作者lovejoe7010 (shen)
看板CFP
標題[請益] 這樣定存會比貸款利息多嗎?
時間Sun Jul 2 01:54:20 2017
小妹不才
前些日子借了一筆三百萬的貸款，最近有一筆閒錢想要還款
當初借款利息約1.6%左右，貸款年限：20年。
試算約每月需還14476元。
如此推算20年到期要還14476*12個月*20年=3474240元
等於利息約474240元
假設我把這三百萬的金額都存入定期儲蓄
以台銀來舉例:
定期儲蓄存款一年 ~ 未滿二年機動利率1.230%
3000000*1.230%=年利息36900元
假設持續定存20年
36900元*20年=738000元
這樣算起來好像來倒賺263760元.....
小妹不是讀財金的...不知道這樣算到底正不正確...
如果正確，那是不是不要提前還比較好.....還忘大大們指點><
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1F：推 kniferuser: 借款利息高過定存利息，不懂為何您會認為還可以倒賺？ 07/02 02:20
2F：推 edison20225: 貸款1.6% 定存1.23% 怎麼會賺? 07/02 02:21
3F：推 SaltC: 你這個算法是算只有300萬的這筆錢去運用，也就是要嘛存要 07/02 03:03
4F：→ SaltC: 嘛還，也就是說你這個算法是假設如果存了這20年你的貸款是 07/02 03:03
5F：→ SaltC: 處於完全無還款狀態，因此20年後的債務應當變為1.016^20*3 07/02 03:03
6F：→ SaltC: 00w=4,120,931。整整多了100多萬，怎麼會賺？ 07/02 03:03
7F：→ SaltC: 你假設的每月還款額是只你有還款，既然如此，如果你要算20 07/02 03:03
8F：→ SaltC: 年的300萬的比較，要就只算300w不含還款的錢，否則應當算3 07/02 03:03
9F：→ SaltC: 00萬加上你每月還款的金額，所以換句話說，可以切成兩部分 07/02 03:03
10F：→ SaltC: ：300w與每月還款20年的總合，兩者加起來就是(你自己算的 07/02 03:03
11F：→ SaltC: 賺的)+(-我剛剛算給你看的沒還款虧的)=$263,760+(-$1,120, 07/02 03:03
12F：→ SaltC: 931)=-$857,171。也就是如果這300w不還卻存，你虧85萬。所 07/02 03:03
13F：→ SaltC: 以，別想了，快還吧！ 07/02 03:03
14F：→ opm: 能還快還吧?這樣的認識,有閒錢在手邊也危險,有空多爬文 07/02 05:35
15F：→ alex2000: 國民教育完全失去作用 07/02 07:16
16F：推 Freeven: 國民教育最可悲的就是像這樣的社會大小事絕對不會教 07/02 07:30
17F：→ turtledovefu: 你不可能不每個月還貸款。不然抵押品會被銀行處理掉 07/02 07:39
18F：推 ChiehKuo: 我也不是相關科系 但我記得高中教過複利概念 07/02 07:59
19F：推 lte40403: 天真的孩子 07/02 08:49
20F：→ VicLien: ...好好在本業努力吧 07/02 08:54
21F：推 hwujialuen: ...........… 07/02 10:00
22F：推 yokoyah: 國民教育有教啊 放在公民課沒人鳥而已 07/02 10:15
23F：→ yokoyah: 還有所得稅扣抵沒算到 07/02 10:16
24F：→ withcloud: 好傻好天真.................................... 07/02 11:11
25F：→ z820410: 數學老師在看你 07/02 11:20
26F：噓 aq2272353712: 可能數學沒及格過吧 07/02 11:34
27F：推 prunusvo: 貨幣的時間價值，你沒考量到 07/02 11:51
28F：推 ChiehKuo: 這位姊姊（？）真的是好傻好天真好可愛 07/02 12:12
29F：→ lovejoe7010: 嗚嗚被罵了，我意思是說三百萬用每月薪水來還款，這 07/02 12:55
30F：→ lovejoe7010: 樣我借的三百萬是固定值，貸款則會每月還本，這樣會 07/02 12:55
31F：→ lovejoe7010: 跟我想的一樣嗎？ 07/02 12:55
32F：→ opm: 您可以回去看看您的貸款合約,比較常見的是分期攤還本息 07/02 13:33
33F：→ opm: 其實也不用算多仔細,存款利息1.2%,貸款利息1.6%,看名目也虧 07/02 13:34
34F：推 shaphanty: 太神奇，你數學怎了？ 07/02 14:53
35F：噓 aq2272353712: 傻人有傻福大家不要再噓她惹 07/02 16:07
36F：→ chelab: 真的是不才 ... 07/02 16:11
37F：→ ilcwt: 300萬是你每個月再還的，哪來還有固定300萬定存 07/02 16:13
38F：→ Lobo23: 拜託...300萬每月攤還，第一個月還14xxx，本金就只剩298.5 07/02 16:51
39F：→ Lobo23: 萬多，本金會持續遞減，利息怎能算300萬*20年*1.23%，就 07/02 16:51
40F：→ Lobo23: 算不去動300萬，用薪水額外去還，那怎麼薪水的利息就都不 07/02 16:51
41F：→ Lobo23: 用算?快把300萬還清吧，每月薪水立刻多1萬4，20年下來的利 07/02 16:51
42F：→ Lobo23: 息+複利，算月存1萬4好了，零存整付20年，本利和383萬， 07/02 16:51
43F：→ Lobo23: 自己再想想。 07/02 16:51
45F：→ Lobo23: 隨便算就有381多，不還清你只有373.8 07/02 16:55
46F：→ Lobo23: 但其實你算的定存利息沒有算複利，我試算的金額也不太準確 07/02 17:09
47F：→ Lobo23: ，總之不用再想了，沒其他投資的話，留一些備用金之外， 07/02 17:09
48F：→ Lobo23: 其他趕快還吧 07/02 17:09
49F：→ Gyin: 光看利率比大小也知道不划算啦...趕快還一還吧 07/02 17:27
50F：→ lovejoe7010: 嗚嗚 一直被罵..謝謝大大們指點，我知道了>< 07/02 18:03
51F：→ lovejoe7010: 容小妹最後一個假設..如果我把這三百萬拿去做儲蓄險? 07/02 18:14
52F：→ lovejoe7010: 聽說一次性存入的有3%左右利息..? 07/02 18:14
53F：推 u48652004: 儲蓄險3%可能是六年總共3%，不是每年 07/02 18:28
54F：→ u48652004: 儲蓄險年化報酬率沒那麼高 07/02 18:28
55F：推 camelot0603: 一次一整筆繳的就有 分六年繳的肯定沒有 07/02 18:54
56F：推 nadesicomx: 舊式槓桿，但大忌借錢轉投資，風險很高。 07/02 19:57
57F：→ nadesicomx: 若是外幣保單，帳面上利率3%以上，但假如匯損怎辦? 07/02 19:59
58F：→ Altair: 台灣經濟很需要你 不對 是金融業很需要你...的錢 07/02 21:52
59F：推 opqx: 解約會虧死 借錢投資失敗的機會太高了 07/02 23:12
60F：推 sika3: 笨得有點可愛XD~ 07/03 16:49
61F：→ ChiehKuo: 樓上帶走 07/03 18:40
62F：→ bear5025: 天然呆 萌 07/03 19:50
63F：推 Freeven: 都不要跟我搶 已寄信>< 07/03 21:19
64F：推 alau: 勾錐 07/04 00:46
65F：→ alau: 想帶回家養 07/04 00:47
66F：推 jyjy010: 全都去買第一金，每年股利超過6%以上 07/04 20:07
67F：推 Megalo: xd 07/07 21:07
68F：→ linkinppt: 唉! 你有沒有男朋友啊! 來認識一下啊!! 07/17 00:37