作者netjedi (高雄硬梆梆)
看板CFP
標題[問題] 高收益債基金+外幣複利保險的投資方式
時間Mon Mar 17 11:52:01 2014
有一筆澳幣存款到期，原本想認賠匯率換美金或其他幣別，
跟理專討論了一下，我希望這筆澳幣要以保守方式來投資，用時間換取利潤。
理專遵照我的需求開了兩種方式給我，請問他的推薦OK嗎？
目前持有的澳幣約台幣60萬元左右。
方式1：美金計價，認賠先將澳幣轉換成美金。
中國人壽美年增利美元利率變動型增額終身壽險
貝萊德美元高收益債券基金A6-穩定配息(月配)
作法：
連續6年，每年買約10萬台幣的保費，餘款則買進債券基金，
6年後已全數轉為壽險，到時再來考慮繼續放壽險賺複利，或是解約作其他用途。
方式2：澳幣計價，用時間等待匯率回升
中國人壽增澳利澳幣增額終身壽險
貝萊德美元高收益債券基金A8-澳幣避險穩定月配息
作法：
一樣的方式，只是繼續持有澳幣。
理專的邏輯大致上是，利用這種外幣複利的壽險來達到我保本的目的，另外將餘額投入
債券基金每月配息，逐年將投資轉入無波動的這種外幣的複利壽險。
如果我想轉換美金，那就痛一次損失匯差，但或許有機會賺到未來美金升息後的升值。
繼續持有澳幣，不會損失匯差，以時間賺取利息，等待澳幣未來回升的機會。
希望穩定保本的前提下，這兩種方式好嗎？
還是有其他的建議呢？
謝謝！ ^^
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◆ From: 59.104.142.217
1F：→ bowbow88:光看到"終身壽險"這傢伙就直接打槍了 03/17 12:47
2F：推 goliathplus:換理專 03/17 16:48
3F：→ goliathplus:要嘛他不懂 要嘛他當你潘仔 03/17 16:49
4F：→ beriaura:這哪裡保守了.... 03/17 21:14
5F：推 ian00727:高收益債怎麼可能保守啊 03/17 21:49
6F：推 hahacc:如果你要穩定保本 認賠換回台幣定存吧 03/17 21:56
7F：→ netjedi:謝謝大家，請問有甚麼好的方式嗎？ 03/17 22:11
8F：推 beggerchou:l高收益債另外一個名字叫垃圾債 你理專有跟你說嗎? 03/17 22:48
9F：→ bowbow88:標準的高風險潘仔 03/17 22:52
10F：→ Messi100:你怎麼會去相信理專說的話?? 03/18 08:53
11F：→ netjedi:高收益債是高風險我知道，有可能賺了配息賠了本金 03/19 09:30
12F：→ netjedi:但是在QE時期，高收益債的報酬算好的，但是以目前的狀況 03/19 09:33
13F：→ netjedi:我就無法判斷了，所以想請教諸位專業的鄉民，給點建議。 03/19 09:34
14F：→ netjedi:要是相信理專的話，我就不會上來問嚕！就是疑惑才來問 03/19 09:35
15F：→ netjedi:我的認知是，一般債券相關投資是被歸類在保守型投資。 03/19 09:36
16F：→ netjedi:以這兩檔的淨值和績效來看，都是去年QE後才往上走 03/19 09:38
17F：→ netjedi:我以為此類投資會受到影響而往下，結果不是，加上高收益債 03/19 09:39
18F：→ netjedi:是波動比較大的類型，所以很疑惑這樣配置在投資時間被拉長 03/19 09:40
19F：→ netjedi:為6～8年的情形下，風險有被分散嗎？真的算保本嗎？ 03/19 09:41
20F：→ netjedi:那個保險雖名為終身壽險，其實性質比較接近儲蓄險，是以 03/19 09:42
21F：→ netjedi:複利方式緩慢滾動，風險大概就是匯率。 03/19 09:43
22F：→ netjedi:我相信有推文的諸位應該都很瞭解這三個產品才會給我建言 03/19 09:44
23F：→ netjedi:不過我還是對理專推薦的方式有點疑惑，也想知道會不會還有 03/19 09:46
24F：→ netjedi:其他更好的方式，例如忍痛換成美金之類的。所以希望藉助版 03/19 09:47
25F：→ netjedi:上各位的經驗和智慧，可以給我一點建議，謝謝大家！ ^^ 03/19 09:47
26F：推 bertrend:高收益債叫垃圾債，所以呢？叫垃圾債不表示它就不好 03/19 10:02
27F：→ bertrend:投資怎樣的商品，風險屬性如何多加了解就好 03/19 10:03
28F：→ ian00727:風險是你急需用錢時 沒到期會賠錢 還有匯率和高收益債 03/19 11:48
29F：→ ian00727:的風險 這都要自己評估 03/19 11:49
30F：→ netjedi:謝謝！現在就是很難抉擇該注意匯損風險還是債基金波動風險 03/20 21:15
31F：→ Lydia2274:先考量你自身的風險承受度,你當初的澳幣成本是多少? 03/20 22:09
32F：→ Lydia2274:保單可作美元,高收益債作澳幣,畢竟澳幣匯率風險較美金大 03/20 22:11
33F：→ bowbow88:感覺澳幣目前是在相對低點了 現在認賠剛好砍在阿呆谷 03/20 22:15
34F：→ Lydia2274:同時持有這兩種貨幣可達到匯率避險,也不需一次承受匯損 03/20 22:16
35F：→ bowbow88:砍在澳幣的相對低點 又跑去追相對高點的美元 03/20 22:19
36F：→ bowbow88:剛好被扒兩層皮 03/20 22:20
37F：→ netjedi:88大講到我的掙扎點了(抱頭)，而且紐西蘭開始升息，就不知 03/21 11:04
38F：→ netjedi:澳洲的礦業有沒可能在未來三年復甦，帶動匯率回升？ 03/21 11:05
39F：→ netjedi:加上看到美元百分百一定會升息的態勢，似乎改抱美元較有利 03/21 11:07
40F：→ netjedi:但是如同88大所說，萬一目前是澳幣匯率低點，那未來升值 03/21 11:08
41F：→ netjedi:的幅度絕對比美元來得大。但必須賭目前就是澳幣匯率的低點 03/21 11:09
42F：→ netjedi:反而是債券基金只要是在確定經濟復甦的時機點進場，選擇 03/21 11:13
43F：推 alanyogi:美國明年就要升息了 小心賭錯邊 押錯寶 03/21 11:14
44F：→ netjedi:A級以上的債券型基金似乎會比高收益債來的穩當？ 03/21 11:16
45F：推 someoneelse:套句蕭碧燕的名言 別人痛苦的時候我進場 03/22 09:12
46F：→ someoneelse:這樣我就會很快樂 03/22 09:12
47F：推 rknung: 同問澳幣 05/24 19:30