作者ashisas (阿峯)
看板CFP
標題Re: [問題] 23歲新鮮人理財規劃 (代po)
時間Wed Aug 13 22:56:41 2014
※ 引述《potatohaha (哈哈馬鈴薯)》之銘言：
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: 【年收入】加總約80萬
: 【每月開銷】17000元
: 房租:4200/月
: 水電:800/月
: 手機:400/月
: 寵物:600/月
: 伙食:6000/月
: 交通:1500/月
: 雜支:3500/月
你有很不錯的收支習慣，繼續保持 :)
: 近期無結婚生子、買車、買房規劃，
: 亦無養家經濟壓力。
: 不過28歲前想累積三百萬資金創業。
五年的時間，年儲蓄已經有 48+60+60+60+60=288萬
若目標「一定」要達成，可選擇最穩的定存1.4%，剛剛好可以達成
: 不想投資高風險標的，
: 請問以下投資配置是否恰當?
: 定期定額基金:
: 10000/月*3檔
【不懂的東西不要碰】
投資一定有風險，不是定期定額分三檔基金風險就比較低，集中風險就比較高
您是否清楚定期定額投資術的策略與方法？
跌的時候改如何處理？漲的時候該如何處理？
是否停扣？停損？停利？更換標的？換哪一檔？
沒有策略與方法，風險都相對高
您的時間五年說長不長、說短不短
若有更長的時間並配合資產配置，才有機會相對穩健地增長
時間短，沒人可以精準預測
所以前面才說
若「一定」要達成 300萬，少一點都不行，定存可能是最好的選擇
亦可配合申購新股票，風險也相對低，獲利就看你的命
但一樣，不懂不要碰
: 長期看護險:
: 2500/月(家人建議，出事每月領三萬。)
: 長看險是買給自己的。
: 因家族曾有數起罕見疾病病史，看護醫療費用會帶給家人沉重的經濟負擔，所以我想說越
: 年輕開始買保費
: 越便宜。
出事，出什麼事會理賠？什麼不會賠？
什麼樣的罕見疾病？
您是否知道，縱使該疾病在保障範圍內，罹患了也未必會理賠？
（不夠嚴重，不符合保單條款上定義）
不瞭解時，一樣通通不要碰
年輕投保保費低是一種迷思
只是統計機率問題，因為用到的機會低，保費自然低，這叫正常，不是賺到
【買保險不要想賺到】
千算萬算也算不贏精算師，重要的是需求為何？
資產不多時，風險規劃相對重要，但長看險絕對不會是首選
想多瞭解長期照護風險該如何轉嫁，可參考拙作
http://tinyurl.com/ktdoxwk
好久沒回文了
希望對你有所幫助:)
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阿峰
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1F：→ diefish0620: 推 08/13 23:46
2F：推 bowbow88: 只能給推 08/14 00:19
3F：→ snowoffish: 不懂的東西就要去研究 08/14 00:33
4F：推 jimmy8069: 五年中不能結婚 08/14 01:35
5F：推 potatohaha: 謝謝A大特地回文說明，投資方面會再好好做功課。長看 08/14 08:26
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6F：→ potatohaha: 險部份，家族有ALD病史，發病後無法治癒，患者會在兩 08/14 08:31
7F：→ potatohaha: 年內癱瘓、失能，最後腦白質退化成植物人，所以確定 08/14 08:31
8F：→ potatohaha: 符合理賠範圍。 08/14 08:32
若是如此，殘廢險也是一個選擇
若要選擇長看險，記得選純保障型的（不還本、不領回）
有任何需要協助的地方，再詢問囉
※ 編輯: ashisas (59.120.39.93), 08/14/2014 09:40:14
9F：推 potatohaha: 好~~~超感謝!!! 08/15 00:06
10F：推 story0711: 建議你長看險就不用了 醫療較需要 但現在醫療項目現在 08/15 09:20
11F：→ story0711: 分的很細 看清楚理賠內容 要達到300萬五年是可以的 很 08/15 09:20
12F：→ story0711: 多很多資訊是一般人不知道的 08/15 09:20