剛剛在逛版時有看到一篇富邦儲蓄險的回文 看到底下的留言想說來發個文賺點P幣好了 先聲明，以下試算保單僅作參考，沒有推薦的意思，我也不是業務 留言有版友提出證據說保險公司廣告不實 其實保險公司要是真的廣告不實，這份保單早就被檢舉下架了 這個重點就在於很多人投保時沒有詳閱保單內容及計算方式 或是有些人會說被業務的話術騙也好 不過今天如果是網路保單沒有透過業務，保險公司已經將訊息全部公開在網路上 那麼在保險公司沒廣告不實的情況下，就是自己在騙自己了 我們用最基本的儲蓄險保單來算，其他還有什麼生存金或另外給的錢就不管了 首先要先了解保單上的名詞，從公開資訊找到這些數字，計算上一點都不難 一、保險費：這是自己繳的錢一定知道 二、附加費用率：想成是買東西的手續費就好 三、宣告利率：就是大家最常看見的那個數字 四、解約費用率：提前解約必須要付的手續費 下面我就用 國泰人壽iMoney利率變動型年金保險(甲型) 來計算一下 以下是網頁公開資訊截圖 https://i.imgur.com/pXRaJHZ.jpg 可得到附加費用跟宣告利率 再來直接用試算的功能算一下 https://i.imgur.com/dnDJIAr.jpg 先來看看年末年金保單價值準備金這個怎麼算出來的 公開資訊上寫說「保險費扣除附加費用後，按宣告利率累積計算。」 我們要先知道當你把一筆錢丟進去的瞬間他價值剩下多少 這時候就要用到附加費用率 保險公司很好心的跟你說「附加費用 ＝ 當期保險費 × 附加費用率」 所以「保險費 - 附加費用 = 一開始的保單價值準備金」 10000 - 10000 X 1.2% = 9880 經過一年來到年末，這時候宣告利率就出來了 9880 X （1 + 2.51%） = 10128 接下來每年都是一直這樣去做計算，附加費用只有在繳保費那年收取 再來我們看看最後一欄的年末解約金，也就是說你在年末解約會拿到多少 計算時就要看解約費用率 解約金 = 保單價值準備金 - 解約費用 10128 - 10128 X 0.05 = 9622 計算到這邊我們可以得知，保險公司在試算上與文宣上都有揭露相關資訊 再來質疑的板友可能會有疑惑為何APP上面投報率是負的跟宣告利率不符 先說這兩個是完全不一樣的東西，看以下公式 APP內的投報率 = （保單價值準備金 - 保險費）/ 保險費 保單價值準備金是怎麼算出來的相信應該懂了 那張保單如果是為了參加上次的活動應該也才經過一個月 一個月的保單價值大約來算一下 9880 X ( 1 + 2.51% / 12 ) = 9900 投報率 = （9900 - 10000）/ 10000 = -1% 跟APP上面所顯示的幾乎是一樣的 所以我認為，金管會應該不會覺得保險公司有廣告不實才對啦～ 再次聲明，我不是業務也沒特別為保險公司打廣告，以上基本計算適用於各保單 如果有哪邊錯誤再請版友糾正一下～ --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.215.27 ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1536313597.A.CA4.html 修正了算式寫法，APP的確沒算解約金～ ※ 編輯: h7568413 (111.252.202.140), 09/10/2018 17:04:05