作者andycom (臉胖胖臉胖胖)
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標題[問題] 保本投資型保單??
時間Tue Jan 23 10:37:27 2018
各位前輩好,我有個問題想請教一下大家.
我父親65歲買了一張投資型保單,但她號稱可以保本.
遊戲規則為買100W扣3%手續費.剩下為基金管理費1200/Y,及危險保費3000/Y.
扣完剩下的買投資年報酬約8%的月配息基金(當然上面有註解有機會配到本金).
一年約8W利息.關鍵來了,因為有繳危險保費所以只要身故就可以賠償115W.
所以即便基金跌了,只要我不解約一直到身故就賠償115W及每年的利息.
我看起來還不錯的商品,請問大家覺得這個商品的風險在哪裡及值得買嗎?
謝謝大家.
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.250.205.229
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1F：推 scott2009: 危險保費大於你每年的收益率時，就是生不如死了 01/23 11:14
照業務計算,到80幾歲危險保費會越來越低,但保障會降至101W.
2F：→ sagarain: 投資型保單不都是會先扣幾年的"保費" 不是你列的這幾個 01/23 11:15
您說的是年繳型的,她這個是萬繳型.我已問過沒有其他費用了.
3F：→ sagarain: 所以你是說買一張一百萬 還是扣完所有費用後一百萬? 01/23 11:16
4F：→ sagarain: 前者不會一年有八萬的回報 01/23 11:16
5F：→ sagarain: 也許該看看 分開買保險+債券的成本要多少再說 01/23 11:19
※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/23/2018 11:56:48
6F：推 Mephist: 你是不是想說這是"躉"繳型？ XD 01/23 12:16
7F：→ Mephist: 商品名稱沒給，幫不了你 01/23 12:17
是"躉"繳..哈哈,商品名稱是安聯新卓越變額壽險.FYI~
※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/23/2018 12:44:46
8F：推 wen12305: ㄉㄨㄣˇ 01/23 12:59
9F：推 wen12305: 順便跟你說，這種保單要是扣到沒錢，會失效的 01/23 14:04
這個業務也有說過,不過基本上100W應該不至於玩到0元,還是可以轉換標的...
當然也是風險就是了.
10F：→ wen12305: 基本上不用想著拿回本金了，拿到這保單付不出利息為止 01/23 14:05
※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/23/2018 14:23:31
11F：推 fighter306: 騙你的 投資型沒有保本 而且目標保費的附加費用很高 01/23 22:49
12F：→ fighter306: 而且危險保費每年調整 第一年三千 年紀越大可能到上萬 01/23 22:50
這個有請她拉試算表出來了,她的危險保費的確是固定的.的確不會大於三千.
只是在大於70歲時身故理賠降為101W.
13F：→ isaacwu974: 最大的錯誤就是身故的115W，那是死亡理賠金阿，沒有人 01/24 02:20
14F：→ isaacwu974: 把死亡理賠說成"投資保本"的好嗎！兩者是截然不同的 01/24 02:22
15F：→ isaacwu974: 還有假如績效很差，帳戶淨值被危險保費扣到零，你又不 01/24 02:26
16F：→ isaacwu974: 補錢的話，等於中途沒繳保費，保單就失效了，你就等不 01/24 02:29
17F：→ isaacwu974: 到身故理賠了。 01/24 02:29
這個當然是風險,不過想問100W玩到變負的機率應該很低吧?還是可以轉換標的.
18F：→ beriaura: 不是被話術引導就是想太多了... 01/24 02:49
19F：→ beriaura: 65歲的投資型保單還要可以保本，看看每月/年扣的費用 01/24 02:50
20F：→ beriaura: 該不會是以月報酬都可以8%，年報酬96%在設想.... 01/24 02:51
上面有說是年報酬8%月配息基金.保本應該是指身故理賠金.因為是退休族開銷已經不大了,
資產一部分規劃把身故理賠金當作給小孩.前提是如果基金賠不解約等身故理賠.
當然如果基金有賺還可以贖回.
※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/24/2018 11:49:37
※ 編輯: andycom (60.250.205.229), 01/24/2018 11:51:14
21F：→ wayn2008: 搞清楚這張的所有需要的費用項目 別只聽業務說... 01/24 12:31
22F：→ wayn2008: 我想條款最後幾頁說得很清楚...不過看起來你已認為這張 01/24 12:33
23F：→ wayn2008: 很好很棒了~~那就相信你自己的選擇吧！ 01/24 12:34
24F：→ wayn2008: 結果如何 等過幾年就知道了~~ 01/24 12:34
25F：→ andycom: 了解...謝謝W大的指教 01/24 12:49
26F：推 Riofunky: 提供海外保險金融服務 站內可給建議 01/24 12:55
27F：推 wen12305: 對於你說的基金有賺還可以贖回，這部分建議你直接 01/24 13:57
28F：→ wen12305: Google「投資型保單」，讀完前幾頁的東西，你就會了解 01/24 13:58
29F：→ wen12305: 為什麼投資型保單接近100%是不會賺錢的 01/24 13:58
30F：→ wen12305: 投資型保單這個騙局已經在臺灣快20年了，實在不忍心看 01/24 13:59
31F：→ wen12305: 到2018年還有人上鉤 01/24 13:59
32F：→ wen12305: 不只這保單不會賺錢、讓你虧錢贖回，放到最後價值還會 01/24 14:03
33F：→ wen12305: 趨近於0，如果都會在這問了，你自主學習的能力應該很高 01/24 14:03
34F：→ wen12305: ，建議你google相關的東西多想想 01/24 14:03
35F：推 isaacwu974: 65歲，危險保費至少上萬吧，不大於3000可能是有什麼 01/24 19:37
36F：→ isaacwu974: 誤會，要不要直接講是哪一檔，費率表貼出來看看？ 01/24 19:37
37F：→ beriaura: 往好處想自然完美，但看看要扣除的費用 01/25 02:22
38F：→ beriaura: 要達到光是要維持保單不結束，那報酬率要多少 01/25 02:22
39F：→ beriaura: 再去想想實際上做得到的機會... 01/25 02:22
40F：→ beriaura: 這世界上或許有那樣的報酬率商品， 01/25 02:22
41F：→ beriaura: 但有這樣投資能力的人，我想不會去賣保險... 01/25 02:23
42F：→ sagarain: 問題大概就兩個 第一就是費用 第二你把理賠當本金算 01/25 09:15
43F：→ sagarain: 所以值不值得其實在你選擇 01/25 09:15