作者LexusES200 (ES200)
標題Re: [請益] 26歲小資女 理財規劃
時間Sun Apr 30 09:55:24 2017
※ 引述《mikaballball (享受生活的球)》之銘言：
: 大家好
: 目前正在工作，因考量未來可能薪水沒優於現在，且可能1-2年不能工作
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: 在這個情形下希望於後年前存到未來20年的保險費大約130萬元
: (不可動的存款，但可撥一些做穩定型投資)
: 可動的存款希望至少80W起跳！
: 收入:
: 平均約55000~60000元/月
: 年終約80000元
: 支出:
: 每個月生活費(含電話費)約10000元(若有剩下會存起來)
: 每個月額外必要開銷6000~8000元
: 醫療險、意外加儲蓄險共年繳80000元
: 平均一個月可存大約35000元
: 目前股票投資約75000元、美金定存7700元(定存一年)、黃金僅20克
: 現金約820000元
: 有記帳的習慣，希望可以多聽一些建議，謝謝大家！
所以你的目標是2019 年存到 130W + 80W = 210 W ?
你好像沒有估算沒工作那兩年的生活費 ? 我就先假設家裡可以支援你生活費
假設距離你的目標日尚有 24 個月, 依您提供資訊計算如下
每月存 35,000 *24 = 840,000
美金定存含息 7,700* 1.15%^2 = 7,878 (假設匯率 30, 則 236,344)
所以目標 2,100,000 - 840,000 - 236,344 = 1,023,656
等於你的 820,000 現金要每年獲利約 10 萬元才能達成(概估是一年要 12% 的報酬率)
如果真要達到也是有可能, 但必需做相當有風險性的投資 (i.e. 股票或匯率)
依我的看法, 既然妳未來只是暫時兩年不工作, 兩年後應該還是會工作吧 ?
所以你目標設定時其實不用一次把未來 20 年的保費都算進來,
考慮未來五年的保費足已, 此外即使保費繳不出來也可以透過減額繳清的方式
讓保單繼續有效, (i.e. 原本保額 10 萬減成 5 萬), 所以其實不用太過擔心
至於如果你想問那 82 萬要做什麼
我是建議可以趁現在美元弱的時後去換美元, 然後透過券商開複委託
本土各大券商都有相關服務, 也沒有版友推文說海外匯回被當所得扣 20% 的稅的問題
美國特別股有分稅率 30% 和不用繳稅的, 券商都很清楚, 請他們推不用繳稅的即可
美國特別股只要該公司當年賺錢一定發股利 (4.875%~5.25% 都有看公司)
由於是累積特別股即使公司當年沒賺沒發, 隔年有賺一樣會補發
假設我們估 5% 好了 820,000 *5% = 41,000 (每年)
你每年繳保費的 80,000 瞬間就少了一半, 可以多存一些起來
一點淺見, 供妳參考
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1F：推 forent: 沒有喔，他們一定會發畢竟有的也月發，只是真的他們浮動也 04/30 10:59
2F：→ forent: 很大 04/30 10:59
3F：推 forent: 有的就是滴滴落，看了蠻可怕的，可以給人虧成這樣還發 04/30 11:01
4F：推 chenyuan: 好詳細 04/30 11:09
5F：→ LexusES200: 請教一樓浮動很大是指什麼 ? 股價 ? 04/30 11:24
6F：→ LexusES200: 我買的都是五年後對方可以 25 元收回, 所以股價波動都 04/30 11:24
7F：→ LexusES200: 還好耶.. 大概在 23~25 之間 04/30 11:24
8F：推 forent: 很多種看得不一樣,有的是永續的,對阿,不過我看得圖可能是% 04/30 11:42
9F：→ forent: 數帶來的震撼感. 04/30 11:42
10F：推 forent: 畢竟有的6、7塊那邊浮動%數看起來會很大 04/30 11:44
11F：→ forent: 但看財報就是從來沒賺錢 04/30 11:45
12F：推 forent: 有的發行25五年間都六、七塊不動的 04/30 11:52
13F：→ forent: 感謝提醒以後不用%數看了 04/30 11:52
14F：推 forent: 反正甚麼都有自己選吧 04/30 11:54
15F：推 mikaballball: 謝謝你，好詳細喔～ 04/30 13:59