現在手上的存款不多，現在的狀態可以玩真的了嗎 囧 01/14 17:57
24F：→ Altair: 先去把綠角的網站爬過一遍 或是買本他的書k一下 01/14 18:43
25F：→ Altair: 然後基本的保險項目 可以爬一下保險板 有個概念 01/14 18:43
26F：→ Altair: 至少買個意外險(如果需長期負擔家裡支出 就買高額定期壽險 01/14 18:45
27F：→ Altair: 不喜歡綠角的話 可以買約翰柏格的書 01/14 18:46
28F：→ waitlove143: 感謝A大建議，綠角的書和網站都看過，資質駑鈍看不 01/14 18:52
29F：→ waitlove143: 太懂...，其他板上建議過的書都已看過，A大建議的這 01/14 18:53
30F：→ waitlove143: 本也會再去借來看，感謝您！ 01/14 18:53
31F：→ Altair: 那建議你看Andrew Hallam《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》 01/14 18:56
32F：→ Altair: 或《約翰柏格投資常識》 都是講類似概念(跟綠角相似) 01/14 18:57
33F：→ waitlove143: 好，謝謝A大 01/14 19:48
34F：推 daze: onlinetaxman.com/pre-immigration-tax-planning-green-card 01/14 20:46
35F：→ daze: 買股票是可以的，但在成為美國稅務居民前建議要賣掉或重設成 01/14 20:47
36F：→ daze: 本。但如果買的是ETF或者基金而不是單一股票，就會變成PFIC 01/14 20:48
37F：→ daze: 被當作PFIC的話，需要每年為收益繳稅，不管是已實現收益或是 01/14 20:50
38F：推 cecilia1520: 投資正常來說金額會越來越大(如果順利的話) 01/14 20:51
39F：→ daze: 未實現收益。且收益是被當作ordinary income課稅。 01/14 20:51
40F：→ cecilia1520: 所以建議可以從每月定期定額3000開始 01/14 20:52
41F：→ cecilia1520: 等習慣波動 可以每個月的金額再繼續增加 01/14 20:53
42F：推 daze: 像勞退基金可能就會變成一個稅務惡夢... 01/14 20:55
43F：→ daze: 買ETF或共同基金，發覺PFIC很困擾，總是可以賣掉...勞退的話 01/14 21:00
44F：→ daze: 真不知道該怎樣才能擺脫 01/14 21:00
46F：推 map123: 推樓上A大 01/14 21:32
47F：推 cmchen40: 推薦您《約翰柏格投資常識》，值得一看的投資入門書。 01/14 22:58
48F：推 GuangYu: 因為你還不知道未來會在台灣還是美國，兩年後是個大變動 01/15 08:19
49F：→ GuangYu: ，再加上目前的存款只有約35萬，真的太少了。 01/15 08:19
50F：→ GuangYu: 我建議你每個月存下來的錢以7：3的比例，以增加備用金為 01/15 08:19
51F：→ GuangYu: 主，小部份投資被動指數etf。 01/15 08:19
52F：→ GuangYu: 一開始投資金額少比較不會被心魔影響，如果有個萬一股市 01/15 08:19
53F：→ GuangYu: 大跌的話，你也有加碼的本錢。 01/15 08:19
54F：推 twinkle38: 家用給太多 哥哥給多少? 看起來很像在吸你的血養大家 01/15 09:37
55F：→ twinkle38: 投資建議別去上課.. 適當的書絕對好過上課 01/15 09:38
56F：→ waitlove143: 感謝樓上前輩們的意見，會再練習操作學習! 01/15 11:53
57F：→ waitlove143: 謝謝T大 但我資質駑鈍..有些概念不去上課應該一輩子 01/15 11:54
58F：→ waitlove143: 都搞不清楚了... 01/15 11:54
59F：推 IAXQ: 看完真不敢養家寵 01/15 12:51
60F：→ opm: 我老媽住護理中心一個月月費35000起跳,一年?在醫院住院一天全 01/15 13:56
61F：→ opm: 日看護2200,醫藥費另計,那是還活著的老媽,不要說寵物,家人都 01/15 13:57
62F：→ opm: 不見得養得起...-.- 01/15 13:57
63F：推 silvertime: 首先就是 不要養寵物 01/15 23:05
64F：→ smallfish63: 已經養了就算了~之後真的不要養寵物，很花錢啊QQ 01/16 18:18
65F：→ waitlove143: 之後不敢養了QQ花錢是還好 是狗狗走了很傷心 01/16 20:23
66F：推 rich49: 變動因素高。但緊急金 還是要準備 01/17 10:46
67F：推 Riofunky: 如果未來可能出國居住 真的要了解稅務問題 特別是美國.. 01/17 22:42
68F：推 vviiccttoorr: 不要認為買股票很安全 賠錢下市都有可能 01/18 09:10
69F：推 XX: 家用辛苦了...我也革命很多年，真的被吸血很多年。目前0家用 01/18 15:52