只回保險部分 ※ 引述《cofepeng (cofepeng)》之銘言： : 年齡：31/女 : 職業：行政 : 居住.工作地：台中 : 家庭成員：媽媽 66 歲 (身體不好，定期回診服藥，無法工作) : 弟弟 30 歲 (飲料店代理店長)-血汗無勞健保→借抱怨一下... : 【簡述家庭概況】 : 父親早逝，在弟弟念書到退伍前，我扛全家，無房無車 : 當年為了要付醫藥費，所以母親提前退領勞保老年給付，但全讓醫藥費燒光了 : 現在領有國民年金(約4600/月) : 弟弟退伍後在飲料店任職至今，有助學貸款(還有多少我沒過問，他按月分期繳交) : 目前家用部分是和弟弟共同負擔(弟弟的規劃是存錢創業-加盟飲料店) : 我之前工作的收入不高，外加去年才還清家裡負債，目前存款不到15W... : 【每月收支狀況】 : 收入：我月薪38000/月、弟弟出15000/月、母親的國民年金 : 合計：57,600/月 : 支出一： : 房租.水.電.瓦斯.網路.第四台.市話.手機.上下班通勤.媽媽和我的三餐(我家沒開伙) : 3個人的勞健保.媽媽定期回診醫藥費 : 合計：約26000/月 : 支出二：(都採年繳) : 我+弟弟→南山人壽-終身癌症險 874/月 (還有10年才期滿) : 我+弟弟→富邦產險-意外險 394/月 : 我+弟弟→富邦人壽-壽險(10萬終身-還有17年才期滿.90萬定期).定期醫療險 2303/月 : 我+弟弟→富邦產險-強制險+駕駛人傷害險 170/月 : 媽媽→全球人壽-終身壽險主約 去年期滿 : 媽媽→全球人壽-剩醫療.意外兩項附約 732/月 (可保到75歲) : 媽媽→台灣人壽-終身癌症 前年期滿 : 媽媽→遠雄人壽-終身醫療險 1094/月 (還有9年才期滿) : 合計：約6000/月 補充說明一下保險的部分，如果還能有簡化的空間，再煩請各位指導^^" 其實是從我開始扛家中經濟後，才發現媽媽買了很多不該買也無力可負擔的保單 (沒有要戰，我相信保險立意是良善的，但真的別亂賣啊...T^T) 總之媽媽所買的保單，等我發現為時已晚，只能在當時盡最大能力 不浪費已繳的保費去簡化... 至於我和弟弟的保險，是在我20歲後、經濟較穩定時才開始買的 除了壽險保額10萬和癌症險1單位這兩項是終身的，其他意外和醫療都是 最基本的定期險(也都是最低一單位保額／日額) 換言之，當初那位保經業務，賣我媽儲蓄險就算了，還賣終身醫療!? 都55歲的人了，妳賣她20年終身，不會太誇張嗎??? 那險種又不是回本或期滿或掛了可領回已繳保費之類的... 而當時我和弟弟卻連一張最基本的意外險都沒有， 應該先規劃我和弟弟的險種不是嗎？成年後買保險真的貴很多@"@a ─────────────────────────────────── 壽險部分建議先區分 主約型─只為了附掛附約而規劃的主約，保額通常不高，可忽略不計 保障型─通常保額較高，遇到身故風險時，能夠提供較大的保障 以文內所說，原PO與弟弟保障型約90萬保額，媽媽則是要看當時買了多少額度 以前的終身壽險費率較低，但額度應該也不高才是。 定期醫療險這部分 請先釐清是定期日額險、定期手術險、實支實付 如果是實支實付，那基本上的保障還可以 如果是日額險跟手術險，建議你趕快補個實支實付吧!!! 意外險部分 我個人認為你的富邦產意外險稍貴，應該是富邦業務自家的新十全大補 你應該會有更好的選擇而非目前這張 癌症險部分 建議你先將保單中最主要的 初次罹癌保險金、癌症住院日額及癌症出院療養金找出來 初次罹癌保險金(非原位癌) 罹患癌症後的一筆理賠金 癌症住院每日給付 癌症住院日額 + 癌症出院療養金 其他保障我會建議當作送的，沒有太大意義 結語：依照目前看到的年期買了終身險保費較高的也都有一定繳費年期了 除非繳費上真的非常有壓力或是有體況上的問題 不然不建議更動原來之保單。 但依照目前所見，你大概還要補上一些相關保障 不然風險發生後，你看到理賠金真的會吐血 當然你也可以依照推文所說，保留必要部分，其他風險自留 好好存錢才是你最好的保險。 至於業務部份，請放寬心 大部分保險業務只是行銷人員，只要能賣出保單就是好的行銷業務 所以你不用期待他們有多少的專業 與其靠保險業務那張嘴買保險商品，不如好好靠自己研究保險 了解保險真正的意義，從而瞭解你真正所需要的規劃內容 而自己做功課難嗎？老實說，時間要久一點而已 有志者事竟成，共勉之。 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.45.38 ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1496668054.A.EA1.html 產險端意外險主要著重在意外死殘 意外實支跟意外日額高太多也沒意義 除了花費稍高時可能需要住院有住院實支幫忙外，畢竟產險端較壽險端易斷保 如 停售、理賠過多等等(但也並非壽險端就一定不會拒保，這要牽涉到條款問題) 只是由於產險意外險便宜，所以會建議將大風險(死殘)規劃在產險端而已 (這部分要講要講很多，我就不提了XD) 我只講我手邊有的意外險 錠嵂保經 EASY GO http://i.imgur.com/cxo2NSG.jpg (富邦產物) 已更新 計畫四為市面上意外死殘500萬便宜的前幾名 大部分保經通路 滿足保六plus http://i.imgur.com/G2WbHNT.jpg (富邦產物) 較常見的華南產 富貴保2 http://i.imgur.com/2g2AMKJ.jpg 方案D 意外死殘 500萬 4050 也是相較便宜之選擇 還有很多商品選擇...可以自己尋找看看@@ "通常"各間保經公司都有跟富邦合作專案 只要不要太貴，基本上都還可以接受(我自己感覺 500萬 年繳5千以上就太貴了) P大媽媽大概是買了終身醫療吧 媽媽擔心70歲後沒能力負擔醫藥費 終身險保障終身聽起來很迷人...但有辦法解決問題嗎？ 不過既然都買了，那自己好好想想吧！ 以後也請小心身邊業務推銷長期照護相關商品 不要因為自己的不了解而輕易相信業務的推薦 ※ 編輯: wayn2008 (36.228.186.233), 06/06/2017 21:54:21