作者bskyb (不告訴你)
看板CFP
標題[請益] 24歲男理財請益
時間Thu Mar 16 09:27:38 2017
小弟月薪扣勞健保實領51K 固定年終兩個月
開銷大約如下
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房租水電 : 8000 (合租)
(平日餐費抓300一天，假日500)
餐費 : 10600 (22*300+8*500)
健身房 : 1200
手機帳單 : 1000
交通費 : 800 (機車一個禮拜加一次油)
娛樂費 : 2000
生活用品 : 300
孝親費 : 5000
旅遊基金 : 3000
合計 : 30900
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月存兩萬
剩下的可能一兩千元應付臨時開銷(朋友吃飯 衣服等等)
家庭年保費約20萬 由年終+股利勉強打平
:個人保費約 3 萬
:母親長照年保費17萬(還本型繳費10年) 今年第二年
手上股票約270萬
長:短期部位比例 4:1
長期部位(傳產、金融)股利大約每年10萬
出借債務標的 13萬 利率10%
急用預備金沒有另外存，手上短期部位隨時可變現(約50萬)
以上是目前的財務狀況、無負債貸款
月存的兩萬 版上的先進會建議如何運用?
目前的想法是
一萬繼續投入長期部位股票
一萬定存，但沒有切確目標
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1F：→ wayn2008: 關於保險部分建議好好拿出來檢視...你不會想要20年都靠 03/16 13:08
2F：→ wayn2008: 年終跟股利打平保費的 我之前遇到過 年繳8X萬的保戶 03/16 13:09
3F：→ wayn2008: 還是得解決他們保單的問題 不然卡一堆錢在保險上 03/16 13:10
4F：→ wayn2008: 結果對應保障內容卻不如預期 你覺得你會把它當存錢?? 03/16 13:10
5F：→ wayn2008: 怎麼想都不對 最後你只會想到錢多一點放身邊更好 03/16 13:11
6F：→ wayn2008: 而建議都不買保險嗎? 不是 而是同樣花錢買保障 會有更好 03/16 13:18
7F：→ wayn2008: 的選擇 而非把錢都丟到一些看起來不錯 但保障很糟的商品 03/16 13:21
我母親的保險為富邦XLT
主要是給付11級殘廢的殘扶險
因為年紀大了又太晚投保
所以只能繳費十年保額三萬
當初最大的考量是目的是萬一發生長照需求用來可以支付每月看護跟照顧開銷
其次繳費十年說長不長，保障終生當作是存一筆170萬母親的壽險(還本型，利息不高就不另計了)
至於癌症、醫療早期繳的已經滿期。
※ 編輯: bskyb (49.215.64.201), 03/16/2017 14:17:07
8F：→ wayn2008: 只能說還有更好的選擇啦!你現在買這商品 選擇保障與存錢 03/16 14:35
9F：→ wayn2008: 未來你不想存錢了 請問還要不要繼續繳下去?繳不下去又能 03/16 14:36
10F：→ wayn2008: 怎麼處理? 然後保障也隨著繳不下去而消失 蠻慘的 03/16 14:36
11F：→ wayn2008: 如果要找相同保障額度的 年繳四萬左右就解決了 03/16 14:37
12F：→ wayn2008: 還有建議你去了解關於殘廢等級的問題 03/16 14:38
13F：→ wayn2008: 殘廢扶助金只理賠1~6級殘廢等級 7~11級殘廢狀態不給付 03/16 14:39
14F：→ wayn2008: 而7~11級殘廢狀態重要嗎?你可以找找腦中風至半身癱瘓的 03/16 14:39
15F：→ wayn2008: 例子 可能連6級殘都碰不到 最後你只剩下殘廢一次金75萬 03/16 14:40
16F：→ wayn2008: 打四折理賠(7級殘) 30萬可拿 這樣的保障真的夠嗎? 03/16 14:41
17F：→ wayn2008: 你可以再思考看看 至於你可能會覺得我再推銷 抱歉 03/16 14:42
18F：→ wayn2008: 我非從事保險業 推銷對我來說一點都不重要 買到正確的 03/16 14:42
19F：→ wayn2008: 保險才是我想告訴你的事情。 03/16 14:42
謝謝W大的提醒 1-6,7-11的差別我有了解過
條款中殘廢等級表
針對失能(生活無法自理/喪失工作能力)的情況的確大多落在1-6級內
若是7-11級中，一次性或短期不須請看護長期照護的醫療開銷
除了殘廢保險金外還有其他醫療險的部分可以補上
身故金並不會因為領過殘廢保險金而有所減少，所以只要繳費期滿170萬領回來只是早晚問題
17萬保費的確太高了，我自己的保險之後會審慎評估。
不知道在其他方面還有沒有建議呢?
※ 編輯: bskyb (49.215.64.201), 03/16/2017 15:02:05
20F：→ wayn2008: 我只了解保險部分 所以我只講到這裡 其他部分靠版友了~ 03/16 15:03
22F：→ wayn2008: 1~6級殘的狀況 付出過多的保費在保險上 真正發生風險 03/16 15:05
23F：→ wayn2008: 哪來的錢可以幫助你呢? 如果沒有住院 醫療險也無法理賠 03/16 15:06
25F：→ wayn2008: 的文章 除了保障內容外 我更擔心的是不一定繳得下去的 03/16 15:09
26F：→ wayn2008: 問題 你現在24歲繳完10年也差不多33~34歲了 03/16 15:09
27F：→ wayn2008: 這十年中間發生的事情可能很多 買車買房結婚生子等等 03/16 15:10
28F：→ wayn2008: 這些花費一但出現 你面對到的不是繳費期滿有保障又有身 03/16 15:11
29F：→ wayn2008: 故金 而是繳費壓力沉重。 總之好好思考吧！我就說到這 03/16 15:11
30F：推 XD121: 只有我看到24歲 270萬嗎.... 03/19 22:25
31F：推 weibeee: 我的手抖了一下多按個0啦 03/19 22:26
32F：→ Reichenau: 270萬是別人給的吧 這薪水... 03/19 23:35