板友們晚安，中秋節快樂! 繼上次發文已經2個月了，小弟我又來賺P幣啦! 又是一篇很基礎的理財心得分享， 希望大家都能不吝留言聊聊天囉XD 覺得內容有87.5分的話，可以順便看看舊文~ 最後祝大家烤肉節快樂~~~(雖然我家沒烤TT) 彩色無音樂好讀版>> https://bit.ly/2xxFSgi 黑白文字版>> 如何開始理財? 買儲蓄險啊!不然勒? 用破題的方式開頭是想在開始胡說八道前， 希望看本文的您能將「投資」和「理財」 分成兩件事情看，因為兩者並不相同， 綁一起只會複雜化事情罷了； 近期因為工作關係陸續認識許多年輕人， 當話題聊到理財這一塊時，常常會有以下 幾句對白: 甲:我有存錢啊，可是又存的不多能幹嘛? 乙:記帳好麻煩喔!我會常忘記花多少錢， 不用記吧??看戶頭剩多少就知道了。 丙:幹嘛定存?家裡有幫我買儲蓄險了~ 你說解約得賠錢??為什麼要賠錢!? 筆者發現不單是年輕人，而是許多人 其實不太了解何謂理財、如何開始理財? 以為買了金融商品如股票、ETF等等就是 理財，亦或是覺得每月扣掉支出後 剩餘的錢又不多，怎麼去談理財? 這篇文章要分享筆者的個人觀念和做法， 還請看倌們不吝留言交流， 一起追求財富自由XD 以下就步驟先後順序介紹: Step1.建立方向 可以將錢$視為一種「工具」 能幫助我們達成願望的工具之一； 談夢想會太廣泛，將具體的願望分成 大和小來討論會比較現實些，例如: a.小金額>我要買一個好看的S牌後背包 b.大金額>我要背S牌後背包去歐洲旅行 或者是 c.小方向>我目標年收入要100萬 b.大方向>我目標一年至少存下100萬 e.終極方向>有人包養我 願望或方向擬定後請確實寫起來， 記錄在手機裡或是筆記本上都可以， 最好是在每天看得到的地方， 因為這是你「理財的方向和目的地」 可以把各項目的預期金額都寫上去， 這樣能更明確知道進度到哪裡了。 ＊有方向之後你會更有意願去理財 Step2.創造收入 努力賺錢吧! 就這麼簡單! 如果你和筆者同是以工作為主要收入的話， 那認真賺錢就對了!講太多和想太多 根本沒有助益，持續有$流入戶頭後 再來談其它計劃才是務實且實際的表現。 Step3.強迫儲蓄與理債 常常會聽到這句話: 沒錢怎麼理財 我們可以這樣做>> §設定薪資帳戶自動轉帳 如果你擁有一個以上的銀行帳戶， 可將薪資轉帳戶設立定期轉帳， 固定每月發薪日後的2~3天內轉帳收入的 10~30%至另一個帳戶裡做為強迫存款， 比例視自身的收支狀況而定， 但一定要堅持儲蓄來累積存款，這樣才 方便做其它方面的理財規劃； ◎現在有所謂的「數位銀行」提供了 較高的活、定儲利率及轉帳/網路購物等優惠， 可以視自身需求申請，讓存錢的效率更好。 Google:數位銀行 ●只有一個帳戶也能在其底下設立子帳戶， 接著為各帳戶設定不同功能， 以便有效的管理存款。 (step4中會提到帳戶管理) §債務得優先處理 如果手邊有卡債/家債/學貸/車貸等負債， 筆者建議依利率高>低做優先處理，因為 要是身上有債務拖累，即便不影響生活， 但對心情和銀行信用上多少有所影響， 所以比較建議將火力集中把債務處理好， 而後才有心力更進一步做投資。 Step4.記帳+帳戶管理 真的必須要說:記帳是會讓你變有錢的! 只要堅持每天將收入與支出記錄下來， 一段時間後便能隨時檢視這些數據， 清楚了解身邊的$怎樣來的 (薪資/獎金/發票/紅包/撿到錢/乾爹等) 還有$花到什麼地方去 (食衣住行育樂/寵物/愛心捐/donate主撥等) 知道錢的去向後才能針對弱點做補強， 例如這季工作獎金領比去年同期少，要再加油! 或是上個月聚餐太多攤花了不少$，要節制； 帳戶管理是把手邊的帳戶分門別類， 然後分配不同的任務給每一個帳戶， 例如: A.金庫銀行:薪轉、代繳水電瓦斯電信費等 B.高山銀行:買賣外幣、基金 (投資) C.江南銀行:台幣定儲、急用金 (儲蓄) D.數位銀行:轉帳、刷卡、零用 (雜支) E.京成銀行:行員很可愛 這裡和step3互相搭配，對所有的資金 做較為系統化的管理，不僅方便運用， 也能讓每分$發揮最大的效益。 ＊讓身邊的錢有事情做，才是錢的主人 Step5.資產配置及投資規劃 §資產配置 活儲現金除外，基本的配置我認為必備兩項: 1.台幣定儲 ※是資金的避風港兼彈藥庫 2.人身保險 ※只建議壽險、健康醫療相關、意外險， 儲蓄險、投資型保單不在討論之內。 ◎有波動變化的資產我視作投資部位， 能夠承擔風險再開始規劃投資並不遲； ○沒有投資想法或對金融商品不了解前， 建議盡量拉低活儲部位，可以只保留 月收入x6+平均月支出x3的現金做急用， 其餘放入利率較高的定儲中生利息， 等功課做足且時機對時再解約投入 金融商品中，錢難賺不要隨便買。 §投資規劃 如果有考慮到"投資" 請先審慎評估並思考以下幾個問題: 1.可以承擔投資賠掉本金的幾%? 2.假使這筆投資虧損嚴重會影響生活嗎? 3.因為了解/看好這個標地所以投錢進去， 還是因為聽了OO教宗、XX小仙女、W怪咖等 專家的推荐就買進呢? 4.股票/權證/基金/ETF/外匯/房地產/黃金 選擇權/期貨...這麼多種投資工具， 知道自己適合哪種嗎? 要挑"適合自己"的，而非"大家推荐的" 建議要投資任何商品前，務必停、看、聽的 認真做功課，網路上多的是免費教學資源， 在YouTube上搜尋關鍵字也大多能找到相關 的教學影片，別只用網路費買FB/IG/LINE或 手遊而已，花些時間查資料學習吧:) ＊一定要投資自己與人脈 -- 總結 -- 理財方式因人而異，總歸一句"開源節流" 除了積極創造金流外，還得透過一些工具並 分散投資幾種金融商品，讓財富可以增長的 快速一些、穩健一些，而非所謂的領死薪水 及賺得到錢但留不住錢，這都不是長久之道； 筆者從出社會第一天就開始做投資，n年過去 後發現虧損不少，整體資產成長非常緩慢， 在陸續做功課與請教一些前輩後才打掉重練， 從頭規劃起及分散配置，看著數字穩定成長 才體悟到「投資」和「理財」得拆開來看， 兩邊是相同重要的，所以都是必須做的事! 資產配置及投資規劃這兩項能各自獨立 寫一篇文章了，日後有想法和資料搜集好 後會再跟大家分享~(有人想看的話XD) 想說的話很多，但怕篇幅太長會讓很多人 懶得看完，於是只得用力精簡文字， 還希望這些心得能帶給一些朋友新的想法， 也是自己對人生的一點記錄、創作...end 最後要謝謝看到這裡的您，感謝:) 2018.9.23 by grass §文章歡迎轉載分享引用，但請註明出處， 覺得內容不錯可以留言給我個鼓勵:) -- 理財心得>為什麼要賺錢和理財 https://bit.ly/2DYZeAD 理財心得>建構被動收入定存篇 https://bit.ly/2LGtW3Y 電影心得>水行俠 https://bit.ly/2T9Uw5B --

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