作者LexusES200 (ES200)
標題Re: [請益] 30歲女 700萬理財規劃
時間Sat Apr 29 12:37:33 2017
※ 引述《momococo (桃子賣飲料)》之銘言：
: 各位版大好~
: 我是30歲女生 本身工作業務性質
: 平均月薪大約9萬(沒有年終) (薪水有一部分是網拍賺的)
: 房租5千(含電費,跟一個女生合租,一人一半的費用)
: 娛樂吃飯油費(約8千)
: 扣掉後年薪換算約92.4萬
: 家裡父母自己還有工作有說不需要孝親費!
: 之前有買定存型保單(約20年的已經有先把這些年的錢另外存一個戶頭了)
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: 還有買了美金外幣約3千多塊在戶頭裡
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看了上面這兩句有些不解, 既然妳已經有足夠支付 20 年保費的現金
為何當初不選躉繳(一次付清) ? 因為保險公司在訂價時期繳保費和躉繳是不一樣的
一般而言躉繳是最便宜的, 期繳會算利息, 概念有點像你買車去貸款一樣
另外是不知道你是幾年前買的定存型保單 ? 是否是利率變動型 ?
: 目前手邊自己有存約700萬(是高中打工就開始一直存到現在)
: 想請問如果拿去買0050好嗎? 還是有什麼其他的建議呢?
: ##不想買任何的保單了,請保險業務不要來信喔謝謝!
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觀念正確！ 現在這種低利率要反轉的時間點, 買保單是最傻的
其實我一直不是很懂版上很推的 0050 , 但個人覺得現在算是 0050 高點
要買要三思吧 , 基本上我的理解是 0050 是台灣加權股價指數的一個縮影
雖然他不會完全跟大盤 100% 相同, 但應該算接近了
一個簡單的方法就是你去看過去 30 年台灣加權股價指數的變化
你就可以發現, 歷史最高點就在 1990 年 2 月的 12682.41
之後就一直在 2000 點和 10,000 點之間來來去去
而現在是接近萬點的 9800 ? 所以你買了放個幾年可能差不多還是這樣
有人可能會說它會配息阿...但是它的配息真得不多
過去五年每張(1,000股)配息
2012 1,845
2013 1,345
2014 1,545
2015 1,995
2016 845
我們拿配息最高的 2015 年來看, 假設你用現在的價格每股 74 元買一張
1,995 / 74,000 = 2.7%
等於報酬率大概 2.7% 而已
如果真得要買 ETF 我是比較建議考慮美股的 ETF
印象很深的是在 08 年金融海嘯時道瓊大概 12000 點跌破萬點
但現在道瓊已經 20,000 點了...
去撈資料看會發現, 道瓊是持續成長的, 雖然中間有時會下跌,
但長期而言是增值的, 這樣你買了也才賺得到資本利得
不是台股 30 年還是如一日
趁現在美元匯率便宜的確值得考慮！
當然如果你較保守也可以考慮美國的特別股, 通常是發五年後公司可以買回
買回價美股 25 美元, 但市面上大概 23~24 就可以買到, 每季固定配息
年利率 (4.5% ~5.5% ) 都有
以上供你參考, 希望有幫助, 有任何問題都歡迎來信討論
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1F：推 scottprint10: 特別股要在那買呢？ 04/29 13:05
2F：→ jimmy8069: 之前買可能原po是人情保單，且沒經過研究買的吧 04/29 13:49
3F：→ jimmy8069: 另外現在大盤是16000點，你要還原權值 04/29 13:52
5F：→ jimmy8069: 證交所官網 04/29 13:53
6F：→ Strathfield: 說高低點沒什麼意義 高可以更高 低可以更低 04/29 14:52
7F：→ Strathfield: 只是相對於大多數股票 0050算是比較不怕被套的選擇 04/29 14:53
8F：→ Strathfield: 另外您說台股30年還是如一日這點 我只覺得 嗯 04/29 14:54
9F：→ Strathfield: 理由同樓上 您可能不太了解美台在這裡的差異 04/29 14:55
10F：→ jimmy8069: 美國很少配股的，直接領現金，但要預扣30%，且之後掛 04/29 15:20
11F：→ jimmy8069: 了又有匯回問題與遺產稅，若家人不知道海外帳戶很難追 04/29 15:20
12F：→ jimmy8069: 回，只剩複委託了，複委託手續費是問題與退稅問題 04/29 15:20
13F：→ jimmy8069: 也就是進場時機與定存股進場的差別 04/29 15:22
14F：→ heello: 現在銀行也有海外特別股，有要扣30%也有不用扣的，相對投 04/29 17:49
15F：→ heello: 資人來說，也是一種選擇 04/29 17:49
16F：→ LexusES200: 回一樓, 是透過券商的複委託去買, 手續費 0.6% 04/29 17:51
17F：→ LexusES200: 另外同樓上, 海外特別股不是全都要扣 30% 很多不用扣 04/29 17:51
18F：→ LexusES200: 另外請教 j 大與 s 大除權會反映在台灣 50 的股價中嗎 04/29 17:52
19F：→ jimmy8069: 台灣50也要用還原權息去看喔, 台灣50現在是76.25,0056 04/29 20:15
20F：→ jimmy8069: 是25.75喔 04/29 20:15
21F：→ jimmy8069: 是阿, 很多不用扣但複委託幾乎要扣, 你開海外券商才不 04/29 20:16
22F：→ jimmy8069: 用扣, 但同樣在海外投資板討論遺產稅或不是遺產稅之後 04/29 20:16
23F：→ jimmy8069: 匯回問題 04/29 20:16
24F：→ jimmy8069: 只說海外存股, 也就是買了隔5~10年再賣, 若是這樣 04/29 20:18
25F：→ jimmy8069: 海外投資板有人寫, 但是XX局"可能"會直接認定 04/29 20:19
26F：→ jimmy8069: 你匯回的2000萬是海外所得而並非收回本金 04/29 20:19
27F：→ jimmy8069: 所以可能會課(2000-670)*20% , 這是海外投資板有人寫的 04/29 20:20
28F：→ Strathfield: 台灣50從來沒有除權的時候 您想問的應該是除息 04/29 21:18
29F：→ Strathfield: 這部分樓上j大都說明了 04/29 21:19
30F：→ Gyin: 0050現在年改配兩次~加上今年初的1.7所以一共是配2.55喔XD 04/29 21:23
31F：→ momococo: 對喔當初買的保單是我媽要我幫他保的!個人非常討厭保單 04/30 02:56
32F：推 laicking: 為什麼台股現覺得是高點而美股就不是 04/30 08:20
33F：→ laicking: 看台股用歷史看，看美股也要用歷史看吧 04/30 08:21
34F：推 laicking: 推j大的補充 04/30 08:24
35F：→ jimmy8069: 顆顆，你非常討厭保險，但看你工作17小時且壓力蠻大的 04/30 08:27
36F：→ jimmy8069: ，再看凌晨2點推文，嗯 04/30 08:27
37F：→ Unstable: 推美股ETF 04/30 08:48
38F：→ jimmy8069: 簡單講你沒遇過好的業務，且自身可能也沒作功課，才會 04/30 08:54
39F：→ jimmy8069: 買20年期，讓業務賺佣金的儲蓄險，另外也還沒生病或意 04/30 08:54
40F：→ jimmy8069: 外，意外就是車禍，被撞骨折要打鈦合金，材料加住院十 04/30 08:54
41F：→ jimmy8069: 幾萬，且之後要與對方討錢討的對方不要不要的車體險， 04/30 08:54
42F：→ jimmy8069: 另外可能還會到法律版哭訴說對方不賠我勞動力減損，不 04/30 08:54
43F：→ jimmy8069: 是不合理是對方窮沒錢，也沒保無法代位求償，生病住院 04/30 08:54
44F：→ jimmy8069: 後花10萬只賠3萬再去保險版說為何終身醫療一年2萬多保 04/30 08:54
45F：→ jimmy8069: 費，為何實支兩千多保費，人家花十萬賠十萬，嗯...這 04/30 08:54
46F：→ jimmy8069: 就沒做功課，另外車禍骨折程度同樣傷勢，為何那個人可 04/30 08:54
47F：→ jimmy8069: 以領300萬保險我無法（非死亡與殘廢僅手腳骨折而已） 04/30 08:54
48F：→ jimmy8069: ，醫師幫我請重大傷病卡為何對方有300萬，嗯...也沒作 04/30 08:54
49F：→ jimmy8069: 功課的重大傷病險，當然年繳五六千而已，老了退化程度 04/30 08:54
50F：→ jimmy8069: 申請殘等或長照，為何那位阿嬤有每個月6萬扶助金，一 04/30 08:54
51F：→ jimmy8069: 次申請1080萬，1-11殘豁免保費，嗯...不一定是阿嬤年 04/30 08:54
52F：→ jimmy8069: 輕人職業傷害也會，你會說有勞保但上面那一張是無限的 04/30 08:54
53F：→ jimmy8069: 沒最高多少只有保證領多少也就是15年過繼續領到死為止 04/30 08:54
54F：→ jimmy8069: ，你15年走掉子女領，不同是可第一年一次申請15年份與 04/30 08:54
55F：→ jimmy8069: 1-11豁免不打折，但勞保多少給你可能300萬而已，你若 04/30 08:54
56F：→ jimmy8069: 有時間去醫院物理治癒走你就看到很多年輕人與中風的， 04/30 08:54
57F：→ jimmy8069: 當然上面有提到長照我個人是不推薦只是各有優缺，我也 04/30 08:54
58F：→ jimmy8069: 不是業務只是過來人的經驗，我媽去年車禍骨折幸好沒有 04/30 08:54
59F：→ jimmy8069: 殘廢，但想幫他保殘扶，爸媽年紀五六十保費貴，嗯... 04/30 08:54
60F：→ jimmy8069: 你若有體況吃高血壓藥，有錢保險還不給你保呢...但這 04/30 08:54
61F：→ jimmy8069: 年紀很多人都有慢性病阿 04/30 08:54
62F：→ jimmy8069: 資產比你多個0無負債留，你若是醫師可能不用，我姐醫 04/30 09:11
63F：→ jimmy8069: 師到主治就四五十了，但醫師也要買醫療糾紛的險阿 04/30 09:11
64F：→ LexusES200: j 大您要不要考慮用回文的, 這樣看得眼睛很吃力唉 04/30 09:14
65F：推 dasein79: 醫師VS就4.50?去跟你姊問清楚!現在醫學中心<20一堆! 04/30 17:46
66F：→ jimmy8069: 恩他也在醫學中心阿, 問題是你什麼科吧, 主治接開刀 04/30 21:15
67F：→ jimmy8069: 與冷門的那當然阿, 另外醫學中心也有分阿 04/30 21:15
68F：→ jimmy8069: 石牌那個與板橋也有差阿 04/30 21:19
69F：→ momococo: 我討厭保單是因為我媽就是哪位保險專員 我給她賺沒關係 04/30 23:33
70F：→ momococo: 我媽有幫我保其他的 我拒絕保險的來信是因為我媽已經夠 04/30 23:38
71F：→ momococo: 煩了 我不想再遇到也是來講保險的 保險我要買找我媽就 04/30 23:39
72F：→ momococo: 可以了..應該沒有人媽媽是保險專員還找外人買的? 04/30 23:41
73F：→ jimmy8069: 抱歉，原po不知道你的情況 04/30 23:52
74F：→ momococo: 我沒有怪原po啦!可能我大字的感覺激動..其實我很感謝他 05/02 01:02
75F：→ momococo: 回答我問題的...我只是想跟大家解釋一下我為什麼不要保 05/02 01:02
76F：→ momococo: 單.如果讓人不舒服了真的抱歉喔!謝謝提供意見的各位! 05/02 01:03
77F：→ mcintyre: 媽媽是保險業務不見得對保險就了解 05/03 22:16
78F：→ mcintyre: 不然就不會發生保險業務自己還跟我投保了 05/03 22:17
79F：→ jimmy8069: 阿...我所謂的原po是你啊 05/04 10:20