各位板上先進好 小弟本身是個儲蓄險厭惡者XD 但剛好因緣際會碰到一個儲蓄險的抉擇 所以想問問各位前輩的意見，我的考慮如下 前情概要: 目前投資領域有美股(約1M)、台股(約300K)、台幣與美元定存 現在有筆資金約3M台幣，確定六年內不會用到 即使6年內結婚或買房都可以不用動到。 這份是大樹的保單，女友的朋友為大樹業務，有談好業務傭金退傭一半(希望能更多XD) 只能年繳，每年應繳保險金額(原價)為510170，六年期，以下算法為折扣後 折扣 : 50萬以上有0.5%折扣、信用卡、金融代繳有1%折扣 業務傭金退傭5%(只有首年有傭金)，期滿每年68000(約2.22%) 每年應繳 解約金 生存金 累計生存金 第1年 -477009* 7174 7174 (510170*0.935 = 477009) 第2年 -502517** 14314 21488 (510170*0.985 = 502517) 第3年 -502517 21454 42942 第4年 -502517 28594 71536 第5年 -502517 111690 35734 107270 (111690後述) 第6年 -502517 3030522 42874 150144 單純此儲蓄險六年後解約總拿回 3180666 IRR = 1.784% 剛好有退傭IRR才有1.784%，不然恐怕慘不忍睹XD 另外因為已有3M資金，假設除了第一年500K繳保費外都拿去定存 1年期定存1.31%、2年期定存1.51%計算。 (忽略可能的降息) 已繳納 待繳納 1年期 待繳納 2年期 第1年 500000 500000 6589 2000000 61282 第2年 1000000 第3年 1500000 500000 6589 100000 30641 第4年 2000000 第5年 2500000 500000 6589 額外的資金定存於第五年結束可得 111690 若可以一併算入六年後3M資金的報酬 IRR = 2.807% 以上大約是這份儲蓄險與粗算的內容 因此衍生出幾個問題 A.是否該購買這份儲蓄險? 2.807%的報酬對於極保守的方式而言算可接受的利率 若選擇購買則該用哪一張信用卡 a-1 國泰costco聯名卡 - 可直接折扣1%，保費可回饋0.5%多利金。(500000*0.005=2500) 每年多增加2500多利金，大致等於六年costco會員免費 a-2 匯豐華航信用卡 - 缺點 : 無1%回饋 優點 : 25元/哩 每年多張機票 若無限卡可再拿滿額禮-台北香港*2 a-3 元大鑽金 - 1.2%現金回饋 a-4 ANZ飛行卡 - 缺點 : 無1%回饋 優點 : 23元/哩 a-5 國泰亞萬聯名卡 - 1%折扣，查過卡板說可集哩程，但致電客服說不行 a-6 其他 - 懇請板友提供我沒看到的資訊! B 不購買儲蓄險 b-1 - 6年變數太大，雖然沒有突發狀況的資金需求，但昨天過後的情況擔心台灣政經變化 b-2 - 有其他更好的投資機會 ex:股匯市可能的崩盤，手上持有現金越多越有利 b-3 - 有更好的投資標的 假設3M全拿去買第一金，大約可買200張，每年配0.7，不算其他分紅每年14萬。 缺點如b-1，若台灣政經有變，6年後第一金還存在嗎XD b-4 - 其他 希望板上先進協助是否該購買這份儲蓄險，雖然我的潛意識還是很抗拒的(? 畢竟儲蓄險的風險與缺點也講到爛了~ 如果可以就請分享如果是您是否願意購買以及理由 生火或滅火都可以~ 感謝!!! --

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