全家的保險應該都要規劃一下 先生是經濟來源,保額要拉高, (建議投資型保單,但要注意附加費用,這個很看業務員良心 的) 醫療險也重要,失能險也可以考慮規劃 妳和子女的醫療險都要規劃 純保障部分妳和先生保費相近10萬的話差不多,2位小孩也差不多4萬吧! (收入的1/10來做風險規劃合理) 目前資產超過1000萬,報酬率有4%的話,18年資產就可以翻倍 這樣可以同時達成小孩教育金和夫妻退休金的需求 有計畫送子女出國的話,可以規劃一些外幣投資,最近很多外幣都很便宜 (可以買外幣投資 基金) 達成4%的投資目標有很多可能 保險,基金,股票等等 建議可以分成 保本部位至少3%報酬率, 穩健部位,5~10%的報酬率 這樣要達成長期4%報酬率不難 投資的部份如果要找理專通常300萬以上可以晉升財富管理VIP,外商花旗或渣打,國內的 話,富邦,中信,玉山….也可以看看 ※ 引述《chiabone (chiabone)》之銘言： : 說來慚愧，由於夫妻倆對投資理財從未研究，只限於定存。 : 近一年來才開始思考未來退休及子女教育的的問題， : 希望能從諸位版友上得到一些建議。 : 家中目前狀況是: : 先生為主要經濟來源，我則是近三年因老大需早療，所以退為全職媽，無收入， : 老二1y前自己帶，但後來實在因老大早療還有家中發生一些事情身心俱疲，於是也送托嬰 : 請大家先別鞭我怎麼全職了還送托嬰@@) : -成員:兩大兩小 (42y男,37y女,5y男,2y女) : -固定收入:勞健保稅後=12萬/月，共計165萬/年 : -固定月支出: : 教育:$54k (含老大幼兒園+自費早療費用+老二托嬰費) : 伙食費:$24k : 水電瓦斯:$2k/月 : 手機+網路:$2k : 社區管理費:$5k : 汽車油錢:$5k : 娛樂購物:$5k : 牌照燃料稅保險:$1967/月 : 房屋地價稅:$1k/月 : 共計支出:$99867月 : 餘額:$19133/月 : -無車貸房貸 : -不動產: 套房一間(約500萬，尚未出租) : -存款: : $700萬台幣現金皆為定存 : $100萬台幣在儲蓄險，三年後到期 : $25000美金定存 : -無任何商業保險 (這部分我們正在規劃， 做了功課有概念但仍然千頭萬緒中， : 初步在my83網站試算夫妻倆一年可能要9萬多保費) : -未來需求:- : 1.希望能讓子女出國留學，碩士2年含生活費預估約$400萬台幣/人 : 2.希望65y退休後夫妻共$50k-60k/月生活費 : 3.若要達到上述兩個主要目標， : 該如何做資金的投資理財配置? : 又保險該如何融入此目標來規劃呢? : 若有其他建議還請不吝指教，謝謝 --

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