※ 引述《IRtrader (XD)》之銘言： : 家母(62歲)有4百多萬的錢以定存形式存在銀行 : 目前到期想做利率高一點理財規劃 : 由於目前家裡還有產業有部分現金流可以做為家用 : 短期內不會有將這4百多萬動用的想法(以定存形式存了7年多) : 且家母個性保守,無法承擔高風險。 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 在這樣的情況下是否能有較定存高的獲利的理財方式, ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 所謂高風險高報酬，低風險低報酬 這邊應該要先釐清您母親對風險之承擔能力 是完全不能忍受任何損失 100% 保本？ 還是稍微可以承擔一些，例如損失在兩成內 如果稍微可以承受一些損失，可以去買債券型基金， 本金可能會因為債券殖利率變動而波動，但優點是固定領息，有時雖然本金有小虧 但含息一起看其實是有小賺 若是完全無法承受風險，定存目前台幣 1.09% 美元 1.00% 買儲蓄險的話建議躉繳，然後找有利差回饋的，算 IRR 基本上你定存是隨時可以解約不損本金, 但儲蓄險通常六年內解約都會損失本金 所以若要買儲蓄險一定 IRR 必需高於定存才值得 通常我會看不含利差回饋的 IRR 有沒有 > 2% 含利差回饋後的 IRR 有沒有 > 3% 都有的話我覺得大概才值得吧，否則做定存就好了，還隨時可以動用 不過在今年初保費調漲後，市面上要找到上面條件的儲蓄險應該很難 最後還可以考慮我前一篇建議的，換成美金，找銀行理專做組合式定存 100% 保本，但要鎖長期 (i.e. 10 年) 但利息不保證，而是連結到外面的指標 例如美國 10 年期公債殖利率與 2 年期公債殖利率的差距在多少才給息，否則沒息 美元兌歐元匯率在多少內給息，否則沒息 最近有銀行也推短期的，鎖一年， 100% 保本 賭美元兌歐元匯率區間，但差異在不管輸贏都有利息可領 只是利息大概只也只比定存好一點 1.5% ~2.0% (美金定存 1.0%) 以上希望有幫助，我不是理專也不是業務員 XD : 家母也曾有遇到農會推銷壽險與儲蓄險的狀況,不知道能否有較佳的理財管道謝謝。 : PS:純與版友討論,理專保險業務勿擾,謝謝。 --

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