作者kame31423 (冷靜的下地獄)
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標題Re: [請益] 定存 & 儲蓄險，二極化…
時間Sat Jan 25 15:23:35 2014
算了一下儲蓄險跟定存的差距
國泰儲蓄險 國泰銀行定存
第6年後每年2.25％複利 整存整付，年利率1.38％
每年繳128076，繳6年 每年存128076，第二年時，第一年的本金+
第一年的利息繼續定存一年期，以此類推
到第6年存最後一次128076
總繳金額-可領回金額 總繳金額-可領回金額
第6年 768456-788814 768456-806682
第7年 768456-806598 768456-817884
第8年 768456-824694 768456-829242
第9年 768456-843258 768456-840758
第10年 768456-862290 768456-852434
第11年 768456-881634 768456-864272
第12年 768456-901524 768456-876274
----------------------------以下點點點---------------------------------
大概從第9年開始儲蓄險領回金額會大於定存，不過現在儲蓄險基本上都有1～3％的折扣
所以應該第8年儲蓄險就大於定存了
以上，請鞭
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1.看回應感覺滿多人覺得我是在推薦儲蓄險...，其實我只是給一個結果而已
並沒有建議什麼，畢竟每個人的狀況都不一樣。如果利率沒有急遽升高，儲蓄險一段
時間後確實會高於定存，但時儲蓄險綁錢的時間的確太久，久到發生任何事都不奇怪
2.有人提到利率的問題，這問題非常難去對應，因為很難去評對錯（事件本身尚未發生）
也沒有人知道什麼時候會發生
3.最後澄清一下，我的職業並非銀行或保險相關，我只是個普通的工程師，硬要把我和
銀行扯上關係，頂多就是我的薪轉戶吧～
只是看到大家在討論這個議題，就寫了個小程式看一下而已，真的要說只是在滿足我
的好奇心而已
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◆ From: 118.167.24.205
※ 編輯: kame31423 來自: 118.167.24.205 (01/25 15:24)
1F：推 badfood:定存利率會變且解約不賠本 不太需要去買儲蓄險 除非考慮稅 01/25 15:27
2F：→ bowbow88:是喔(挖鼻孔... 01/25 16:11
3F：→ hsnu510291:你可以確定定存利率都會維持在1.38%? 01/25 18:12
4F：推 kikidmore:最好還是要看實質利率 如果懂財務理論的話 01/25 18:22
5F：噓 ty67:升息的話勒 01/25 18:32
6F：→ bowbow88:9年呀 總統都換兩次了 你才勉強贏定存？想用錢還不能拿？ 01/25 19:05
7F：→ sss080001:9年前賣8%儲蓄險的，還被別人罵升息不就賠死了..現在.. 01/25 20:23
8F：→ bowbow88:如果大家都能向樓上大大一樣 預知未來，料事如神 01/25 20:44
9F：→ bowbow88:我想也不用買保險了 買個樂透不是比較實在？ 01/25 20:44
10F：→ takuai:我想知道9年前一年IRR 8%的儲蓄險是什麼險種? 01/25 20:54
11F：→ bowbow88:忘了提醒9年IRR8% 記得跟保險公司拿個一倍回來喔 01/25 21:17
12F：推 killwhite:說真的 這種景氣 不怕跟日本一樣走向0利率 ? 01/25 23:04
13F：→ niffim:未來幾年是走升息循環 01/26 00:10
14F：→ yunboy:調個一碼 那些貸款買房子的人怎辦? 升到2.25%要多繳多少? 01/26 01:13
15F：→ yunboy:還有可以拿6年解約金比較高的商品來算嗎? 挑一個很低的 01/26 01:15
16F：→ eddie1022:儲蓄險不一定好,但現在就判定會升息,10A總裁都不敢講呢 01/26 04:17
17F：推 ImNot5566:大家好像都有訊息…10A是什麼? 01/26 12:55
18F：推 tsuchan:買這個有好有壞 自行判斷 不過短年期的會比較保險就對 01/26 17:44
19F：→ ashidaka:去年整體上市公司獲利成長14%,有人還在擔心跟日本一樣走 01/26 21:53
20F：→ ashidaka:向0利率...? 01/26 21:53
22F：推 eddie1022:阿什麼都有好有壞，要沒風險又要報酬率的好事本來就沒了 01/26 23:11
23F：→ eddie1022:建議還是多做功課再選擇適合你自己的咖贏一大堆建議 01/26 23:12
24F：→ niffim:現在問題不是會不會升息,而是什麼時候升息,而且是1-2年的 01/27 07:40
25F：→ niffim:循環,如果突然由升息變為降息,那想必經濟及股市已經差到不 01/27 07:43
26F：→ niffim:行,這個時候是危機入市好時機,錢卻卡在儲蓄險...儲蓄險不是 01/27 07:45
27F：推 eddie1022:可以請問升息的依據是？我是以我得到的市場資訊來判斷 01/27 11:19
28F：→ eddie1022:我判斷維持現狀觀望已經是很不簡單的事了，想聽聽看有 01/27 11:20
29F：→ eddie1022:什麼沒注意到的資訊。不過升降息跟房貸倒是沒什麼關係啦 01/27 11:21
30F：→ eddie1022:貸款利率10%時也是有房貸這東西 01/27 11:21
31F：→ yunboy:日本0利率你有去買日股? 拿利率來判斷危機入市很怪 01/27 13:52
32F：→ beriaura:就是因為不知道未來會怎樣 01/27 17:43
33F：→ beriaura:所以把錢放在未來N年內解約都大虧的儲蓄險不OK啊 01/27 17:43
※ 編輯: kame31423 來自: 36.225.36.71 (01/27 19:22)
34F：→ ashidaka:10A總裁最近警告房貸戶多少次要注意利率風險了,是你自己 01/27 23:55
35F：→ ashidaka:不願意相信而已 01/27 23:55
36F：推 eddie1022:利率風險解讀成升息,我是不太能接受,有更強力的原因嗎? 01/28 01:33
37F：→ eddie1022:以最近蒐集到的資訊,我比較頃向保持現狀居多 01/28 01:34
38F：→ eddie1022:但是那位男孩,金融工具應該不只儲蓄險吧... 01/28 01:34
39F：→ eddie1022:你支撐儲蓄險的理由太薄弱,換個方式比較好 01/28 01:37
40F：→ ashidaka:不然利率風險是什麼? 警告房貸戶之後利率會更低現在進場 01/28 09:24
41F：→ ashidaka:借錢是冤大頭嗎.... 01/28 09:25
42F：→ ashidaka:我還蠻想看看是10A看到的資訊準還是你看到的資訊準 01/28 09:33
43F：推 alanyogi:一開始說要保護廣大機車族 所以台幣不能貶 01/28 11:09
44F：→ alanyogi:現在眼看守不住 發文說匯率不是他所能決定的 01/28 11:09
45F：→ alanyogi:利率走升是遲早的事 不必猜測 但時間拉長就會有風險 01/28 11:10
46F：→ alanyogi:把錢鎖在長時間的儲蓄險 未來利率拉升時 01/28 11:14
47F：→ alanyogi:解不解約都將是個難題 01/28 11:15
48F：推 eddie1022:儲蓄險好否我不在意,那跟我沒啥關係,我只是想請教除了這 01/28 13:20
49F：→ eddie1022:個理由外還有沒有更清楚更能提供參考的資訊來支持升息的 01/28 13:21
50F：→ eddie1022:的機率? 01/28 13:21
51F：→ eddie1022:而且我並沒有要跟任何人爭論,爭贏了我也不會賺你一毛錢 01/28 13:22
52F：→ eddie1022:如果你不能透露資訊的話煩請告知,我不會再追問 01/28 13:24
53F：→ eddie1022:10A總裁贏我不是應該的嗎?呵呵 01/28 13:26
54F：推 eddie1022:但我只想贏過幾個墊背,我就有錢賺,這不是很容易嗎? 01/28 13:30
55F：推 eddie1022:另外,我會認為這個理由不夠強力,是因為他說得太籠統 01/28 13:47
56F：→ eddie1022:難道10年後才升息,也算在他去年提醒的功勞嗎? 01/28 13:48
57F：→ eddie1022:那如果只是煙霧彈呢? 若是有實際的統計數字做支持不是更 01/28 13:49
58F：→ eddie1022:有說服力嗎? 在此跟您請教一番,若不方便透露請告知,感謝 01/28 13:50
59F：→ ashidaka:是你先拉10A出來說連他都不敢說會升息的,現在發現10A原來 01/28 14:41
60F：→ ashidaka:早就提過要留意升息的可能性反倒開始說10A的理由很弱? 01/28 14:43
61F：→ ashidaka:你一直要大家提理由說服你,我還想先請教你堅信近幾年會維 01/28 14:44
62F：→ ashidaka:持現狀的信心跟統計數據是從哪來的? 如果你不能透露資訊 01/28 14:45
63F：→ ashidaka:的話煩請告知,我不會再追問 01/28 14:45
64F：→ ashidaka:查了一下eddie1022你好像是保險從業人員,看來業界果然有 01/28 14:57
65F：→ ashidaka:業界的觀點跟看法是我這種局外人所不能理解的,呵呵~~~ 01/28 14:57
66F：推 eddie1022:我請教也不行，攻擊性那麼強，你是買保險被騙麻-.- 01/29 02:27
67F：推 eddie1022:我堅信啥，我從頭到尾只想問問有沒有什麼其他資訊而已 01/29 02:31
68F：→ eddie1022:而且我本來就知道他有講，難道我看起來買不起電視麻 01/29 02:32
69F：推 eddie1022:我的資訊來自私募基金，但沒辦法提供內容就是 01/29 02:37
70F：推 eddie1022:我認為不夠強力的點也只是他沒有切確說法行動，但不能就 01/29 02:41
71F：推 eddie1022:說會不會不是嗎？他確實就是不敢說死。明天的事誰知道 01/29 02:43
72F：→ eddie1022:我覺得維持現狀也讓你生氣嗎-.- 01/29 02:44
73F：推 eddie1022:你家人買保險被騙真的跟我沒關係，我不靠買定存送保險過 01/29 02:46
74F：→ eddie1022:活的，別人怎麼買賣跟我沒關係-.- 01/29 02:46
75F：推 eddie1022:不過我好像沒否定過別人的說法耶，講自己的想法真的不行 01/29 02:50
76F：推 eddie1022:嗎-.-還是我哪裡得罪你了，跟我說吧，我以後只看不言 01/29 02:54
77F：推 eddie1022:雖然這裡好像很幹賣儲蓄險的業務，我覺得有點躺著也中槍 01/29 03:06
78F：推 eddie1022:我只是個靠幾間貨運和營造混飯吃的，頂多賣些定期醫療意 01/29 03:08
79F：推 eddie1022:外而已，靠交情吃飯總該不會被鞭了吧 01/29 03:10
80F：→ kvjo:我認為會升啦 拿近幾年利率 的走向 就已經變了 02/03 23:22
81F：→ kvjo:有興趣看各銀行新聞 你也會查到一些訊息 02/03 23:23
82F：→ kvjo:當然沒有事情可以保證 突發大事件 突然改變風向也可能 02/03 23:23
83F：→ kvjo:爭論這些有什麼意義嗎? 自己多看資料 感受風向 自己決定就好 02/03 23:24
84F：→ kvjo:話說前陣子 我接到 台灣兩家官股 銀行打給我 02/03 23:24
85F：→ kvjo:說看我戶頭都有轉入資金做定存 要不要做優惠定存方案? 02/03 23:24
86F：→ kvjo:榜三年的定存 年3% 之類.... 02/03 23:25
87F：→ kvjo:我想了想 就說謝謝了... 02/03 23:25
88F：→ kvjo:現在你至少要給我4~5% 的商品 榜年限 我才會考慮... 02/03 23:26
89F：→ kvjo:而且說實在 大家認為傻瓜 買儲蓄險 最後也不一定賺比你少 02/03 23:27
90F：→ kvjo:大趨勢 5~10年可能就一轉 會不會十年後利率 低於1%? 02/03 23:27
91F：→ kvjo:只是個人選擇而已 雖然我是不會選 我還是想自己操控 02/03 23:27